Совершенствование лицензий организации

Работники Банка России не могут являться членами  ликвидационной комиссии кредитной  организации за исключением случаев, когда Банк России является кредитором ликвидируемой кредитной организации.

При принудительной ликвидации кредитной организации (третий абзац пункта 2 статьи 61 ГК РФ) с назначением арбитражным судом  ликвидатора, последний осуществляет ликвидацию кредитной организации  в порядке, установленном федеральном порядке конкурсного производства конкурсным управляющим, назначением арбитражным судом. Конкурсный управляющий вправе привлекать для обеспечения выполнения своих полномочий на договорной основе иных лиц с оплатой их труда из средств кредитной организации.

При добровольном объявлении кредитной организацией об банкротстве (пункт 2 статьи 65 ГК РФ) участники назначают по согласованию с территориальным учреждением  Банка России ликвидационную комиссию (ликвидатора). При согласовании состава  ликвидационной комиссии (ликвидатора) территориальному учреждению Банка России проверяет выполнение требований статьи 181 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» о наличии письменного согласования всех кредиторов кредитной организации на добровольное объявление о её банкротстве и ликвидации. При осуществлении ликвидационных процедур председатель ликвидационной комиссии (ликвидатор) выполняет обязанности конкурсного управляющего.

9. Ведение  банком статистики по кредитным  организациям 
 

Учитывая, что через банки проходят суммы денежных потоков, они должны быть подконтрольны в своей деятельности. Движением денежных потоков должно отслеживаться для планирования и формирования денежно-кредитной политики государства.

Банк  России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. В неё вносится информация о кредитных организациях - банках и небанковских кредитных организациях, в отношении которых Банком России принято решение о регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, а также о созданных кредитной организацией на территории РФ и на территории иностранного государства филиалах и представительствах.

Сообщение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдаче им лицензий, изменении их наименования, местонахождения, о реорганизации и ликвидации публикуются в еженедельном издании «Вестник Банка России», размещаются на странице Банка России в сети «Internet». (Приложение № 5)

Отдельные показатели деятельности кредитных  организаций публикуются в издании  Центрального Банка Российской Федерации «Бюллетень банковской статистики». В таблице «Количество и структура кредитных организаций» этого издания представлена информация о численности и структуре кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ, о кредитных организациях, по которым принято решение о ликвидации, о кредитных организациях, в которые назначены конкурсные управляющие.

Данные  таблицы «Группировка действующих  кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного  капитала» дополняют показатели таблицы «Количество и структура кредитных организаций» и дают представление о количественном распределении действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала. Величина уставного капитала разбита на интервалы, дающие в определенной мере представление о количестве малых, средних и крупных кредитных организаций на территории Российской Федерации в целом. В ежеквартальном Приложении к бюллетеню банковской статистики приводится аналогичная информация в разрезе регионов Российской Федерации. 

Таблица «Отдельные показатели деятельности кредитных  организаций, сгруппированных по величине активов» содержит основные показатели деятельности кредитных организаций, ранжированных по критерию убывания величины активов и объеденных в  группы в зависимости от места кредитной организации в ранжированном списке. Такая группировка дает представление о концентрации отдельных видов вложений банков и привлеченных средств в тех или иных группах, а также о направлениях деятельности различных по величине активов кредитных организаций по привлечению и размещению средств. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Подводя итоги, необходимо отметить тот положительный  факт, что Банк России даёт все больше понятной, четкой и конкретной регламентации, качество документов, бесспорно, улучшается. При этом система лицензирования банковской деятельности, которая представляет собой комплексный многостадийный процесс, не прекращающийся в течение всей жизни кредитной организации, нуждается в дальнейшем совершенствовании.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе  составляют основу деятельности Банка  России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и  целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Для дальнейшего  совершенствования действующий  системы государственной регистрации  кредитных организации и лицензирования кредитных организаций была принята  инструкция «О принятии Банком России решения о государственной регистрации  кредитных организаций и выдаче им лицензий на осуществление банковских операций» от 14.01.04 года № 109 - И. В данной инструкции усилены возможности использования инструментария банковского надзора на стадии рассмотрения вопроса о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций; упрощается ряд административных процедур регулирования деятельности кредитных организаций, что оказывает позитивное влияние на качество банковских услуг и снижение издержек кредитных организаций.

Но в  данной инструкции некоторые направления  требуют, по мнению специалистов либо разъяснения, либо дальнейшего совершенствования. 

Во- первых представляется необходимым определится  с возможностью формировать уставный капитал кредитных организаций  неденежными активами, не являющимися банковским зданием, а также разъяснить, что конкретно в данном контексте подразумевается под понятием «имуществом».

Во-вторых требуется более четко сформулировать критерии и подходы Банка России к определению и проверки деловой репутации членов исполнительных и наблюдательных органов кредитных организаций. Важно уменьшить вероятность субъективного толкования понятия «деловая репутация».

