Правовое регулирование лицензирования банковской деятельности

    Лицензии  на осуществление  банковских  операций, указанные в п. п. 14.1.3 - 14.1.5, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в п. п. 14.1.3 и 14.1.4, могут быть выданы также банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, и соответствующему требованиям, согласно которым банк должен иметь собственные средства (капитал) в размере, установленном ст. 36Закона о банках и банковской  деятельности , а также раскрыть неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. РНКО и НДКО могут расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций (п. п. 14.4 и 14.5 Инструкции N 135-И)".

    Согласно ч. 4 ст. 36 Закона о банках и банковской деятельности право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

    - размер уставного капитала вновь  регистрируемого банка либо размер  собственных средств (капитала) действующего  банка составляет величину не  менее 3600 млн руб.;

    - банк соблюдает обязанность раскрывать  неограниченному кругу лиц информацию  о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние  на решения, принимаемые органами  управления банка.

    Таким образом существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

    1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

    2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

    3) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

    4) лицензия на осуществление инкассации;

    5) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

    6) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

    Отказ в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии допускается:

    1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям (отсутствие высшего юридического или экономического образования, совершение в течении года до регистрации административного правонарушения в области торговли и финансов, несоответствие деловой репутации указанных кандидатов соответствующим требованиям и др.);

    2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

    3) несоответствие документов, поданных в ЦБ РФ для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям ФЗ и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов ЦБ РФ;

    4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

    Решение об отказе в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

    Итак, лицензия является основанием для осуществления  кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

    Порядок регистрации и лицензирования кредитных  организаций регламентирован законодательством Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "Об акционерных обществах", а также нормативными указаниями Банка России.

    Согласно  ст.13 Закона «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций возможно лишь при наличии соответствующего разрешения банка России-лицензии, где указываются банковские операции, которые может совершать кредитная организация, и используемая при этом валюта. Лицензия выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в ЦБ.

    В настоящее время действующим  законодательством и Банком России установлены жесткие требования, которые должны соблюдаться физическими и юридическими лицами при создании кредитных организаций. При регистрации кредитной организации и согласовании изменений в ее уставе и составе участников Банк России уделяет особое внимание вопросам правомерности участия юридических и физических лиц и оплаты ими уставного капитала, составу руководителей кредитных организаций и их материально-техническому оснащению.

    Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние три года, а также располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России, для внесения их в уставный капитал кредитной организации.

    Для приобретения более 20% акций (долей) кредитной  организации требуется предварительное согласие Банка России.

    Формирование  уставного капитала за счет иностранных  инвестиций также требует разрешения Банка России.

    Вклады  в уставный капитал могут быть в виде денежных средств, материальных активов (банковское оборудование и здание, в котором располагается кредитная организация, за исключением незавершенного строительства). Размер неденежной части уставного капитала не должен превышать 20% в первые два года деятельности кредитной организации и 10% в последующие годы.

    Основания и порядок отказа в государственной  регистрации кредитной организации изложены в ст.16 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Кредитные организации в зависимости от спектра выполняемых операций подразделяются на банки и небанковские кредитные организации (ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

    Минимальный размер уставного капитала для вновь  создаваемых банков со 100-процентным участием российского капитала и  банков, имеющих долю участия иностранных инвестиций, не более 50% уставного капитала, составляет в настоящее время 2,0 млн. ЭКЮ, для небанковских кредитных организаций - 0,5 млн. ЭКЮ.

    Для вновь создаваемых банков с долей  иностранных инвестиций в уставном капитале свыше 50% минимальный размер уставного капитала составляет 5 млн. ЭКЮ.

    Для получения лицензии, предусматривающей  операции со средствами в иностранной валюте, минимальный размер собственных средств (капитала) составляет 5 млн. ЭКЮ (для небанковских кредитных организаций - 1,25 млн. ЭКЮ).

    Кредитным организациям могут быть предоставлены  следующие виды лицензий:

    - лицензия на осуществление банковских операций (за исключением привлечения во вклады средств физических лиц) со средствами в рублях либо в рублях и иностранной валюте;

    - лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях либо в рублях и иностранной валюте (право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, при условии устойчивости их финансового положения);

    - генеральная лицензия, предоставляющая право осуществлять все операции в рублях и иностранной валюте, а также открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать акции (доли уставного капитала) кредитных организаций-нерезидентов;

    - лицензия (разрешение) на осуществление операций с драгоценными металлами (золотом и серебром). Лицензия выдается Банком России по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.

    Лицензия  на право осуществления операций с драгоценными металлами может  быть выдана одновременно с лицензией на осуществление операций в иностранной валюте или после ее получения.

    Уполномоченными банками на проведение операций и  сделок с природными драгоценными камнями являются банки, действующие одновременно на основании Генеральной лицензии Банка России на совершение банковских операций и лицензией на осуществление операций с драг. металлами (либо разрешения на совершение операций с драг. металлами(золотом, серебром)).

    При наличии лицензии на проведение банковских операций кредитная организация вправе совершать иные сделки, а также осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

    Кредитные организации, ходатайствующие о  расширении своей деятельности, должны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, адекватную предполагаемому направлению деятельности, включающую службу внутреннего контроля (внутренний аудит). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы 

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» - текст, комментарий / Под общ. ред. Лубенченко К.Д. - М.: 2000. - c.138.
2. Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. N 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. - 2001г. -№2..
3. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России/ - 20 февраля 2004г. - №15.
4. Указание ЦБР от 19 июня 2003 г. N 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» // Вестник Банка России. - 23 июля 2003г. - №41.
5. Положение ЦБР от 9 июня 2005 г. N 271-П «О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям» // Вестник Банка России. - 10 августа 2005г. - №40.
6. Приказ ЦБР от 2 апреля 1996 г. N 02-78 «О введении в действие Положения «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации» // Вестник Банка России. -9 апреля 1996г. - №15.
7. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения: Изд. 4-е, стереотипное. - М.: 2003. - с. 574.
8. Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля. М.: Юриспруденция, 2000, с. 3-4.
9. Гончаренко Л.И. Основы банковского дела. –М.: ЮНИТИ, 2008-384с
10. Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник для вузов. М., НОРМА, 2004. с. 547.
11. Кредитные организации в России:  правовой  аспект / Под ред. Е.А. Павлодского. М., 2006. С. 46, 47
12. Лаврушина О.И. Основы банковского дела. –М.:КНОРУС, 2008-425с
13. Нестерова Н.М. Региональная система Банка России: проблемы правосубъектности // Государство и право. 2007. N 5.
14. Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в РФ. – М.: 2005. – с.15.
15. Сапожников Н.В. Валютные операции коммерческих банков. Правовое регулирование: Практическое пособие. - М.: 2009. - с.49.