Кредитная политика банка. Оформление и учет операций по кредитованию юридических лиц

 

2. Документы, удостоверяющие правоспособность Клиента

 

2.1. При наличии положительного заключения Департамента безопасности и открытого расчетного счета Клиента в ОАО «СКБ-банк» (если клиент является обществом с ограниченной ответственностью, акционерным обществом, за исключением обществ,  функции единоличного исполнительного органа которых переданы управляющей организации  или управляющему):

 

• Список участников Общества, скрепленный подписью единоличного органа управления и печатью юридического лица, сформированный на дату  одобрения сделки, (для обществ с ограниченной ответственностью).

 

• Выписка из реестра акционеров,  скрепленная подписью единоличного органа управления и печатью юридического лица, осуществляющего ведение реестра  сформированный на дату  одобрения сделки (для акционерных обществ).

 

• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на дату, максимально приближенную к дате заключения сделки, но не более одного месяца с момента ее выдачи (оригинал, Копии, заверенные органом государственной регистрации или нотариально).

 

• Оригинал протокола общего собрания учредителей, акционеров, участников (решение единственного учредителя, акционера, участника) об одобрении сделки, подписанного всеми участниками (акционерами) общества.

 

• Доверенность, если от имени клиента действует лицо по доверенности (письменная форма с оттиском печати организации и подписью руководителя, с расшифровкой его должности и фамилии, или нотариально удостоверенная форма, а также копия паспорта доверенного лица^19,).

 

 

2.2. В иных случаях:

 

• Паспорт гражданина РФ  - лиц (-а), подписывающих (-его) договор(-ы) - руководитель, лицо, действующее по доверенности от имени Общества, главный бухгалтер (при наличии

 

• Устав (подлинники и копии, удостоверенные подписью уполномоченного сотрудника Банка при предъявлении подлинника).

 

• Список участников Общества, сформированный на дату, максимально приближенную к дате заключения сделки и скрепленный подписью единоличного органа управления и печатью юридического лица (для обществ с ограниченной ответственностью), а если сделка требует одобрения собрания участников - на дату  проведения собрания участников общества по одобрению сделки, или реестр акционеров общества (для акционерных обществ).

 

• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (Подлинники и копии, заверенные органом государственной регистрации или нотариально, или копии, удостоверенные подписью уполномоченного сотрудника Банка при предъявлении подлинника).

 

• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Также для юридических лиц, созданных до 01.07.2002, Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице, созданного до 01.07.2002г. (о ранее зарегистрированном юридическом лице) в единый государственный реестр юридических лиц. (Подлинники и копии, заверенные органом государственной регистрации или нотариально, или копии, удостоверенные подписью уполномоченного сотрудника Банка при предъявлении подлинника).

 

• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на дату, максимально приближенную к дате заключения сделки, но не более одного месяца с момента ее выдачи (оригинал, Копии, заверенные органом государственной регистрации или нотариально).

 

• Протокол общего собрания учредителей (акционеров, участников, решение коллегиального органа управления (коллегиального исполнительного органа) решение единственного учредителя) об избрании  (назначении) единоличного исполнительного органа (Копии, заверенные подписью Руководителем общества (с расшифровкой его должности и фамилии) и печатью организации).

 

• Оригинал протокола общего собрания учредителей, акционеров, участников (решение единственного учредителя, акционера, участника) либо иного уполномоченного органа управления (коллегиального исполнительного органа)  на одобрение крупной сделки или одобрение сделки, в отношении которой имеется  заинтересованность, (при одновременном наличии обоих условий – одобрение совершения сделки, в совершении которой имеется заинтересованность для акционерных обществ).

 

• Протокол об избрании (назначении) Совета директоров/Наблюдательного совета (при наличии в Обществе коллегиального исполнительного органа), заверенные руководителем общества (с расшифровкой его должности, фамилии и печатью организации).

 

• Доверенность, если от имени клиента действует лицо по доверенности (письменная форма с оттиском печати организации и подписью руководителя, с расшифровкой его должности и фамилии, или нотариально удостоверенная форма, а также копия паспорта доверенного лица)..

 

• Иные документы по необходимости.

 

 

3. Финансовые документы

 

• При общей системе налогообложения

Бухгалтерская отчетность: Бухгалтерский баланс (Форма № 1),  "Отчет о прибылях и убытках" (Форма № 2) за два последних отчетных периода (Копии с отметкой ИФНС (или документами, подтверждающими факт отправки в адрес ИФНС), заверенные подписями уполномоченных должностных лиц и печатью организации).

 

• При упрощенной системе налогообложения

Декларация по единому  налогу за последний отчетный период. (Копия с отметкой ИФНС (или документами, подтверждающими факт отправки в адрес ИФНС), заверенная подписями уполномоченных должностных лиц и печатью организации при предъявлении подлинника).

 

• При системе налогообложения в виде единого налога на вмененный доход

Декларация по единому  налогу на вмененный доход за  последний отчетный период (Копия с отметкой ИФНС (или документами, подтверждающими факт отправки в адрес ИФНС), заверенная подписями уполномоченных должностных лиц и печатью организации).

 

4. Дополнительные документы 

 

• Лицензии, патенты, подтверждающие права организации на осуществление соответствующей деятельности при наличии (Копии, заверенные подписью Руководителя и печатью организации или копия, удостоверенная подписью уполномоченного сотрудника Банка при предъявлении подлинника).

