Формирование ресурсной базы коммерческих банков

     Наиболее  развиты кредиты первой группы, т.е. кредиты для поддержания ликвидности. Каждый из кредитов этой группы предоставляется под залог (блокировку) ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России. Этот описок утверждается Советом директоров Банка России и публикуется в средствах массовой информации. Достаточность обеспечения по кредитам ликвидности определяется каждым банком, самостоятельно исходя из: а) рыночной стоимости блокируемых ценных бумаг, скорректированной на поправочный коэффициент, установленный Банком России по каждому виду закладываемых ценных бумаг; б) суммы кредита, подлежащей возврату вместе с процентами по нему.

     Однодневный расчетный кредит выдается коммерческому банку в конце операционного дня при отсутствии или недостаточности средств на его корреспондентском счете в РКЦ для выполнения своих обязательств (завершения расчетов). Кредит предоставляется сроком на один операционный день. Не допускается его получение в течение двух рабочих дней подряд.

     Внутридневный кредит предоставляется банку сроком до конца операционного дня в рамках разрешенного ему дебетового сальдо по его корреспондентскому счету. Погашается он за счет текущих поступлений на счет банка или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт (при недостаточности текущих поступлений на корреспондентский счет для его погашения). [2.c.64-65]

     Ломбардный  кредит – под залог ценных бумаг. Заемщиком в виде обеспечения  могут быть представлены различного рода ценные бумаги: акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные сертификаты. К залогу принимаются как именные ценные бумаги, так и бумаги на предъявителя. При непогашении заемщиком задолженности по ссуде заложенные в обеспечение кредита ценные бумаги в установленном порядке переходят в собственность банка. [3.c.197]

     Ломбардный  кредит может предоставляться по:

• заявкам банков - в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России; конкретный срок кредита указывается в заявке банка на его получение;
• результатам проведенного Банком России ломбардного кредитного аукциона — после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой его условиями и итогами аукциона; срок кредита указывается Банком России в официальном сообщении о проведении аукциона вместе с его условиями.

     Кредиты третьей группы предоставляются финансово-стабильным банкам, выполняющим требования Банка России по обязательным резервам и не имеющим просроченных денежных обязательств перед Банком России по ранее выданным кредитам. Срок этих кредитов - до 180 дней, процентные ставки дифференцируются в зависимости от конкретных сроков кредитования. Так, по кредитам на срок до 90 календарных дней процентная ставка устанавливается на уровне 0,6 ставки рефинансирования, а по кредитам на срок от 91 до 180 календарных дней - на уровне 0,75. [2.c.65-66]

     Привлеченные  средства банка можно разделить на:

     • привлеченные средства-брутто;

     • привлеченные средства-нетто.

     Привлеченные  и заемные средства-брутто являются ресурсами доходных активных банковских операций лишь потенциально. Их реальная величина определяется путем корректировки части привлеченных средств на сумму иммобилизации. Например, доходы бюджета при расчете реальных привлеченных ресурсов уменьшаются на сумму расходов бюджета. После "очищения" полученные локальные суммы свободных средств агрегируются и вместе с привлеченными ресурсами, не подлежащими корректировке (например, депозитами), суммируются в показатель привлеченных средств-нетто. При этом если в ходе корректировки было выявлено превышение остатков по соответствующим активным счетам над остатками по пассивным счетам, то величина этого превышения будет представлять собой перерасход привлеченных средств иммобилизации, покрываемый за счет других источников, в том числе за счет собственных средств. Привлеченные и заемные средства-нетто являются реальным ресурсом, вложение которого приносит доход.

     Заемные средства-брутто можно рассчитать, используя следующую группировку:

• кредиты, полученные у других банков;
• временную финансовую помощь, полученную у других банков.

     Заемные средства-нетто будут равны заемным  средствам-брутто, уменьшенным на величину кредитов, предоставленных коммерческим банком другим банковским учреждениям, и величину временной финансовой помощи, предоставленной коммерческим банком другим кредитным учреждениям.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 
 

1. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка, 2005
2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Организация деятельности коммерческого банка, 2009
3. Жарковская Е.Н. Банковское дело, М.: Омега – Л, 2006 – 452 с.
4. Ичникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции, М.: Форум, 2005
5. Карнаух С.Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка, 2005
6. Кулаков А.Е. Управление активами и пассивами банка, 2006
7. Лаптырев Д.А. Система управления финн. Ресурсами банка: процессы – задачи – модели – методы, 2005
8. Максютов А.А. Основы банковсого дела, М.: Бератор – Пресс, 2003
9. Масленченков Ю.С. Технология межбанковского кредитования в российских условиях, 2006
10. Курс лекций по дисциплине «Деньги. Кредит. Банк» - Ласточкина А.И., 2010