Кредитная политика банка. Оформление и учет операций по кредитованию юридических лиц

2.2. Банк предоставляет Заёмщику  кредит:

варианты  предоставления кредита (нужное заполнить, остальное удалить)

- после выполнения Заемщиком  условия, предусмотренного п. 2.1.1 Договора и, по усмотрению Банка,  выполнения условий договоров  о залоге, в том числе передачи  заложенного имущества, и/или  документов подтверждающих регистрацию  договора о залоге и/или обременения  заложенного имущества, и/или  документов, подтверждающих совершение  действий, направленных на регистрацию  договора о залоге и/или обременения  передаваемого в залог имущества; 

- после уплаты Заемщиком комиссионного  вознаграждения согласно п. 1.3 Договора  за услуги, оказанные на момент  предоставления кредита;

- в день заключения Договора.

2.3. Предоставление кредита осуществляется  Банком путём перечисления денежных  средств на расчетный счёт  Заёмщика № _________________________, открытый  в __________________________.

Днём предоставления кредита считается  день зачисления денежных средств на расчётный счёт Заёмщика, открытый в Банке, или день списания денежных средств с корреспондентского счёта  Банка для перечисления на расчетный  счёт Заёмщика, открытый в другой кредитной  организации.

2.4. Для учёта задолженности  Заёмщика по Договору Банк  открывает ссудный счёт.

2.5. Предоставленный кредит  не может быть направлен на  исполнение обязательств Заемщика, возникших на основании иных  заключенных между Сторонами  договоров (соглашений); третьих  лиц перед Банком; третьим лицам  по полученным от них кредитам  и займам; предоставление Заемщиком займов третьим лицам; приобретение и погашение ценных бумаг; на осуществление вложений в уставный капитал, перечисление на банковские счета и/или вклады, на приобретение имущества, полученного Банком в результате прекращения обязательств Заемщика по ранее предоставленным кредитам в качестве отступного, а также на иные подобные цели, если иное не установлено соглашением Сторон.

 

3. НАЧИСЛЕНИЕ И УПЛАТА  ПРОЦЕНТОВ

3.1. Проценты за пользование  кредитом начисляются на задолженность  по кредиту, учитываемую на  ссудном счёте и\или на счетах  по учету просроченной задолженности,  на начало операционного дня. 

Начисление процентов  на задолженность по кредиту производится по формуле простых процентов  за период фактического пользования  кредитом до дня погашения задолженности (включительно), исходя из количества календарных  дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.2. Период начисления процентов  (процентный период) за пользование  кредитом устанавливается с 16-го  числа предыдущего месяца по 15-ое  число текущего месяца включительно.

При этом первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, последний  процентный период заканчивается в  день фактического возврата кредита  в полном объеме.

3.3. Проценты за пользование кредитом  уплачиваются Заёмщиком не позднее  ____ числа месяца, в котором истек  процентный период, за исключением  уплаты процентов за последний  процентный период.

Проценты за пользование кредитом за последний процентный период уплачиваются Заемщиком не позднее дня окончания срока полного возврата кредита, определенного пунктом 1.1 Договора и/или, в случае не возврата кредита в установленный Договором сроки (просрочка), в день фактического возврата кредита в полном объеме.

Проценты за пользование кредитом в случае досрочного возврата кредита  уплачиваются не позднее дня, следующего за днем досрочного возврата кредита.

3.4. Проценты за пользование  кредитом уплачиваются Заемщиком  путем перечисления денежных  средств со своих расчетных  счетов, открытых в Банке и/или  в других кредитных организациях, на счет Банка на основании  платежного поручения в той  валюте, в которой был выдан  кредит.

3.5. Днем исполнения Заемщиком  обязательств по уплате процентов  за пользование кредитом считается  день зачисления денежных средств,  перечисленных Заемщиком в безналичной  форме со своих расчетных счетов, открытых в Банке и/или в  других кредитных организациях, либо списанных Банком в безакцептном  порядке, на счет Банка в  полном объеме.

3.6. Банк вправе в одностороннем  порядке изменить размер процентной (ых) ставки (ок) за пользование кредитом, в том числе в следующих  случаях:

• в связи с изменением величины ставки рефинансирования Банка России;
• в связи с изменением величины процентной ставки на рынке финансовых услуг по предоставлению кредитов кредитными организациями в той валюте, в которой был предоставлен кредит;
• если изменились условия экономического сотрудничества между Банком и Заемщиком, в том числе уменьшились: сумма депозитов Заемщика в Банке, оборотов по банковским счетам Заемщика, открытым в Банке; прекращено обслуживание в Банке паспортов сделок Заемщика по валютным операциям, расторгнуты соглашения о сотрудничестве Сторон в рамках реализации «зарплатных» проектов, и т.п.;
• если Заемщиком не исполняется любое условие Договора и/или договора о залоге, либо при возникновении каких-либо обстоятельств, указанных в п. 8.1.1 Договора.

