Автор: Пользователь скрыл имя, 30 Ноября 2011 в 13:31, дипломная работа
Начали открываться кредитные линии международных финансовых организаций для поддержки частного предпринимательства. В частности Европейский Банк Реконструкции и Развития, Центральноазиатского-Американского фонда поддержки предпринимательства. Кредитные линии стали проводиться через коммерческие банки, которые подбирались на тендерной основе. Требования предъявлялись жесткие. Это тоже стало стимулом для совершенствования работы коммерческих банков, повышения ими уровня квалификации своих работников.
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТАМИ В БАНКЕ. 5
1.1 Структура кредитного отдела и банка. 5
1.2 Виды и методы кредитной политики. 9
1.3 Виды кредитов. 11
1.4 Виды кредитных рисков. 15
1.5 Этапы прохождения кредита. 17
1.5.1 Рассмотрение заявки на получение кредита. 17
1.5.2 Оценка кредитоспособности заемщика. 23
1.5.3 Подготовка кредитного договора и его заключение. 25
1.5.4 Кредитный мониторинг. 29
ГЛАВА 2. МЕТОДЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СИСТЕМНОГО АНАЛИЗА В ПРОЦЕССАХ УПРАВЛЕНИЯ. 31
2.1. Предмет и задачи системного анализа. 31
2.2. Задачи системного анализа в управлении кредитами банка. 32
ГЛАВА 3. СИСТЕМНЫЙ АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТАМИ. 34
3.1. Анализ кредитных задолженностей в 1995 и 1996 годах. 34
3.1.1. Анализ задолженностей по срокам. 37
3.1.2. Анализ задолженностей по отраслям. 39
3.1.3. По процентным ставкам. 40
3.2. Анализ новых выданных кредитов в 1996 году. 41
3.2.1. Анализ выданных кредитов по срокам. 41
3.2.2. Анализ выданных кредитов по отраслям. 42
3.2.3. Анализ выданных кредитов по процентным ставкам. 43
ГЛАВА 4. МЕТОДИКА СОЗДАНИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТАМИ. 45
4.1. Цель создания информационной системы управления кредитами. 45
4.2. Информационная система управления кредитами. 45
4.2.1. Настройка системы. 45
4.2.2. Формирование и ведение нормативно-справочной информации. 46
4.2.3. Ведение картотеки. 48
4.2.3.1. Добавление записи. 51
4..2.3.2. Сохранение карточки. 51
4.2.4. Операции по кредитам. 51
4.2.4.1. Алгоритм начисления процентов. 52
4.2.4.2. Алгоритм погашения процентов по выданному кредиту. 56
4.2.4.3. Алгоритм погашение кредита. 58
4.2.4.4. Алгоритм расчета отчислений на резерв потенциальных потерь и убытков. 59
4.2.4.5. Алгоритм изменения процентной ставки. 60
4.2.4.6. Алгоритм изменения общей суммы кредита. 61
4.2.5. Отчеты. 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 63
ПРИЛОЖЕНИЯ. 64
ГЛОССАРИЙ. 77
ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ИСТОЧНИКИ. 78
Таблица ZAEMSHIK (Карточка
учета заемщиков)
| ID_ZM | код заемщика | |
| ZM_ORG | название организации | |
| ZM_LST_NM | фамилия контактного лица | |
| ZM_NM | имя контактного лица | |
| ZM_ADR | адрес организации | |
| ZM_ACC | корреспондентский счет заемщика |
Таблица CREDIT (Карточка
учета кредитных соглашений)
| ID_CR | код кредитного соглашения | |
| ID_VID_CR | код вида кредита из CREDITTYPE | |
| ID_PERS | код лица ответственного за кредит из PERSON | |
| ID_ZM | код заемщика из ZAEMSHIK | |
| ID_ZL | код залога из ZALOG | |
| ID_CLASS | код классификации кредитов из CLASS | |
| ID_COM | код вида комиссионных сборов | |
| CR_SUM | первоначальная сумма кредита | |
| CR_TO_PAY | текущая сумма кредита | |
| CR_DOGD | дата подписания кредитного соглашения | |
| CR_STR_ | дата выдачи кредита | |
| CR_F_STAVKA | ставка процента за кредит в годовых | |
| CR_T_STAVKA | текущая ставка процентов | |
| CR_SROK | срок кредита | |
| CR_RET_DOG | дата возврата кредита по договору | |
| CR_RET_FCT | фактическая дата возврата кредита | |
| CR_TOT_INT | начисленный процент | |
| CR_PAID_INT | оплаченный процент | |
| CR_COM | сумма комиссионного сбора | |
| CR_Q_INT | прекращено начисление процентов - 1, нет - 0 |
Таблица ZALOG (Карточка
учета залога)
| ID_ZL | код залога | |
| ID_ZL_VID | код вида залога | |
| ID_ZM | код заемщика | |
| ID_CR | код кредита | |
| ZL_DATA | дата подписания договора о залоге | |
| ZL_NM | наименование залога | |
| ZL_PLACE | местонахождение залога | |
| ZL_SUM | стоимость залога | |
| ZL_ZM | заемщик предоставивший залог | |
| ZL_VB | выбытие залога | |
| ZL_PLATA | плата за хранение |
Таблица
видов операций OPR.
