Финансовые расчеты при погашении долгосрочного долга на примере ипотечного кредита Банка Москвы (в швейцарских франках)

Автор: Пользователь скрыл имя, 24 Декабря 2011 в 19:11, курсовая работа

Описание работы

Основы этих знаний заложены в финансовых вычислениях, где объектом изучения являются финансовые операции, в условиях которых прямо или косвенно присутствуют временные параметры (даты, сроки выплат, периодичность поступления денег, отсрочки платежей и др.). Причем необходимо отметить, что временные параметры играют большую роль, чем размеры финансовых операций. Это обусловлено тем, что деньги, относящиеся к разным моментам времени, неравноценны: деньги сегодня дороже, чем в будущем.
В данной курсовой работе рассмотрим некоторые основные формулы финансовой математики и их применение на практике, а также проанализируем эффект их применения.

Содержание

Теоретическое обоснование применения формул в расчетах по погашению долга 3
План погашения долгосрочного долга на примере ипотечного кредита Банка Москвы 8
Условие №1 15
Условие №2 16
Условие №3 17
Условие №5 19
Условие №6 20
Условие №7 21
Условие №8 22
Условие №9 23
Заключение 24
Список используемой литературы 26

Работа содержит 1 файл

КУрсовая Ковалева.doc

— 617.00 Кб (Скачать)

       Срок  кредита: 3-30 лет

       Размер  кредита: от 12 000 швейцарских франков

       Первоначальный взнос: от 0%

       Подтверждение дохода: официальными документами; справкой по форме банка

       Срок  рассмотрения заявки: до 14 дней

       Нотариальное  оформление договора: не требуется

       Требования  к заемщику

       Возраст заемщика: 21-60 лет

       Гражданство РФ: требуется

       Регистрация по месту получения кредита: не требуется

       Общий трудовой стаж: от 2 лет

       Трудовой  стаж на последнем  месте: от 6 месяцев

       Созаемщики  и поручители

       Наличие поручителей: не требуется

       Привлечение созаемщиков: возможно. Максимум 4 человека

       Условия погашения кредита

       Платежи: аннуитетные

       Досрочное погашение без  санкций: после 6 месяцев

       Минимальная сумма досрочного платежа: 2 400 швейцарских франков

       Расходы по кредиту

       расходы        периодичность        значение
Рассмотрение  кредитной заявки разовый бесплатно
Оценка  объекта ипотеки разовый 200 $ США
Страхование ежегодный 1,05-1,70 %
Комиссия  за выдачу кредита

(Минимум$350, максимум $1000)

разовый 1,00 %
Оформление  документов по ипотеке разовый бесплатно
Получение кредитных средств наличными разовый бесплатно
Аренда  сейфа разовый 50 $ США
Комиссия  за перечисление платежей в счет погашения  кредита ежемесячный бесплатно
Плата за досрочное погашение кредита 

(При  погашении в первые 6 месяцев кредитования  уплачивается штраф 2% от суммы  досрочного погашения. После 6-ти  месяцев – бесплатно.)

разовый до 2,00 %
Санкции за просрочку погашения

(Не  менее $20)

ежедневный 0,10 %
 

 

        В данной курсовой работе рассмотрим следующий  пример: Серебряков Михаил Александрович  нуждается в кредите, т.к. он хочет  приобрести квартиру недалеко от станции метро Дмитровская. По данным на 25 октября 2008 г. 1-комнатная квартира в этом районе, имеющая нижеприведенные характеристики обойдется в среднем в 9 млн. руб.

       Характеристики  рассматриваемой  квартиры:

           до метро:        10 минут пешком
           этажность дома:        16
           этаж квартиры:        7
           тип дома:        панельный
           общая площадь:        46 м2
           санузел:        раздельный
           балкон:        лоджия
           окна:        во  двор и на улицу
 

       Серебряков  Михаил Александрович решил взять ипотечный кредит в Банке Москвы. Кредит ему будет предоставляться в швейцарских франках. С учетом курса франка на 25 октября 2008 г. ему понадобится кредит в 400 000 швейцарских франков.

       Т.к. далее будет идти речь о швейцарских  франках, то рассмотрим немного историю  этой валюты и динамику ее курса.

       

       Швейцарский франк появился в 1850 году и был по нарицательной стоимости равен французскому франку. Швейцарский франк (код валюты по ISO 4217 CHF, или 756) является валютой и законным платёжным средством Швейцарии и Лихтенштейна.

       Банкноты франков выпускает центральный банк Швейцарии, Швейцарский национальный банк, в то время как монеты выпускает Швейцарский монетный двор.

