Функции Центрального Банка Российской Федерации

Предоставленные операции имеют ряд существенных особенностей.

Во-первых, все операции носят денежный характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу  купли-продажи, а через неё все  стадии воспроизводственного процесса.

Во-вторых, Центральный  банк Российской Федерации эмитирует  банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного  обращения.

В-третьих, операции, осуществляемые банком, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономических отношений.

В-четвертых, субъектами взаимоотношений Центрального банка  Российской Федерации являются главным  образом российские и иностранные  кредитные организации.

В-пятых, операции Банка  России осуществляются, как отмечалось в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Они охватывают как отношения между отечественными товаропроизводителями, так и с иностранными экономическими агентами.

В-шестых, операции, выполняемые  Банком России, носят договорной характер.

В-седьмых, операции осуществляются на комиссионной основе.

Согласно законодательству комиссионное вознаграждение Банку  России не выплачивается по таким  расчетным операциям, как перечисление средств в обязательные резервы, в депозиты, в погашение кредита и уплату процента, перечисление налогов и других обязательных платежей в различные виды бюджетов и внебюджетные фонды, перечисление средств бюджетов различных уровней (со счетов, открытых учреждениях Банка России)

В-восьмых, операции Банка  России проводятся по регламентам, которые он самостоятельно разрабатывает в форме указаний, положений и инструкций.

В-девятых, операции Банка России в определенной степени отличаются от операций коммерческих банков. Для коммерческих банков основополагающей и решающей по объему является кредитная операция, а для центрального банка наиболее значимы операции по регулированию денежного оборота в наличной и безналичной формах, т.е. прежде всего выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам (поэтому его часто называют эмиссионным учреждением или институтом).

В-десятых, банковские операции как отношения Банка России с  клиентами следует отличать от тех  действий, которые он осуществляет в порядке регулирования денежного  обращения и деятельности коммерческих банков.

Ряд операций Банк России не имеет права выполнять. К их числу относятся операции:

• с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций;
• с физическими лицами в тех регионах, где присутствуют кредитные учреждения;
• по приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
• с недвижимостью, кроме случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
• по торговле и производстве товаров ,за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
• по пролонгированию выданных ссуд, кроме случаев, связанных с решением Совета директоров Банка России.

 

Заключение

В результате проведенного исследования были сформулированы следующие теоретические выводы.

Центральные банки не только проводят традиционные операции по кредитованию, организации расчетов в наличной и безналичной формах, хранят денежные средства клиентов, эмитируют  платежные средства, но и управляют  золотовалютными резервами страны, анализируют состояние национальной экономики, выполняют надзорную и контрольную функции.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), как верхний  уровень банковской системы выполняет  функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой надзора и управления системой расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций не только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством Российской Федерации, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.

Деятельность Центрального банка регулируется множеством нормативных  актов, которые различаются по уровню органа, их издавшего. Основные из них:

• Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 29.07.2004);
• Закон РФ от 02.12.90 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 29.07.2004);
• Гражданский кодекс Российской Федерации;

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности банка  являются:

1. Защита и обеспечение   устойчивости рубля;

2. Развитие и укрепление  устойчивости рубля;

3. Развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

4. Обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы».

Функция центрального банка  – это его деятельность как  отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к другим субъектам; функции здесь определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач.

Достаточно широк список операций, выполняемых Центральным  банком. Подробнее они описаны в главе II, пункт 3 данной курсовой работы.

Центральный Банк осуществляет денежно-кредитное регулирование  деятельности коммерческих банков. Мною были выбраны основные направления: процентная полтика Центрального Банка, система резервных требований и рефинансирование коммерческих банков.

С помощью процентной политики центральный банк получает возможность: воздействовать на спрос  и предложение денег на денежном рынке путем изменения стоимости  предоставляемых кредитов; регулировать уровень ликвидности коммерческих банков, их кредитную активность; регулировать объем денежной массы в стране; предоставлять кредитным институтам экстренную финансовую помощь.

Экспансионистская денежно-кредитная политика означает уменьшение процентных ставок по кредитам, выдаваемым коммерческим банкам; сопровождается ростом непроизводительных расходов государственного бюджета и сокращением налоговых ставок.

Повышение учетной ставки не будет эффективным, если на денежном рынке в данный момент появляется  тенденция к снижению стоимости кредитов в результате их повышенного предложения, так как в этом случае коммерческие банки предпочтут использовать более дешевые  кредиты межбанковского рынка, нежели дорогие кредиты центрального банка. Если же официальная учетная ставка уже до её понижения находилась на уровне ниже рыночной, то удешевление и без этого дешевых кредитов повлечет за собой соответствующую реакцию денежного рынка.

Чем выше учетная ставка, тем больше стоимость  кредитов рефинансирования центрального банка. Рост учетной ставки влечет повышение ставок по кредитам и депозитам на денежном рынке, обусловливает уменьшение спроса на ценные бумаги и увеличение их предложения. Понижение официальной учетной ставки удешевляет депозиты и кредиты, тогда повышается спрос на ценные бумаги, уменьшается их предложение, поднимается рыночная стоимость.

Элементом системы резервирования является ставка (норма) резервирования. Данный элемент отражает процесс  регулирования денежной массы и  ликвидности банковской системы. Снижение нормы резервирования связывается с необходимостью расширить денежную массу посредством активизации кредитной деятельности банков.

Денежно-кредитная политика ориентирована на поддержание наиболее целесообразной структуры денежной массы, а поэтому предусматривает дифференциацию норм обязательного резервирования. Дифференциация норм обязательного резервирования в зависимости от видов депозитов обусловлена необходимостью регулировать динамику развития отдельных депозитов. Установление более высокой ставки резервирования по срочным  и сберегательным вкладам стимулирует их развитие.

Установление высоких  ставок на вклады в иностранной валюте направлено на сдерживание притока  капиталов из-за границы и вложений банками своих ресурсов в иностранную  валюту.

Назначение рефинансирования центральными банками коммерческих банков можно рассматривать на макро  и микроуровнях.

На макроуровне политика рефинансирования банковских институтов используется для оказания воздействия  на состояние денежно-кредитной  сферы путем выдаваемых центральными банками кредитов и посредством ставки рефинансирования.

Механизм воздействия  кредитов центральных банков на денежно-кредитный  оборот состоит в следующем. Коммерческий банк, получив от центрального банка  денежные средства, увеличивает свои инвестиции и мультипликативно расширяет денежную массу.

На микроуровне механизм рефинансирования главным образом  способствует обеспечению ликвидности  коммерческих банков. Кредитно-финансовые институты в случае возникновения  у них недостатка ликвидных средств для погашения своих обязательств могут обратиться в центральный банк за ссудой.

Эффективное функционирование банковской системы – необходимое  условие развития рыночных отношений  в России в XXI веке, а также развитие взаимоотношений с другими государствами. Именно это определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. ГЛОССАРИЙ

 

Банк банков – центральный банк, контролирующий деятельность других банков и финансово-кредитных институтов и выполняющий по отношению к ним роль банка, выдающего ссуды и хранящего депозиты, резервы.

 

Банковские  операции – виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных лиц и компаний.

 

Денежная система - денежные знаки страны, денежные единицы, правила эмиссии и формы обращения денег, денежные отношения, законодательно установленные в стране 
 
Деньги — (1) физический предмет или запись по счету, который принимается в качестве оплаты за товары или услуги, а также в качестве оплаты долга в определенной стране и социально-экономических условиях. (2) это особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров и услуг.

 

Депозит — вклады в банки для хранения на договорных началах денежных средств или ценных бумаг предприятий и граждан. Депозит является источником образования ссудного фонда банков, используемого на выдачу кредитов, проведение факторинговых операций, осуществление инвестиций и т.д. Поэтому депозит оплачивается банками. Размер платы, отчисляемой вкладчикам, зависит от сроков хранения и других условий.

 

Ипотека — (греч. hypotheke — заклад, залог) залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. И. представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под И. понимают также закладную и долг по ипотечному кредиту. И. предоставляет кредитору-залогодержателю право преимущественного удовлетворения его требований к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога. Для И. характерны: возможность получения под залог одного и того же имущества — добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные; обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога.

 

Ипотечный кредит - долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости. Предоставляется специализированными институтами — ипотечными банками, а в ряде стран — коммерческими, сельскохозяйственными и другими банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

 

Кредитоспособность — способность физического или юридического лица возвратить предоставленный кредит и уплатить по нему проценты. Характеризуется имущественным и финансовым положением клиента, аккуратностью при расчётах. Информация о заёмщике собирается до предоставления кредита.

 

Курсовая прибыль — разница между курсом покупки и курсом продажи ценной бумаги с учётом всех накладных расходов при неизменной стоимости денег.

 

Ликвидность банка - способность банка своевременно погашать свои обязательства по отношению к клиентам. Для обеспечения ликвидности должно быть определённое соотношение между структурой активов и пассивов. Соотношение активов и пассивов баланса по срокам позволяет до некоторой степени определить степень устойчивости банка.

 

Лизинг – (от англ. leasing аренда) - долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором. Лизинг осуществляется на основе долгосрочного договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей оборудование за свой счет и сдающей его в аренду на несколько лет, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества. После истечения срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости. Международным называют лизинг, договор о котором заключается между арендатором и арендодателем, находящимися в разных странах.