Современные денежные системы

      Рассмотрим  эти элементы.   

      1.2 Элементы денежной системы 

     Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров (доллар, франк, марка, рубль). Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления денежной единицы. 1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов - 100 пенсам, 1 индонезийская рупия - 100 сенам, 1рубль - 100 копейкам и т.д.

     Виды  денег имеющих законную платежную силу определяются законодательством. В большинстве развитых стран это в основном кредитные банковские билеты и разменная монета. В отдельных странах законным платежным средством являются бумажные деньги (казначейские билеты) (США, Бельгия, Индия, Индонезия). В США в обращении находятся банковские билеты в 100. 50,20, 10, 5, 2 и 1 доллар, казначейские билеты в 100 долларов, серебряно-медные и медно-никелевые сонеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент. В России платежным средством являются банковские билеты достоинством 1000, 500, 100, 50, 10, 5 рублей, монеты в 10, 5, 2 и 1 рубль и разменная монета - 50, 10, 5 и 1 копейка.

     Масштаб цен - средство выражения стоимости  в денежных единицах. В условиях бумажных денег базировался на фиксированном  государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. В СССР в 1961г. был установлен следующий курс рубля по отношению к золоту: 1рубль = 0,987412 гр. золота. В современных условиях масштаб цен есть результат взаимодействия спроса и предложения на отдельные товары.

     Денежная  масса - это совокупность наличных и  безналичных покупательных и  платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Вместе с тем в структуру денежной массы включаются денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т.п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название «квази-деньги». Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.  Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами.

      Эмиссионная система - законодательно закрепленная система правил выпуска и изъятия  денежных средств из оборота за определенным органом. В зависимости от вида денежных знаков имеющих законную платежную силу денежные знаки эмитируются либо Центральным банком (банковские билеты), либо казначействами (казначейские билеты). В РФ эмиссия денег является прерогативой Центрального банка РФ. 

      1.3 Эволюция типов денежных систем 

     Денежные  системы могут быть:

     •  рыночного типа (свободное функционирование денег, но с денежно-кредитным регулированием на уровне банковской сферы с помощью экономических методов);

      •  нерыночного типа (регулирующее воздействие осуществляется с помощью административных методов).

     В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов:

     · системы металлического обращения;

     · системы бумажно-кредитного обращения.

     Денежные  системы металлического обращения  базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют  все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги.

     Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.

     1.3.1 Денежные системы, основывающиеся на металлических деньгах

     Биметаллизм – денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. На рынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм существовал с XIV – XVII вв., а в некоторых странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег как единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

     Биметаллизм делится в свою очередь на три  разновидности:

     а) система параллельной валюты, при которой золотые и серебряные монеты обращаются по действительной стоимости содержащихся в них золота и серебра;

     б) система двойной валюты, при которой  государство устанавливает в  законодательном порядке обязательное ценностное соотношение между золотом и серебром.

     в) система «хромающей» валюты, при  которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет  производилась в закрытом порядке  в отличие от свободной чеканки  золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота[6].

     Монометаллизм – денежная система, при которой  один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного  обращения.

     Истории известны серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового, и золотодевизного стандартов.

     При золотомонетном стандарте в обращении  находились золотые монеты (определенного  веса и содержания) и различные  виды денежных знаков (банкноты, бумажные деньги), которые свободно обменивались на золотые монеты.

     При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках, причем с определенными ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики (1924 – 1928 гг.) в некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции – в 1928 г.). При золотослитковом стандарте можно было приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств.

     В эти же годы западные страны, имевшие ограниченные золотые запасы, ввели золотодевизный стандарт, предполагавший обмен национальных валют на другие валюты, в том числе и на валюту стран с золотослитковым стандартом.

     Международный золотой стандарт обеспечивал стабильность денежного обращения как внутри отдельных стран, так и стабильность мировой валютной системы в течение нескольких десятилетий, предшествовавших Первой мировой войне. Механизм реализации международного золотого стандарта требовал выполнения двух условий; во-первых, каждая страна должна было выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота; и, во-вторых, каждая страна должна было разрешить свободный экспорт и импорт золота. Для того чтобы все деньги, включая монеты, банкноты и средства на банковских депозитах, имели равную стоимость, страна может:

     1) чеканить золотые монеты, содержащие  установленные законом в качестве  стандартной единицы стоимости  количество золота;

     2) отдавать казначейству распоряжения  о покупке или продаже золота  в слитках по фиксированной  цене;

     3) поддерживать паритет своей валюты  путем покупки или продажи  валюты страны.

     При золотомонетном и золотослитковом  стандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношения спроса-предложения на свободном валютном рынке национальных и иностранных валют, причем пределы отклонения валютного курса от золотого паритета были незначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по пересылке незначительны (0,5 – 0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые «золотые точки».

     Предельно высокий курс иностранной валюты, при превышении которого выгоднее вывозить золото из своей страны и продавать его за границей, называется экспортной золотой точкой. Если же предлагаемый курс будет ниже предельного курса, при котором выгоднее ввозить золото из-за границы и продавать его своему национальному банку, то это будет импортная золотая точка.

     1.3.2 Система бумажно-денежного обращения

     В результате мирового экономического кризиса 1929 –1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото.

     В процессе эволюции денежных систем постоянно  происходит снижение издержек денежного  оборота, обеспечиваемся экономия затрат. Поясним это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и  длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости – бумажными деньгами. Печатание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения.

     Появление следующего вида денег – кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другие формы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могли выписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить с собой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаления клиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты на обеспечение денежного оборота.

     Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

1. Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков.
2. Государство берет на себя регулирование денежного оборота.
3. Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.
4. Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег.

     Денежные  системы, основанные на бумажных и кредитных деньгах, существенно отличаются в административно-командной и рыночной экономиках.

     Основными же чертами денежной системы, характерной  для рыночной экономики, являются:

    - децентрализация денежного оборота между различными кредитными организациями, которая проявляется в разделении функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных – коммерческими банками);

    - отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а экономический характер;

    - управление денежной системой централизовано и осуществляется через центральных банк, который независим от правительства в принятии решений, кроме того, активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов;

    - денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами;

    - сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2 Современные денежные системы зарубежных стран

     2.1 Денежной системы США