       На  сегодня в Европе только швейцарская  валюта называется франк, её неофициальное название — валюта убежища. На четырех официальных языках Швейцарии название валюты звучит следующим образом: Franken (на немецком языке), franc (на французском и рето-романском языках), franco (на итальянском языке). Одна сотая франка называется Rappen (Rp.) по-немецки, centime (c.) по-французски, centesimo (ct.) по-итальянски и rap (rp.) по-рето-романски.

       На  банкнотах изображены портреты:

       10 франков — Ле Корбюзье (Жанерэ, Шарль Эдуар)

       20 франков — Артур Хонеггер

       50 франков — Софи Таубер-Арп

       100 франков — Альберто Джакометти 

       200 франков — Шарль Фердинан Рамю

       1000 франков — Якоб Буркхардт 

       Швейцарский франк исторически считался сохранной уверенной валютой с практически нулевым уровнем инфляции и законодательными предпосылками, что, как минимум сорок процентов должно быть обеспечено золотым резервом. Как бы то ни было, эта связь с золотом, которая датируется началом двадцатых годов прошлого века, прекратила существование 1 мая 2000 года во время референдума, где были упомянуты нацистские махинации с золотом швейцарских банков и внесены поправки в швейцарскую конституцию.

       Представим  данные о курсе швейцарского франка за 2008 год.

 