База данных операций с кредитами CREDIT_OPR
| ID_CR | код кредита из CREDIT | |
| ID_VID_CR | код вида кредита из CREDIT | |
| OP_NB | номер операции | |
| OP_DAT | дата проведения операции | |
| OP_VID | вид проводимой операции | |
| SUMMA | сумма проводимой операции | |
| TO_PAY | текущая сумма кредита | |
| SROK | срок кредита | |
| INT | процентная ставка | |
| DAYS_TO_PAY | количество дней к начислению | |
| CLASS | классификация кредита |
Добавление записи означает открытие новой карточки на кредитное соглашение , т.е должна отобразиться новая пустая запись таблицы CREDIT.
Значение полей ID_VID_CR, ID_PERS, ID_ZM, ID_ZL, ID_CLASS, заполняются из списка справочников соответственно CREDITTYPE, PERSON, ZAEMSHIK, ZALOG, CLASS. Поля CR_TO_PAY, CR_T_STAVKA таблицы CREDIT не должны быть пользователю для редактирования, они принимают значения соответственно следующих полей: CR_SUM, CR_F_STAVKA. Остальные поля заполняются данными из кредитного соглашения и залогового договор (в случае наличия залога на кредит).
После редактирования пользователем новой карточки , ее необходимо сохранить. Поэтому, при выборе этого режима, необходимо пользователю напомнить о том , что записанная информация не подлежит редактированию в дальнейшем, и выполняется только после двойного подтверждения пользователем запроса на сохранение.
При
сохранении необходимо также добавить
новую запись в таблицу CREDIT_OPR и занесением
значений в следующие поля этой таблицы:
| ID_CR | код кредита (из CREDIT) |
| ID_VID_CR | код вида кредита (из CREDIT) |
| OP_NB | 1 |
| OP_DAT | (TODAY) |
| OP_VID | вид проводимой операции |
| TO_PAY | текущая сумма кредита (CR_SUM из CREDIT) |
| SROK | срок кредита (CR_SROK из CREDIT) |
| INT | процентная ставка (CR_F_STAVKA из CREDIT) |
| OP_CLASS | классификация кредита (ID_CLASS из CREDIT) |
В таблице настройки устанавливается текущая дата в поле TODAY.
Система сверяет значение поля TODAY с полем FUT_DAT.
Если
TODAY >= FUT_DAT, тогда система разрешает
произвести начисление процентов, а
иначе программа запрещается.
A. На дату периодического начисления
В базе
данных кредитных соглашений просматриваются
поля:
| CR_RET_DOG | дата возврата кредита по договору |
| CR_RET_FCT | фактическая дата возврата кредита |
| CR_Q_INT | прекращено начисление процентов - 1, нет - 0 |
и для каждой записей, где CR_RET_DOG >TODAY, CR_RET_FCT - пустое, а CR_Q_INT = 0
запоминаются
поля:
| ID_CR | код кредитного соглашения |
| ID_VID_CR | код вида кредита из CREDITTYPE |
| CR_STR_ | дата выдачи кредита |
| CR_PROC | ставка процента за кредит в годовых |
| CR_TO_PAY | сумма к погашению основного долга |
| CR_TOT_INT | начисленный процент |
Проверка записей
по полю CR_TOT_INT.
ЕСЛИ CR_TOT_INT =0,
тогда вычисляем количество дней к начислению.
Количество дней к начислению = (FUT_DAT - 1) - “дата выдачи”
формула начисления, FNACH= ставка % / (360/количество дней к начислению).
Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100
ИНАЧЕ
Количество дней к начислению = 30
формула начисления, FNACH= ставка % / (360/количество дней к начислению).
Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100
На этом этапе
вычисления закончились.
Затем вводится
новая запись о проведении операции
начисления в таблице CREDIT_OPR. С занесением
следующих значений в поля :
| ID_CR | код кредита из CREDIT |
| OP_NB | номер операции номер предыдущей+1 |
| OP_DAT | дата проведения операции TODAY |
| OP_VID | вид проводимой операции (начисление процентов) |
| SUMMA | сумма проводимой операции Сумма начисления |
| TO_PAY | текущая сумма кредита из CREDIT |
| CR_T_STAVKA | текущая ставка процентов из CREDIT |
| DAYS_TO_PAY | количество дней к начислению |
| T_IPC | текущий индекс потребительских цен =IPC из таблицы настройки |
Теперь необходимо
заполнить новыми данными в таблице
CREDIT поле
“CR_TOT_INT” = SUMMA + CR_TOT_INT(предыдущий).
Затем
в таблице настройки меняются
поля на:
LST_DAT= FUT_DAT;
FUT_DAT=дата
следующего начисления
B. Начисление
процентов на день окончания
кредита по договору.
Информация о работе Системный анализ и управление кредитами в банке