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Типовой образец кредитного договора

 

Б-569 утф

Приложение № 1

К Приказу  от 31.08.2009 № 479

«Об утверждении типовой  формы кредитного договора»

 

КРЕДИТНЫЙ  ДОГОВОР № ________

 

г.  ________________

« _____ »  __________ 200__года

 

Открытое  акционерное общество “Акционерный  коммерческий банк содействия коммерции  и бизнесу” (ОАО «СКБ-банк»), именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ______________________, действующего (ей) на основании ___________________, с одной стороны, и _________________________, именуемое (ый) в дальнейшем «Заемщик», в лице _______________________,  действующего (ей) на основании ______________________, с другой стороны, в дальнейшем совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Кредитный договор на условиях разового кредитования (далее – Договор) о нижеследующем:

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк обязуется предоставить  Заемщику в порядке и на  условиях, предусмотренных Договором,  денежные средства (далее - кредит) в сумме ______________ (______________________) _____________(наименование валюты);

 

варианты  срока возврата (нужное заполнить, остальное  удалить)

 

на срок по «____» ____________ 200 __ года;

на срок по «____» __________ 200 _ года с возвратом по частям в соответствии с Графиком возврата кредита, установленном Сторонами в приложении 1 (далее – График);

 

варианты  уплаты процентов (нужное заполнить, остальное  удалить)

 

с уплатой за пользование  кредитом (его части) до установленных, в том числе Графиком (при наличии), сроков возврата _______ (_________________) процентов годовых (далее также – размер процентной ставки), а за пользование кредитом (его части) после установленных, в том числе Графиком (при наличии), сроков возврата _______ (_________________) процентов годовых (далее также – размер процентной ставки);

 

с уплатой за пользование  кредитом (его части) до установленных, в том числе Графиком (при наличии), сроков возврата:

с «___» _________ 200 __ года по «____» _________ 200 __ года _______(____________) процентов годовых;

с «___» _________ 200 __ года по «____» _________ 200 __ года _______(____________) процентов годовых 

(далее также – размеры процентной  ставки);

а за пользование кредитом (его  части) после установленных, в том  числе Графиком (при наличии), сроков возврата ____________ (_________________) процентов  годовых (далее также – размер процентной ставки);

 

с уплатой за пользование  кредитом (его части) до установленных, в том числе Графиком (при наличии), сроков возврата _____________ (_________________) процентов годовых (далее также – размер процентной ставки).

При этом Банк вправе изменить в одностороннем  порядке размер процентов годовых  за пользование кредитом (его части), исходя из суммы кредитового оборота  по расчетному (ым) счету (ам) Заемщика, открытому (ым) в Банке, согласно следующей  таблице:

ежемесячный/ежеквартальный кредитовый оборот	проценты годовые
До                                            тыс./млн. руб.
От                        тыс./млн. руб.  до                       тыс./млн. руб.
Свыше                                     тыс./млн. руб.

Под ежемесячным/ежеквартальным кредитовым оборотом понимается суммарный объем зачисленных денежных средств на счет (а) Заемщика, открытый (ые) в Банке в течение расчетного месяца/квартала, за исключением денежных средств перечисленных со ссудных счетов Заемщика.

Под расчетным месяцем/кварталом понимается период с 01 по последнее число месяца/квартала  включительно, в том числе неполные первый и/или последний месяц/квартал. Об изменении процентной ставки и дате её изменения Банк сообщает Заемщику путем направления соответствующего уведомления.

с уплатой за пользование кредитом (его части) после установленных, в том числе Графиком (при наличии), сроков возврата  ____________ (_________________) процентов годовых (далее также  – размер процентной ставки);

 

на следующие цели: _______________________________________________________,

 

а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном Договором.

             1.2. В случае надлежащего исполнения  Заемщиком принятых на себя  обязательств по Договору и  при отсутствии признаков ухудшения  финансового положения, срок возврата  кредита и/или его части (при  наличии Графика) может быть  продлен и/или изменен, и/или  изменена процентная ставка, в  том числе в сторону уменьшения, и/или сроки уплаты процентов  путем подписания дополнительного  соглашения к Договору.

1.3. За оказание услуг, в том  числе связанных с предоставлением,  оформлением, обслуживанием кредита  и исполнением Договора,  Заемщик  уплачивает Банку комиссионное  вознаграждение согласно Тарифному  справочнику Банка, действующему  на момент оказания соответствующей  услуги (далее - комиссионное вознаграждение), если иное не установлено соглашением  Сторон, а также комиссионное  вознаграждение установленное Договором.

 

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА

2.1. Исполнение обязательств  Заемщика по Договору обеспечивается:

2.1.1. ________________________________________________________________________________________

(поручительство и/или залог  имущества и/или гарантия юридического  и/или физического лица, др.)

 

При этом указанное обеспечение  исполнения обязательств Заемщика оформляется  соответствующим (ми) договором (ми), составленным (ми) в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Банка в течение ____ дней с момента подписания Договора.

2.1.2. ________________________________________________________________________________________

(поручительство и/или залог  имущества и/или гарантия юридического  и/или физического лица, др.)

При этом указанное обеспечение  исполнения обязательств Заемщика оформляется  соответствующим (ми) договором (ми), составленным (ми) в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Банка в течение ___ дней с момента предоставления кредита.