В третьих, следовало бы устранить из нормативных  документов такие субъективные моменты, как оценка территориальным управлением Банка России адекватности организационной структуры банка проводимым операциям, оценка возможности проведения валютных операций при условии, если четко не определенны и неизвестны всем участникам критерии, которыми руководствуются территориальные управления.

Необходимо  было уточнить процедуры проверки и  допуска юридических лиц в  уставные капиталы кредитных организаций. В настоящее время Банк России не просто изучает отчетность этих юридических лиц, но и осуществляет финансовый анализ и анализ хозяйственной деятельности этих юридических лиц. Данные мероприятия эффективны, только если финансовое состояние учредителя будут рассматриваться на консолидированной основе, т.е. с учетом взаимовлияния связанных предприятий и физических лиц.

В вопросах проверки квалификации претендентов на руководящие должности в кредитных  организациях необходимо проведения собеседования. Для этого должен быть прописан порядок  их проведения, дифференциация уровней  сложности в вопросах и тестов для разных категорий претендентов - председателей, заместителей, членов исполнительного органа кредитной организации, а также главным бухгалтерам и их заместителей. Актуальным представляется также учет требования базельских документов по оценки самостоятельности первых лиц кредитной организации в принятии решений.

В целом  для всех процедур лицензирования, на наш взгляд, необходима либерализация  в сфере взаимодействия банка  с территориальными управлениями Банка  России. В данном случае недопустимо  когда технические вопросы препятствуют решению экономически. Переписки по поводу неправильного или некорректного оформления документов просто не должно быть: все эти вопросы можно было бы решать в оперативном рабочем режиме со своим куратором от Управления лицензирования. Необходимо также снять избыточные требования по предоставлению ряда документов, например, бизнес-плана деятельности кредитной организации при её реорганизации в форме преобразования (смены организационно-правовой формы).

Все эти  и ряд других жизненно важных мер позволяет сделать необходимый шаг на пути совершенствования системы лицензирования банковской деятельности, от эффективности которой во многом зависит перспективы развития банковской системы Российской Федерации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Литература

1. Гражданский Кодекс РФ

2. Федеральный  закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)

3. Федеральный  закон "О банках и банковской  деятельности" от 19.06.2001 г. N 82-ФЗ

4. Закон  РФ от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ "О  валютном регулировании и валютном контроле" (с изм. и доп.)

5. ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций от25.02.99г.  № 40-ФЗ (ст.35)

6. Инструкция  ЦБР от 14 января 2004 года №109-И «О  порядке принятия Банком России  решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

7. Инструкция  ЦБРФ от 24.08.2004 г. № 76-И «Об  особенностях регулирования деятельности  банков, создающих филиалы на  территории иностранного государства»  с учетом указания ЦБРФ от 17 марта 1999г. № 512-У.

8. Письмо  № 437 от 23.04.97г. (ЦБРФ Приказ №  02-195 от 23. 04. 97г.) «О введении в действие  Положения «Об особенностях регистрации  кредитных организаций с иностранными  инвестициями и о порядке получения  предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».

9. Положение  ЦБ РФ от 21.09.2001 г. №153-П «Об  особенностях пруденциального регулирования  деятельности небанковских кредитных организаций осуществляющих депозитные и кредитные операции».

10. Положение  ЦБ РФ № 252-П от 24.02.2004г. «О  порядке рассмотрения структурными  подразделениями центрального аппарата  Банка России документов, представленных  для решения о государственной  регистрации кредитных организаций, принятия решения о государственной регистрации изменений в учредительные документы кредитных организаций и получения лицензии на осуществление банковских операций,

11. Письмо  ЦБ РФ № 367 от 3.12.96г. «О порядке  выдачи лицензий на осуществление операций с драгоценными металлами» (С изменениями и дополнениями)

12. Письмо  ЦБРФ № 493 от 29.07.97г. «О порядке  рассмотрения документов, представляемых  в территориальное учреждение  Банка России для регистрации  кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (С изменениями и дополнениями)

13. Письмо  ЦБ РФ № 275 от 15.04.96г. « О  предоставлении кредитными организациями  документов, подтверждающих квалификацию  специалистов по внешнеэкономической  деятельности».

14. Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров ЦБР от 10.08.2004г., протокол №21).

15. Приказ  ЦБ РФ от 7.10.97г. № 02-437 «О порядке  открытия и деятельности в  РФ представительств иностранных  кредитных организаций» 

16. ЦБ  РФ от 29.04.98г. № 27-П « Положение «О порядке предоставления ЦБ РФ разрешений российским уполномоченным банкам на участие в уставном капитале кредитных организаций за границей».

17. Указание  ЦБ РФ от 1.06.98г. № 244-У «О  регистрации небанковских кредитных  организаций, осуществляющих операции по инкассации, и особенностях лицензирования их деятельности»