Формы и виды кредита

    Процент - одна из центральных категорий  рынка. Он представляет собой плату за отказ от использования нынешних благ во имя будущих приобретений, это цена ссудного капитала. Количественно он выражается в норме или в ставке. В практическом плане норма процента представляет собой отношение дохода на ссудный капитал к его абсолютной величине. Размер процентной ставки определяет соотношение спроса и предложения. Кроме того, на величину процента оказывают влияние такие факторы, как политика центрального эмиссионного банка, циклические и сезонные колебания конъюнктуры, темпы инфляции, состояние платежного баланса, движение валютного курса и др.

    Источниками ссудного капитала являются:

• капиталы рантье;
• сбережения широких слоев населения;
• капиталы лиц, меняющих сферу предпринимательской деятельности;
• бюджетные остатки;
• свободные капиталы предприятий, амортизационные фонды;
• капиталы, переходящие от предприятия к предприятию в форме товарного кредита;
• капиталы, образованные за счет выпуска банкнот.

    В качестве основных заемщиков ссудного капитала выступают:

- сфера бизнеса; 

- потребители (хаусхолд);

• государство, местные органы власти.

    В целом наличие кредита способствует непрерывности процесса производства, обеспечивает ускорение оборота  капитала и увеличивает прибыль  в сфере бизнеса.

    Формы кредита можно рассматривать  в зависимости от характера:

• ссуженной стоимости;
• кредитора и заемщика;
• целевых потребностей заемщика.

    В зависимости от ссуженной стоимости  целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

    В зависимости от того. кто в кредитной сделке является кредитором. выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

    В зависимости от целевых потребностей заемщика выделяются две формы: производительная и потребительская формы кредита.

    В отдельных случаях используются и другие формы кредита, в частности:

    - прямая и косвенная;

    - явная и скрытая;

    - старая и новая;

    - основная (преимущественная) и дополнительная;

    - развитая и неразвитая и др.

    Единых мировых стандартов при их классификации не существует. В каждой стране есть свои особенности. В России кредиты классифицируются в зависимости от:

    - стадий  воспроизводства, обслуживаемых  кредитом;

    - отраслевой  направленности;

    - объектов  кредитования;

    - его обеспеченности;

    - срочности  кредитования;

    - платности  и др. 

    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ: 

1. Банковское  дело: Учебник/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2003
2. Большой энциклопедический словарь: В 2-х т./ Гл.ред.А.М.Прохоров. – М.:Сов.энциклопедия, 1991
3. Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000
4. Долан Э, Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л: Профико 1991
5. Костерина Т.М. Банковское дело. – М.: МЭСИ, 2003
6. Кузнецов С. Н. Теоретические основы кредитования//www.expert-39.narod.ru.
7. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2005
8. Пашковскии В.С. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 2004
9. Тавасиев А.М., Бычков В.Н., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие/ Под ред. А.М.Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005
10. Финансы, денежное обращение и кредит: Уч.пособие/ А.Ю.Казак и др. Под ред. А.Ю.Казака – Екатеринбург: РИФ-Солярисн, 2001
11. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А.Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997
12. Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебник. / Под ред. В.К.Сенчагова и А.И.Архипова. М.: Проспект, 2000
13. www.rea.ru