Функции Центрального Банка Российской Федерации

Банк России как орган  банковского надзора постоянно  совершенствует подходы к урегулированию банковской деятельности и контролю рисков, реализуя при этом международно-признанные принципы эффективного банковского надзора.

1.1.3. Источники банковского права

Источники банковского  права регулируются множеством нормативных  актов, которые различаются по уровню органа, их издавшего⁴. В зависимости от того, каким органом принят нормативный акт, определяется его юридическая сила.

Нормативные акты подразделяются на законы, акты федеральных органов исполнительной власти, акты исполнительных органов субъектов Российской Федерации.

Закон – это нормативный  акт, принимаемый представительным органом государственной власти Российской Федерации.

По действующему законодательству различают федеральные конституционные законы, федеральные законы, законы субъектов Федерации.

Федеральный конституционный  закон (ФКЗ) – нормативный акт, принимаемый  Федеральным Собранием с соблюдением  установленной конституцией РФ процедуры, вносящий изменения и дополнения в Конституцию, а также закон, принятие которого специально предусмотрено в Конституции. ФКЗ имеют более высокую юридическую силу в сравнении с федеральными законами и принимаются по следующим вопросам: изменение конституционно-правового статуса субъекта РФ, принятие в состав нового субъекта Российской Федерации, проведение референдума, о режиме военного положения, о чрезвычайном положении и т.д.

Федеральный закон –  нормативный акт, принимаемый Федеральным  Собранием по остальным вопросам, которые должны регулироваться законами. Федеральный закон не может противоречить федеральным конституционным законам.

Закон субъектов Российской Федерации – нормативный акт, принимаемый высшим представительским  органом субъекта Российской Федерации.

К актам федеральных  органов государственного управления относятся указы Президента российской Федерации и постановления Правительства  Российской Федерации.

Акты федеральных органов  исполнительной власти – нормативные  акты, принимаемые министерствами и  ведомствами, обязательные к применению предприятиями и гражданами. Министерства и ведомства, иные органы и учреждения вправе издавать нормативные акты в пределах и случаях, предусмотренных федеральными законами, указами Президента РФ и постановлениями правительства РФ.

Нормативными актами являются также акты законодательных  и исполнительных органов субъектов  Российской Федерации.

Большое значение имеют  постановления президиума и письма Высшего Арбитражного Суда РФ, комментирующие и разъясняющие применяемые нормативные акты. Постановления и решения судебных органов получили названия «судебная практика».

К основным источникам банковского  права относятся:

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 29.07.2004);

Закон РФ от 02.12.90 № 395-1 "О  банках и банковской деятельности" (в ред. от 29.07.2004);

Полный список источников банковского права можно изучить  в Приложении. (См. Приложение 2)

 

1.2. Цели, задачи, функции и операции ЦБ РФ

1.2.1. Цели и задачи Центрального банка

Содержание целей и  задач центрального банка определяется его сущностью.⁵ Банк, работающий в сфере обмена, представляет собой общественный денежно-кредитный институт, который регулирует денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах. Это означает, что его целевая ориентация связана со сферой денежно-кредитных отношений. Центральный банк не может решать задачи, которые возложены на промышленность или другие структуры материального производства, он призван оказывать свои специфические услуги. Эти услуги предоставляются в денежной форме. Центральный банк, будучи общественным институтом, одновременно выступает как честь единого экономического организма, где каждая часть призвана обеспечивать его целостность.

Главная цель и задачи центрального банка в первую очередь  связаны с денежной системы.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности банка являются:

1. Защита и обеспечение  устойчивости рубля;
2. Развитие и укрепление устойчивости рубля;
3. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
4. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы».

В соответствии со своей сущностью и целевой ориентацией задачи центрального банка в основном сосредоточены по следующим направлениям:

1. По отношению к экономике в целом. Эти задачи связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Искусство центрального банка состоит в том, чтобы эмитировать такую массу платежных средств, которые были бы не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте. Подобная двуединая задача центрального банка является главной, определяющей всю его деятельность как эмиссионного института страны.
2. По отношению к правительству. Будучи частью государственного устройства, обеспечивая вместе с правительством развитие экономики, центральный банк предоставляет ему в рамках своей сущности необходимую помощь в реализации экономических программ, при надобности покрывает сезонные разрывы в накоплениях, размещает государственные ценные бумаги.
3. По отношению к банкам и банковской системе. Его задача состоит в том, чтобы при необходимости быть кредитором последней инстанции, поддерживать их ликвидность. Там, где он обладает полномочиями органа надзора, его задачи связаны с обеспечением эффективной деятельности кредитных учреждений. Устанавливая процедуру допуска коммерческих банков на банковский рынок, определяя экономические нормативы по конкретным направлениям их деятельности, правила и стандарт ведения операций, центральный банк становится ответственным за качество их деятельности.

Для выполнения своих  целей и задач центральные  банки наделяются соответствующими функциями.

1.2.2. Функции центрального банка

Функция – это сама деятельность, определяемая спецификой предмета, тогда как цель – это  то, ради чего  она совершается, что составляет её результат.⁶

Функция центрального банка  – это его деятельность как  отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к  другим субъектам; функции здесь  определяются как разнообразные  виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач.

В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18 функций, который исключает  реализацию иных функций в соответствии с федеральным законом. Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3. операционная функция;
4. информационно-аналитическая функция;
5. надзорная и контрольная функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие  функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег организует наличное денежное обращение;
• выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.

В данной функции просматривается  назначение (роль) банка, призванного  регулировать денежный оборот. Центральный  банк,  выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике  будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств.

Функция нормативного регулирования  предусматривает:

• разработку правил ведения банковских операций;
• определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• разработку правил расчет международными организациям, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Деятельность Банка  России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета  и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений ,создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие ему осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная функция  позволяет Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• управлять своими золотовалютными резервами;
• обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Полномочия данной функции  позволяют Банку России вести  широкий круг деятельности, обслуживать  разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

В соответствии с информационно-аналитической  функцией Банк России:

• проводит анализ и прогнозирует состояние экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютных финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Без выполнения данной функции  невозможно регулирование денежного  оборота. Анализ и прогнозирование  экономического развития страны является интеллектуальной базой, которая дает возможность определить динамику и структура денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развития отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, составляют важную информацию, позволяющую им скорректировать направления своего развития.

Надзорная и контрольная  функции возлагают на Банк России:

• надзор за деятельностью банков и банковских групп;
• государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действия и отзыв их;
• регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
• валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют  Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные, в том числе на развитие страны и укреплении банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банка России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительными документами, законодательными и нормативными актами.

1.2.3. Операции центрального банка

В рамках установленных  законом функций и достижения поставленных целей и задач Центральный  банк Российской федерации:⁷

• проводит операции по выпуску денег в обращение;
• осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции;
• покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• покупает и продает облигации, эмитируемые Банком России, и депозитные сертификаты;
• покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
• принимает на хранение и управление ценные бумаги и другие активы;
• выдает поручительства и банковские гарантии;
• осуществляет операции с финансовыми инструментами, используемые  для управления финансовыми рисками;
• открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
• выставляет чеки и векселя в любой валюте;
• проводит другие банковские операции.

К кругу иных банковских операций относятся те из них ,которые  предусмотрены федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Среди них: привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты), размещение их от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов; осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открываемым в учреждениях Банка России. Кроме того, Банку России предоставлено право как банку заниматься инкассацией денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы.