Совершенствование лицензий организации

Таким образом, решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную  регистрацию кредитных организаций  взимается государственная пошлина  в порядке и в размерах, которые  установлены законодательством РФ.

Кредитная организация обязана информировать  Банк России об изменении сведений, указанных в п.1.ст.5 Закона о регистрации, за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с  момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Лицензирование  деятельности кредитных  организаций

Одним из условий стабильности и развития банковской системы является грамотно организованный механизм лицензирования кредитных организаций. Данный принцип  закреплен базельскими соглашениями и в настоящее время активно реализуется Банком России. Классическая система лицензирования деятельности банков включает следующие основные элементы:

§ Лицензирование деятельности вновь создаваемых  кредитных организаций;

§ Лицензирование деятельности действующих кредитных организаций в части получения дополнительных лицензий;

§ Контроль за созданием и деятельностью  обособленных и внутренних подразделений  кредитных организаций;

§ Контроль и регистрация изменений в  структуре собственности кредитной  организации, величины её уставного капитала, любых изменений в учредительных документах кредитной организации;

§ Проверка правомерности участия в уставном капитале кредитной организации: деловая  репутация учредителей, происхождение  средств, используемых для формирования уставного капитала, финансовая устойчивость участников капитала.

В соответствии с законодательством, банковские операции могут проводиться только на основании  лицензии, выданной кредитным учреждениям  Центральным Банком России.

Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после её государственной регистрации в порядке, установленным ФЗ «О банках и банковской деятельности» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается  лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В реестре указывается наименование кредитной организации, дата её государственной регистрации, регистрационный номер, дата подписания и дата выдачи лицензии на осуществление банковских операций с указанием уполномоченного лица, получившего лицензию.

Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в  официальном издании Банка России (“Вестник Банка России“) не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются  Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Лицензия  на осуществление банковских операций содержит следующие сведения:

ь регистрационный  номер лицензии;

ь наименование кредитной организации с указанием  её организационно-правового статуса;

ь перечень банковских операций, которые имеет право осуществлять данная кредитная организация;

ь сведения о лице, подписавшем лицензию.

Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность. 

1.1 Виды лицензий

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на банковские операции (Приложение № 2):

- лицензия  на осуществление банковских  операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады  денежных средств физических  лиц);

- лицензия  на осуществление банковских  операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

- лицензия  на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, ЦБ может выдать лицензию на осуществление следующих операций:

- лицензия  на привлечение во клады денежных  средств физических лиц в рублях;

- лицензия  на привлечение во клады денежных  средств физических лиц в рублях  и иностранной валюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;

- генеральная  лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала (5 млн. евро). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Порядок выдачи генеральной лицензии банку, имеющему лицензии на осуществление  всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала уточнен Указанием Банка России от 16.11.2001 № 1053-У. 

Следует отметить, что наличие или отсутствие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий  Генеральную лицензию, имеет право  в установленном порядке создавать  филиалы за границей РФ и (или) приобретать  доли (акции) в уставном капитале кредитных  организаций -- нерезидентов.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной  лицензии в нем проводится комплексная  инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или  принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она  была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Кредитные организации вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг  при наличии лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, выдаваемой ФКЦБ России.

Для совершения кредитными организациями купли-продажи  монет из драгоценных металлов (золото, платина, серебро, палладий), за исключением  монет, являющихся валютой Российской Федерации, необходимо наличие соответствующей лицензии (разрешения) Банка России.

Кредитные организации (за исключением небанковских кредитных организаций - организаций  инкассации) вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц разрешенных банковских операций по кассовому обслуживанию физических или юридических лиц.

Кредитная организация вправе получить для  расширения деятельности дополнительные лицензии. Для этого она должна быть в течение последних 6 месяцев  финансово устойчивой; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций. 

Действующему  банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

ь лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной  валюте (без права привлечения  во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

ь лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная  лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

ь лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

ь лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

1.2 Особенности регистрации и получения лицензий на право осуществления банковской деятельности небанковским кредитными организациями

Как отмечалось выше, кредитные организации являются наиболее многочисленной составной частью банковской системы РФ.

Общие принципы, определяющие статус кредитных  организаций, являющихся субъектами коммерческой деятельности в денежно-кредитной  сфере, определены Конституцией РФ. Согласно ст. 8, 34, 35 Конституции, банки и иные кредитные учреждения основывают свою деятельность на принципах свободы экономической (предпринимательской) деятельности, включая свободу перемещения финансовых средств, поддержку конкуренции и запрещение экономической деятельности, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию.

Согласно  статье 1 Закона о банках под кредитной  организацией понимается юридическое  лицо, образуемое на основе любой формы  собственности как хозяйственное  общество, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции.

Указание  в определении на возможность  образования кредитной организации  в форме хозяйственного общества означает, что для кредитной организации допустима только одна из трех организационно-правовых форм:

акционерное общество;

общество  с ограниченной ответственностью;