При этом размер процентной (ых) ставки (ок) может быть изменен на величину, не совпадающую с величиной, на которую  изменились, в том числе ставка рефинансирования Банка России и/или  процентной ставки на рынке финансовых услуг по предоставлению кредитов кредитными организациями.

Об изменении размере процентной (ых) ставки (ок) Банк направляет Заёмщику соответствующее уведомление.

 

4. ВОЗВРАТ КРЕДИТА

4.1. Возврат кредита осуществляется  Заёмщиком путём перечисления  денежных средств со своих  расчетных счетов, открытых в  Банке и/или в других кредитных  организациях, на счёт по учёту  ссудной задолженности на основании  платёжного поручения в той  валюте, в которой был выдан  кредит.

4.2. Днем исполнения Заемщиком  обязательств по возврату кредита  считается день зачисления денежных  средств, перечисленных Заемщиком  в безналичной форме со своих  счетов, открытых в Банке и/или  в других кредитных организациях, либо списанных Банком в безакцептном  порядке на счет по учету  ссудной задолженности в полном  объеме.

4.3. Заемщик вправе полностью  или частично досрочно возвратить  кредит, письменно уведомив об  этом Банк за 3 (три) рабочих  дня до предполагаемой даты  возврата с указанием досрочно возвращаемой суммы и при наличии согласия Банка.  

5. ОЧЕРЕДНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ  ТРЕБОВАНИЙ

5.1. Поступившие в Банк  денежные средства, недостаточные  для исполнения обязательств  Заемщика в полном объеме, вне  зависимости от назначения платежа,  указанного в платежном (расчетном)  документе, погашают требования  Банка в следующей очередности: 

• просроченные проценты за пользование кредитом;
• начисленные проценты за пользование кредитом;
• просроченная задолженность по кредиту;
• текущая задолженность по кредиту;
• комиссионное вознаграждение;
• издержки Банка по получению исполнения;
• все иные требования.

5.2. Банк вправе в одностороннем  порядке изменить установленную  п. 5.1 Договора очередность погашения  требований. 

5.3. При наличии просроченной  задолженности Заемщика перед  Банком одновременно по Договору  и иным договорам (соглашениям), заключенным Сторонами, Банк вправе  направлять получаемые от Заемщика  денежные средства, по-своему усмотрению, на погашение задолженности, как  по настоящему Договору, так и  по любому другому договору (соглашению), в соответствии с установленной  таким договорами (соглашениями) и  настоящим Договором очередностью, вне зависимости от назначения  платежа, указанного в платежном  (расчетном) документе.  

 

6. БАНКОВСКИЙ КОНТРОЛЬ

6.1. Банк вправе проверять достоверность предоставляемых Заемщиком отчетных и плановых показателей его деятельности, финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность (банковский контроль).

6.2. В целях реализации банковского  контроля согласно п. 6.1 Договора:

6.2.1. Заемщик обязуется предоставлять:

- по требованию Банка и в  установленный им срок – любые  сведения и документы, в том  числе подтверждающие целевое  использование и обеспеченность  кредита, финансовое положение  Заемщика, данные внутреннего бухгалтерского учета, информацию об изменениях юридического характера, в том числе изменения в составе органов управления, учредительных документах;

- ежеквартально – бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках и/или отчетности по формам Банка и декларацию с отметкой налогового органа о его принятии в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня окончания срока сдачи баланса в налоговый орган.

6.2.2. Банк вправе осуществлять  проверки деятельности Заемщика, целевого использования и обеспеченности  кредита непосредственно в местах  осуществления деятельности Заемщиком  и/или нахождения заложенного  имущества. В связи с этим  Заемщик обязуется допускать  работников Банка в служебные,  производственные, складские и иные  помещения, давать необходимые  устные и письменные пояснения  и совершать иные действия, необходимые  для проведения Банком проверок.

 

7. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

7.1. Банк обязан:

   7.1.1. Предоставить Заемщику  кредит путем перечисления денежных  средств на расчетный счет, указанный  в п. 2.3 Договора, в порядке, сроки  и сумме, определенные Договором.

7.1.2. В случаях принятия  решения об изменении размера  процентной ставки за пользование  кредитом, уведомить Заемщика о  принятом решении.

7.1.3. При исполнении Заемщиком  в срок и в полном объеме  обязательств по Договору возвратить  Заемщику предмет залога либо  совершить действия и передать  документы, необходимы для снятия  обременения.

 

7.2. Заемщик обязан:

7.2.1. При наличии расчетных  счетов в других кредитных  организациях, как открытых на  момент заключения Договора, так  и тех, которые будут открыты  в период действия Договора, предоставить  Банку заключенные с такими  кредитными организациями договоры  банковского счета или дополнительные  соглашения к ним, а также  письма (распоряжения) с отметкой  обслуживающей кредитной организации  об их принятии, содержащих сведения  о  Банке,  как кредиторе,  имеющем право списывать с  указанных расчетных счетов денежные  средства в погашение задолженности  Заемщика по Договору на основании  платежных требований без акцепта.  Указанные документы предоставляются  в Банк в течение 3 (трех) дней: с момента заключения Договора - по открытым расчетным счетам; с момента открытия расчетного  счета – по расчетным счетам, которые будут открыты после  заключения Договора.

7.2.2. Использовать полученный кредит  в соответствии с его целевым  назначением, определенным Договором. 

7.2.3. Погашать задолженность по  кредиту, уплачивать проценты  за пользование кредитом, комиссионное  вознаграждение, пени, штрафы в порядке  и в сроки, предусмотренные  Договором, в том числе Графиком, и/или Тарифами, а также установленные  в уведомлении о досрочном  взыскании кредита и/или ином  требовании об их уплате.

7.2.4. Уведомить Банк:

• незамедлительно о принятии решения о реорганизации или ликвидации Заемщика, об изменениях в учредительных документах, в составе участников (акционеров), органах управления, уменьшении уставного капитала и т.п.;
• в течение 3 дней с момента изменения почтового адреса, местонахождения, платежных и иных реквизитов, о возникновении иных обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком своих обязательств по Договору, либо произвести неблагоприятный эффект на окружающую среду.

7.2.5. Уплачивать Банку комиссионное  вознаграждение в порядке, суммах  и сроки, установленные Тарифным  справочником Банка, согласно  п. 1.3 Договора, а также следующее комиссионное вознаграждение: ________________(указываются сумма, сроки уплаты и т.п.).

7.2.6. Обеспечить предоставление  Банку обеспечения исполнения  своих обязательств поручителями, и/или гарантами, и/или залогодателями  – третьими лицами.  

 

8. ПРАВА СТОРОН

8.1. Банк имеет право:

8.1.1. Расторгнуть Договор  в одностороннем порядке, либо  отказаться от исполнения Договора  путем предъявления требования  о досрочном возврате кредита  (его части), и/или уплаты причитающихся  процентов за пользование кредитом, и/или комиссионного вознаграждения, либо изменить размер процентной (ых) ставки (ок) за пользование кредитом, уведомив об этом Заемщика в любом из следующих случаев:

• при нарушении Заемщиком целевого характера использования кредита;
• при нарушении, Заемщиком, в том числе однократно, срока погашения очередной части кредита в случае, если погашение кредита осуществляется по частям в соответствии с Графиком;
• при нарушении Заемщиком срока уплаты процентов за пользование кредитом;
• при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с Договором, или ухудшения его условий (в том числе в связи с изменением финансово-хозяйственного положения поручителя или гаранта; снижения стоимости заложенного имущества и/или если такое имущество окажется по каким-либо причинам не застрахованным; признания договоров недействительными и/или невозможности их исполнения) по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает, а также не предоставления обеспечения согласно п. 2.1.2 Договора;
• при ухудшении финансового положения Заемщика, в том числе при наличии убытков в течение хотя бы одного отчетного периода, не достижения плановых показателей, приостановления операций по счетам и/или наложения ареста на денежные средства на счетах в кредитных организациях;
• возникновения просроченной задолженности по иным, полученным Заемщиком кредитам в Банке, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком по иным договорам (соглашениям), в том числе по кредитным договорам;
• если возбуждено дело о признании Заемщика банкротом, либо Заемщик объявлен банкротом, либо уполномоченным органом управления Заемщика принято решение о его добровольной ликвидации или реорганизации, либо к Заемщику третьими лицами предъявлены требования, в результате удовлетворения которых Заемщик может лишиться значительной части имущества;
• не предоставления Заемщиком либо предоставление недостоверных сведений и документов, предоставление которых предусмотрено Договором, в том числе п. 7.2.4 Договора;
• если до погашения кредита Заемщик получит кредиты (ы) и/или предоставит третьим лицам заем (денежными средствами или иными материальными ценностями) или выступит поручителем без согласования с Банком;