Правовой статус кредитных организаций РФ

Банк России в целях  осуществления им контрольных и  надзорных функций ведет Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций в порядке, установленном  федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию  кредитных организаций взимается  государственная пошлина в порядке  и в размерах, которые установлены  законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана  информировать Банк России об изменении  сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

В статье 14 Федерального закона "Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций":¹⁵

Для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном  им порядке представляются следующие  документы:

1) заявление с ходатайством  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче  лицензии на осуществление банковских  операций; в заявлении также указываются  сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного  органа кредитной организации,  по которому осуществляется связь  с кредитной организацией;

2) учредительный договор  (подлинник или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

3) устав (подлинник или  нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, утвержденный  собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол  собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении  устава кредитной организации,  а также кандидатур для назначения  на должности руководителя кредитной  организации и главного бухгалтера  кредитной организации. Порядок  составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате  государственной пошлины и лицензионного  сбора;

6) копии документов о  государственной регистрации учредителей  – юридических лиц, аудиторские  заключения о достоверности их  финансовой отчетности, а также  подтверждения органами Государственной  налоговой службы Российской  Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств  перед федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние  три года;

7) документы (согласно  перечню, установленному нормативными  актами Банка России), подтверждающие  источники происхождения средств,  вносимых учредителями – физическими  лицами в уставный капитал  кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на  должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера  кредитной организации, а также  на должности руководителя, заместителей  руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера  филиала кредитной организации.  Указанные анкеты заполняются  этими кандидатами собственноручно  и должны содержать сведения, установленные нормативными актами  Банка России, а также сведения:

о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (отсутствии) судимости.

 

3.2 Лицензирование  банковских операций

Лицензия на осуществление  банковских операций кредитной организации  выдается после ее государственной  регистрации в порядке, установленном  настоящим Федеральным законом  и принимаемыми в соответствии с  ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет  право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре  выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

Реестр выданных кредитным  организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании  Банка России ("Вестнике Банка  России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный  реестр публикуются Банком России в  месячный срок со дня их внесения в  реестр. ¹⁶

В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление  банковских операций выдается без ограничения  сроков ее действия.

Осуществление юридическим  лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы  в федеральный бюджет. Взыскание  производится в судебном порядке  по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о  ликвидации юридического лица, осуществляющего  без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность.

Как уже говорилось применительно  к правоспособности кредитной организации, Федеральным законом от 27.07.2006, в  Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" (статья 13.1) сделано исключение. Суть его в том, что коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковскую операцию (перевод денежных средств без открытия банковского счета) в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении некоторых условий указанных в этой же статье Федерального закона. Об этих условиях я говорила, когда рассматривали вопрос о правоспособности кредитной организации. ¹⁷

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Кредитная организация –  юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности  как хозяйственное общество.

Основные признаки, кредитной  организации содержаться в ее определении, которое закреплено в  статье 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В них выражена сама сущность кредитной организации, как такой организации, которая привлекает и размещает от своего имени и за свой счет чужие денежные средства. Но помимо сущности у кредитной организации есть и содержание, выраженное некоторыми дополнительными признаками.

Общий правовой статус кредитной  организации – это статус ее обычных  условий деятельности. Следовательно, в условиях, когда кредитная организация  находится на грани краха, к ней  могут быть применены меры по предупреждению ее несостоятельности. В этих условиях на основании и в порядке предусмотренными Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" к ней могут быть применены  Центральным банком меры ограничивающие права ее участников и органов  управления кредитной организацией. Такой правовой статус кредитной  организации можно назвать специальным.

Сделаем некоторые выводы проделанному исследованию.

Современное правовое регулирование  банковской деятельности Российской Федерации  строится на множестве разно уровневых актов.

       Банковская  система Российской Федерации  включает в себя Банк России, кредитные организации, а также  филиалы и представительства  иностранных банков.

        Под  кредитной организацией понимается  юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли как основной  цели своей деятельности на  основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской  Федерации (Банка России) имеет  право осуществлять банковские  операции, предусмотренные Законом.

         Кредитные организации делятся  на две группы: банки и небанковские  кредитные организации.

          Провела анализ государственной регистрации и лицензирования. Каковы вопросы возникают при появлении кредитных организаций.

     Действующее  законодательство разделяет банковскую  деятельность на операции и  сделки. Виды банковских операций  и сделок, которые могут совершать, кредитные организации четко отграничены законодателем.

 Выводы работы базируются  на теоретических материалах  ученых–юристов, экономистов и материалах  других отраслей научного знания  такие законы как ГК РФ, Конституция,  и др.подзаконные акты, а также на эмпирических данных, полученных в ходе исследования практики банковской деятельности и деятельности соответствующих органов государственной власти.

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации: с учетом поправок от 30 дек. 2008 № 6 –ФКЗ, от 30 дек. 2008 № 7-ФКЗ. // Рос. газета. 1993 г. 25 декабря.
2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. №145-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. 1998. №31
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ // Собр.законодательства Рос. Федерации 2002 г. N 28
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 //  Собр. законодательства РФ 1996 г. N 6
5. Федеральный закон "Об обществах с ограниченной ответственностью" от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ // Собр. законодательства РФ 1998 г. N 7
6. Положение Банка России «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» от 21 сентября 2001 г. N 153-П // Вестник Банка России 2001 г. N 60
7. Инструкция ЦБР "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" от 14 января 2004 г. N 109-И // Вестнике Банка России 2004 г. N 15
8. Инструкция Банка России «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России» от 26.04.2006 N 129-И //  Вестник Банка России 2006 г. N 32

 

 

Основная литература

1. Финансовое право: учебник  – 3-е изд.  / отв. ред. С.В. Запольский – М.:  Юрист, 2011. – 792 с.

2. Гражданское право: учебник  – 2-е изд. / отв. ред. С.С.Алексеева –М.: Юрист, 2009. – 528 с.

 

Статьи в периодических  изданиях

 

 

Сетевые электронные  ресурсы:

1. Официальный сайт Правительства Российской Федерации – Режим доступа: http://www.gov.ru

2. Сайт Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)  – Режим доступа: http://www.cbr.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Классификация кредитных  организаций                                       Приложение 1

 

 

 

1 Уровень

 

 

 

Центральный Банк РФ Банк России

Небанковские  кредитно–финансовые организации

Коммерческие  Банки

 

 

 

 

 

2 Уровень

А)Страховые компании Б)Внебюджетные фонды В)Негосударственные пенсионные фонды Г)Финансово–строительные компании Д)Ломбарды Ж)Сберегательные кассы

Коммерческие  банки, занимающее особое место (Созданные государством, в уставных капиталах  которых доля государства более 50%) Сбербанк РФ

Универсальные Банки А)Мост-Банк Б)Альфа Банк В)Менатеп     и т.д

Специализированные  Банки А)Ипотечные Б)Инновационные В)Инвестиционные Г)Земельные Д)Муниципальные

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Классификация кредитных  организаций                                       Приложение 2

 

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)

 

2А.Кредитные организации

 

Банки

Небанковские кредитные организации