Услуги коммерческих банков предприятиям оптовой торговли (на примере ООО «Все для сварки»)

Заключение

 

            Банки – неотъемлемая часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связанна с потребностями воспроизводства. Будучи в центре экономической жизни, обслуживания интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сферах их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ: это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

      В современных условиях отношения  между организациями и банками  развиваются очень интенсивно. Основные услуги, оказываемые юридическим лицам это: кредитные продукты, текущие счета и управление ими, карточные продукты, инвестиции, факторинг, международные документарные операции, инкассация.

      Одной из наиболее важных услуг банков является кредитование. Для кредитования юридических лиц банк использует кредитные документы, такие как: кредитная заявка, заявление на получение ссуды, финансовые отчеты организации, прогноз финансирования, налоговые декларации организации, бизнес – планы, договор о залоге и др. Важным является объективная оценка банками кредитоспособности потенциального заемщика. Для этого анализируется финансовое состояние клиента, определяется кредитоспособность заемщика на основе результатов анализа его финансового состояния, заемщику присваивается кредитный рейтинг и рассчитывается объем кредитования и риска на заемщика. Для оценки кредитоспособности заемщика банки проводят анализ количественных показателей и расчет коэффициентов, которые характеризуют устойчивость финансового состояния клиента.

      ООО «Все для сварки» - это предприятие оптовой торговли, которое учреждено в 2005 году. Фирма занимается продажей сварочного оборудования.  Исходя из финансового анализа, видно, что организация финансово не устойчивая. Это связано с тем, что организация сравнительно недавно начала свою деятельность.  С каждым годом наблюдается повышение коэффициентов ликвидности, автономии и финансовой устойчивости. Организация увеличивает с каждым годом оборотные активы, увеличиваются объемы продаж, и растет прибыль. Организации следует обратить внимание на свои финансовые показатели и увеличивать свою ликвидность, рентабельность и финансовую устойчивость. Следует управлять своей дебиторской задолженностью, осуществлять финансовое планирование и оценивать свои финансовые риски.

      ООО «Все для сварки» обслуживается следующими банками: Сбербанка России, ЗАО Банк Кредитования Малого Бизнеса, ЗАО «Райфайзенбанк».

      Банки осуществляют расчетно-кассовое обслуживание организации, в том числе и  ведение валютного счета; кредитование в форме овердрафта, кредитной  линии и лизинга. Прежде чем взять кредит, организация планирует его использование и просчитывает, сколько дополнительной прибыли можно получить за счет кредита.

      С 2006г. по 2008г. ООО «Все для сварки»  взяла кредиты на сумму 23590000 рублей. В лизинг было приобретено три автомобиля Маз, ИЖ и ISUZU ELF, а также самопогрузчик. Организация является добросовестным плательщиком кредитов и вызывает доверие у банков, несмотря на низкие финансовые показатели. Залогом для кредитов является товар на складе. И организация и дальше бы пользовалась кредитами и увеличивала прибыль, если бы не финансовый кризис.

      Начавшийся  экономический кризис оказал негативное влияние на экономику всей страны. Рост инвестиций прекратился. Рентабельность компаний снизилась до опасного уровня. Банковская система находится в  шатком состоянии. Для обеспечения стабильности на банковском рынке необходимы экстренные меры со стороны правительства, для поддержания банковской системы. Банки перестали давать торговые кредиты, и у предприятий возник дефицит денег. Финансовые ресурсы становятся все более дефицитным фактором. Процентные ставки идут вверх.

      Организации же в период кризиса нуждаются  в дополнительных дешевых кредитах, доступных с точки зрения обеспеченности. От решений принимаемых правительством РФ зависит стабильность всей банковской системы и каждой организации, так как они очень тесно взаимосвязаны с банками.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

1.  «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 №14-ФЗ (в ред. от 14.07.2008)
2. Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР» № 395-1 от 02.12.90 г.
3. «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2003 №2-П
4. Послание президента РФ Д.А. Медведева Федеральному собранию РФ от 5 ноября 2008г. «План действий, направленных на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики»
5. Инструкция 117- И от 15.06.04 «О порядке предоставления резидентам и нерезидентам, уполномоченным банком документов и информации при осуществлении операций, порядке учета валютных операций и оформления Паспортов сделок»
6. Инструкция №111-И  от 30. 03. 2004г. «О порядке обязательной продажи части валютной выручки на внутреннем валютном рынке РФ»
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Юнити, 2008.
8. Бурлак Г.Н., Кузнецова О.И. Техника валютных операций – М.: Юнити, 2004.
9. Жарковская Е.П. Банковское дело.- М.: Омега-Л, 2008.
10. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: Юнити-Дана, 2007.
11. Банковское дело/ Под. ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили.- М.: Юнити, 2007.
12. Банковское дело/ Под. ред. Г. Белоглазовой Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2008.
13. Алексашенко С. Корни российского кризиса//Вопросы экономики/ 2008 №11 с. 32-36
14. Андрюшин С. Особенности денежно-кредитной политики банка России//Вопросы экономики/ 2008 №11 с. 43-49
15. Дворецкая А.Е. Выход из кризиса// Банковское дело/ 2008 №12 с. 16-22
16. Делягин М.Г. Глобальный финансовый кризис дошел до России//Банковское дело/ 2008 №10 с. 8-10
17. Миронов В.В. Цепная реакция финансового кризиса: что, где, когда?// России//Банковское дело/ 2008 №11 с. 22-26
18. Мурычев А.В. Извлекая серьезные уроки//Банковское дело/ 2008 №10 с. 11-12
19. Ольшанный А. И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт), М.: РДЛ, 1997.
20. Орлова Н. Отдаленные последствия кризиса ликвидности для российской банковской системы// Банковское обозрение/ 2008 № 12

   с. 8-12

21. Типенко Н. Г., Соловьев Ю. П., Панич В. Б. Оценка лимитов риска при кредитовании корпоративных клиентов//Банковское дело, 2000, №10, с. 19-11
22. Хорошев С.С. Реакция на кризис// Банковское дело/ 2008 №10 с. 13-16
23. Хорошев С.С Трудности можно преодолеть// Банковское дело/ 2008 №11 с. 27-28
24. Чибриков Г.Г. Содержание и арифметика финансового кризиса// Банковское дело/ 2008 №12 с. 23-27
25. http://www.vds-omsk.ru/ Официальный сайт ООО «Все для сварки»
26. http://www.bankir.ru/ Банковские новости
27. http://www.sbrf.ru/ru/ Официальный сайт Сбербанка России
28. http://www.raiffeisen.ru/ Официальный сайт ЗАО «Райфайзенбанка»
29. http://www.kmb.ru/ Официальный сайт ЗАО Банка кредитования Малого бизнеса