Сущность и функции денег

• Наличные деньги – бумажные деньги государства.
• Безналичные деньги – кредитные деньги, которые подразделяются:

1. небанковские кредитные деньги, возникают главным образом на основании коммерческого кредита – векселя небанковских организаций.

2. банковские кредитные деньги, возникают на базе банковского кредита (банкнота, депозит до востребования, чек, электронные деньги.

Банкнота – это долговое обязательство банка .

В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций  и государства.

Выпуск в обращение  банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота  производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении  расходов и получении доходов  государством.

Особенность кредитных денег  состоит в том, что их выпуск в  обращение увязывается с действительными  потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под  обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это  позволяет увязывать объем платежных  средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота  в деньгах. Именно эта особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками  состоит в особенностях их выпуска  в обращение. Если банкноты выпускаются  в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без  такой увязки.

Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель – тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок .

Простой и переводный векселя  – это разновидности коммерческого  векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя – безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными особенностями  векселя являются:

1. абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);
2. бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);
3. обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных  денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек – это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 году.

Право приказа, содержащегося  в чеке, и обязанность его выполнить  основываются на чековом договоре между  банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер:  выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором, оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая  сущность чека состоит в том, что  он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством  обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система  безналичных расчетов, при которой  основная часть взаимных претензий  погашается без участия наличных денег.

Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному  росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и  ведение текущих счетов стали  возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация  банковских операции, переход к широкому использованию более совершенных  поколений ЭВМ обусловили возникновение  новых методов погашения или  передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

На основе распространения  ЭВМ в банковском деле появилась  возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

Деньги должны иметь пять свойств:

• делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;
• портативность. Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;
• долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;
• узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;
• стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

Наряду с этими свойствами немаловажным является и защита их от подделок, облегчающая государству  борьбу с фальшивомонетничеством.

Прежде всего, с помощью  денег достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества, покупаемых благ, времени и места  совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В бартерной экономике  эти издержки были бы настолько велики, что заблокировали бы осуществление  практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным  и многие виды деятельности просто не возникли. В противном случае была бы создана экономика, в которой, например, экономист, желающий сделать  стрижку, должен был бы найти парикмахера, который хотел бы послушать лекцию по экономике. Или, скажем, актер, желающий сшить новое пальто, должен был  бы найти портного, интересующегося  его ролями в фильмах, и т.д. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнеров по сделке и т.д.

С помощью денег достигается  огромная экономия издержек на измерении  ценности благ. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего эквивалента, индивиды могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна.

С философской точки зрения сущность денег – это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм бытия.

Сущность денег, заключается  в том, что они обладают способностью обмениваться, с помощью них осуществляется кристаллизация меновой стоимости и всеобщее рабочее время материализуется.

Деньги являются категорией практики, они охватывают всех людей, тревожат любого бизнесмена повсюду  и ежедневно. Юридические и физические лица, обдумывая предстоящие товарообменные сделки, сохранение сбережений, потребности  приобрести заем, производя продажу  – покупку услуг, товаров, сталкиваются с главнейшим посредническим инструментом – деньгами. Деньги, будучи экономической  категорией, являются необходимым средством  для всех субъектов рынка. Современная  экономика без них попросту не сможет существовать. Ни один из бартерных  заменителей не сможет гарантировать  поступательное развитие экономических  процессов. Для экономических отношений  формы, в виде которых могут существовать деньги, не играют особой роли, различной  может быть лишь эффективность их использования. Все микро- и макроэкономические показатели национальной экономики  измеряются в денежном выражении, вследствие этого можно вести экономический  анализ сопоставимых показателей, изучать  их динамику, предсказывать перспективу  движения, давать оценку степени развития в сравнении с прочими предприятиями, регионами, и странами. Деньги, охватывая  все направления экономических  отношений, формируют условия для  эффективной и нормальной работы всех участников экономических процессов, являются основой платежной системы страны. Благосостояние граждан, социальная и экономическая ситуация в экономике страны обуславливаются количеством денег в обращении.

Деньги и вся денежная система, образуют объективно необходимую  и крепкую экономическую основу, на которой базируется и функционирует  вся рыночная экономическая система. Деньги, владея указанными качествами, являются одной из старейших экономических  категорий, существующей уже много  тысячелетий, таким образом, деньги являются исторической категорией. Появились  они на определенной стадии развития общества и вместе с ней продолжают развиваться и усовершенствоваться.

Таким образом, можно сделать  вывод, что правильно организованная и чётко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в  обеспечении стабильности национального  производства, полной занятости населения  и устойчивости цен.

Так как деньги служат мерой  стоимости товаров,  то можно сделать  вывод, что вся экономическая  наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно  сравниваем и измеряем стоимости  различных по своей природе товаров  и услуг. Без такой общей меры нельзя было выразить объём ВВП, количественно  сравнить его за разные годы и между  различными странами.

Вывод к 1 главе

Появление денег вызвало  бурное развитие торговли во всём мире. Деньги стали всеобщим измерителем  товара. Деньги можно определить как  средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества  стоимостей товаров. Деньги бывают 3 видов:

1. Натуральные,
2. Бумажные
3. Безналичные

Деньги – единственны  товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут  до тех пор, пока вы не и тратите  или не инвестируете их. Люди почти  всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительное, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Деньги выполняют 4 основные функции:

Мера стоимости;

1. Средство обращения;
2. Средство накопления;
3. Средство платежа.

ГЛАВА 2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

1. Функция денег, как меры стоимости

Данная функция денег  является главной, остальные функции  являются производимыми от нее.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно  необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия  для их уравнивания. Все товары выступают  продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости  этих товаров. Причем измерение стоимости  товаров деньгами происходит идеально, т.е. у владельца товара не обязательно  должны быть наличные деньги.

Итак, деньги выступают мерой  стоимости. Общество считает удобным  использовать денежную единицу в  качестве масштаба для соизмерения  относительных стоимостей разнородных  благ и ресурсов. Подобно тому, как  измеряют дистанцию в метрах и  километрах или вес в граммах  и килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют и стоимость  благ и услуг в денежном выражении. Это имеет неоспоримые преимущества. Благодаря денежной системе нет  необходимости выражать цену каждого  продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что  цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое  использование денег позволяет  участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных  товаров и ресурсов .