Теоретичні аспекти банківського кредитування підприємств

Нині гострою проблемою реального  сектору економіки, який потребує значних фінансових вливань, є низька технічна оснащеність підприємств, моральний та фізичний знос обладнання. Рівень його зношення – 50% і вище, а середній термін служби у більшості підприємств перевищує 20 років. За нинішньої норми інвестицій в Україні 10% від ВВП, тоді як у країнах, що розвивалися швидкими темпами протягом кількох останніх десятиліть, ця норма становила до 40%, говорити про стійкі темпи економічного зростання не доводиться. У цьому зв’язку необхідно відзначити, що важливою проблемою банківської системи України є певна її відірваність від завдань розвитку національної економіки. Так, кредити суб’єктам господарювання (на 1.01.2011р. – 167 млрд. грн.) попри те, що їм належить близько 50% чистих активів банківського сектору (на згадану дату – 340 млрд. грн.), становлять лише 31% ВВП, у той же час, як у промислово розвинених країнах цей показник перевищує 100% [26.с.8].

За цих обставин, для суб’єктів  підприємницької діяльності, особливо для малого і середнього бізнесу, довгострокові кредитні вкладення банків є досить важливим джерелом формування фінансових ресурсів, позаяк саме вони забезпечують розвиток підприємства у перспективі. Довгострокові банківські кредити на відміну від інших фінансових джерел мають ряд переваг. Так, у способах фінансування виробничої діяльності за рахунок власних і запозичених фінансових ресурсів існують суттєві відмінності.

Вищевказані заходи обумовлюють необхідність вирішення ряду питань, пов’язаних із удосконаленням роботи комерційних банків у механізмі кредитного забезпечення підприємницької діяльності, а саме: концентрацією серйозних зусиль в частині методологічної та аналітичної роботи, щодо експертного аналізу кредитоспроможності позичальників; глибокого і систематичного маркетингового аналізу ринку кредитних ресурсів у розрізі галузей, субгалузей та еконономіко-географічних регіонів (з точки зору виявлення їх об’єктивних потреб і можливостей).

                                     Література

1. Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 7 грудня 2000 р.// Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності. - 2001. - № 1. - С.З - 47.
2. Закон України "Про Національний банк України" від 27.02.2004.
3. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні / Затверджена постановою Правління НБУ № 368 від 28.08.2001р.
4. Положення НБУ “Про кредитування” Затверджено постановою Правління НБУ № 246 від 28 вересня 1995 р. // Податки та бухгалтерський облік.-2000.-№59.-с.715
5. Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків .
6. Василик О. Банківські операції і банківське обслуговування. // Фінанси України. – 2003. - №1. – с. 142 – 144.
7. Васюренко О.В. Банківські операції.-К.-2002.-255с
8. Воробець Л. Поняття банківського кредиту та кредитних операцій банку. // Право України. – 2002. - №12. – с. 62 – 64.
9. Галасюк В. Галасюк В. Оцінка кредитоспроможності позичальника // Вісник НБУ. – 2002. - №11. – с. 42 – 47.
10. Гладких Д. Основні тенденції розвитку кредитного ринку в Україні// Вісник НБУ,-2001.-№9.-с.49
11. Гуцал І.С. Функціонування кредитного механізму в Україні в перехідний до ринку період. - Тернопіль: "Збруч".-1999. - 312с.
12. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина.-2-е изд., перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика, 1999.^64с.
13. Дзюблюк О. В. Інтеграція банківського промислового капіталу і кредитні відносини. // Економіка України. – 2002. – №7. - с. 11.
14. Дзюблюк О.В. Оцінка ефективності кредитних вкладень комерційних банків// Фінанси України .-2000.-№9.-с.149
15. Дьоміна В. Інвестування економіки України через систему комерційних банків // Банківська справа 1999. - №5 c.48.
16. Івасів Б.С. Кредитний механізм і деякі його форми // Вісник Національного банку України, 1997. - № 11. - С.54-56.
17. Лаврушин О.И. Особенности использования кредита в рыночной экономике// Банковское дело- 2002-№6-с.2-9.
18. Мирун Н.И., Герасимович А. Банковское обслуживание предприятий и населения. -К.: Национальная академия управления, 1996. - 278с.
19. Папуша А.. Правова основа банківського кредитування // Вісник НБУ.-2000.-№12.-с.45.
20. Петренко Т. Оценка рисков по кредитному портфелю // Банковские технологии. – 2002. - №9. – с. 28 – 30.
21. Підсумки діяльності комерційних банків України // Банківський аудитор. – 2004. - №12. – с. 67.
22. Потійко Ю. Розподіл банківських активів в Україні // Фінанси України. – 2002. - №6 – с. 87 – 95.
23. Рябко Л. Розмежування понять позички і кредиту.// Право України .-2001.-№1.-с.45
24. Смирнов А.Л. Лизинговые операции. - М.: Консалтбанкир. -1995. - 136с.
25. Тиркало Р.І. Банківська справа –Т.-2000.-219с.
26. Урядовий кур'єр, 2010. - 27 квітня. - С. 8
27. Финансово-кредитный механизм и банковские операции / В.И.Букато, А.М.Бабич, А.В.Булавин и др. / Под ред. В.И.Букато, М.Х.Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 1991.-268с.
28. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева, Л.Д.Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А.Дробозиной.-М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999.^179с.
29. Чайковський Я.І. Напрямки вдосконалення аналізу кредитоспроможності позичальника комерційного банку//Банківська справа. — № 5. — С.13—15.
30. Шевченко Р.І. Банківські операції: навч. посібник.-К.-2000.-160с.
31. Шелудько Н. Проблемні кредити і фінансова стійкість банківської сфери // Фінанси України. – 2000.-№1.с.25.
32. Шибалкіна В. Оптимальні умови банківського кредитування // Банківська справа.-1998 .-№4.-с.39.
33. Шидловська И.О. Контокорентний кредит. Фофейтинг // Вісник НБУ, 1996. - № 5.
34. Якимець С. Кредити // Вісник ПСУ. 2002. - №40. – с. 39 – 43.