Дата Курс 01.01.08 21.79  02.01.08 21.79  03.01.08 21.79  04.01.08 21.79  05.01.08 21.79  06.01.08 21.79  07.01.08 21.79  08.01.08 21.79  09.01.08 21.79  10.01.08 21.96  11.01.08 21.95  12.01.08 22.14  13.01.08 22.14  14.01.08 22.14  15.01.08 22.17  16.01.08 22.29  17.01.08 22.41  18.01.08 22.24  19.01.08 22.19  20.01.08 22.19  21.01.08 22.19  22.01.08 22.36 
23.01.08 22.43 
24.01.08 22.46 
25.01.08 22.60 
26.01.08 22.40 
27.01.08 22.40 
28.01.08 22.40 
29.01.08 22.49 
30.01.08 22.46 
31.01.08 22.41 
01.02.08 22.56 
02.02.08 22.56 
03.02.08 22.56 
04.02.08 22.56 
05.02.08 22.45 
06.02.08 22.49 
07.02.08 22.48 
08.02.08 22.47 
09.02.08 22.38 
10.02.08 22.38 
11.02.08 22.38 
12.02.08 22.42 
13.02.08 22.39 
14.02.08 22.38 
15.02.08 22.23 
16.02.08 22.41 
17.02.08 22.41 
18.02.08 22.41 
19.02.08 22.45 
20.02.08 22.37 
21.02.08 22.41 
22.02.08 22.31  23.02.08 22.42  24.02.08 22.42  25.02.08 22.42  26.02.08 22.42  27.02.08 22.44  28.02.08 22.63  29.02.08 22.68  01.03.08 22.82  02.03.08 22.82  03.03.08 22.82  04.03.08 23.19  05.03.08 23.11  06.03.08 23.13  07.03.08 23.09  08.03.08 23.33  09.03.08 23.33  10.03.08 23.33  11.03.08 23.33  12.03.08 23.37  13.03.08 23.13  14.03.08 23.41  15.03.08 23.42  16.03.08 23.42  17.03.08 23.42  18.03.08 23.91  19.03.08 23.92  20.03.08 23.61  21.03.08 23.62  22.03.08 23.56  23.03.08 23.56  24.03.08 23.56  25.03.08 23.44  26.03.08 23.37  27.03.08 23.40  28.03.08 23.66  29.03.08 23.61  30.03.08 23.61  31.03.08 23.61  01.04.08 23.55  02.04.08 23.56  03.04.08 23.34  04.04.08 23.29  05.04.08 23.33  06.04.08 23.33  07.04.08 23.33  08.04.08 23.31  09.04.08 23.28  10.04.08 23.21  11.04.08 23.51  12.04.08 23.33  13.04.08 23.33  14.04.08 23.33  15.04.08 23.44  16.04.08 23.49  17.04.08 23.32  18.04.08 23.36  19.04.08 23.23  20.04.08 23.23  21.04.08 23.23  22.04.08 23.04  23.04.08 23.18  24.04.08 23.24  25.04.08 23.02  26.04.08 22.78  27.04.08 22.78  28.04.08 22.78  29.04.08 22.83  30.04.08 22.84  01.05.08 22.82  02.05.08 22.82  03.05.08 22.82  04.05.08 22.82 
05.05.08 22.49 
06.05.08 22.53 
07.05.08 22.58 
08.05.08 22.54 
09.05.08 22.55 
10.05.08 22.55 
11.05.08 22.55 
12.05.08 22.55 
13.05.08 22.75 
14.05.08 22.74 
15.05.08 22.61 
16.05.08 22.71 
17.05.08 22.62 
18.05.08 22.62 
19.05.08 22.62 
20.05.08 22.67 
21.05.08 22.65 
22.05.08 22.84 
23.05.08 22.97 
24.05.08 22.90 
25.05.08 22.90 
26.05.08 22.90 
27.05.08 22.95 
28.05.08 22.94 
29.05.08 22.88 
30.05.08 22.72 
31.05.08 22.65 
01.06.08 22.65 
02.06.08 22.65 
03.06.08 22.75 
04.06.08 22.91 
05.06.08 22.83 
06.06.08 22.79 
07.06.08 22.79 
08.06.08 23.13
09.06.08 23.13 
10.06.08 23.04 
11.06.08 22.88 
12.06.08 22.70 
13.06.08 22.70  14.06.08 22.70  15.06.08 22.70  16.06.08 22.70  17.06.08 22.71  18.06.08 22.73  19.06.08 22.66  20.06.08 22.82  21.06.08 22.67  22.06.08 22.67  23.06.08 22.67  24.06.08 22.74  25.06.08 22.59  26.06.08 22.67  27.06.08 22.72  28.06.08 22.91  29.06.08 22.91  30.06.08 22.91  01.07.08 23.00  02.07.08 23.02  03.07.08 22.99  04.07.08 23.00  05.07.08 22.92  06.07.08 22.92  07.07.08 22.92  08.07.08 22.82  09.07.08 22.90  10.07.08 22.67  11.07.08 22.70  12.07.08 22.72  13.07.08 22.72  14.07.08 22.72  15.07.08 22.73  16.07.08 22.89  17.07.08 22.99  18.07.08 22.86  19.07.08 22.72  20.07.08 22.72  21.07.08 22.72  22.07.08 22.70  23.07.08 22.79  24.07.08 22.59  25.07.08 22.51  26.07.08 22.59  27.07.08 22.59  28.07.08 22.59  29.07.08 22.52  30.07.08 22.59  31.07.08 22.44  01.08.08 22.38  02.08.08 22.42  03.08.08 22.42  04.08.08 22.42  05.08.08 22.34  06.08.08 22.30  07.08.08 22.39  08.08.08 22.33  09.08.08 22.24  10.08.08 22.24  11.08.08 22.24  12.08.08 22.73  13.08.08 22.39  14.08.08 22.31  15.08.08 22.34  16.08.08 22.30  17.08.08 22.30  18.08.08 22.30  19.08.08 22.36  20.08.08 22.34  21.08.08 22.30  22.08.08 22.25  23.08.08 22.30  24.08.08 22.30  25.08.08 22.30  26.08.08 22.23  27.08.08 22.31  28.08.08 22.43  29.08.08 22.48  30.08.08 22.45  31.08.08 22.45  01.09.08 22.45  02.09.08 22.42  03.09.08 22.33  04.09.08 22.34  05.09.08 22.89  06.09.08 22.87  07.09.08 22.87  08.09.08 22.87  09.09.08 22.60  10.09.08 22.63  11.09.08 22.72  12.09.08 22.67  13.09.08 22.65  14.09.08 22.65  15.09.08 22.65  16.09.08 22.77  17.09.08 23.03  18.09.08 22.83  19.09.08 22.96  20.09.08 22.71  21.09.08 22.71  22.09.08 22.71  23.09.08 22.99  24.09.08 23.08  25.09.08 23.04  26.09.08 23.01  27.09.08 22.98  28.09.08 22.98  29.09.08 22.98  30.09.08 22.80  01.10.08 23.16  02.10.08 22.91  03.10.08 22.80  04.10.08 22.81  05.10.08 22.81  06.10.08 22.81  07.10.08 22.97  08.10.08 22.94  09.10.08 23.07  10.10.08 23.09  11.10.08 23.43  12.10.08 23.43  13.10.08 23.43  14.10.08 23.03  16.10.08 22.99  17.10.08 23.08  18.10.08 23.17  21.10.08 22.95  22.10.08 22.96  23.10.08 23.10  24.10.08 23.11  25.10.08 23.06   
 
 
       Для наглядности  данных ниже представлен график.

       График  1 – Динамика курса швейцарского франка за период с 01.01.2008 г. по 25.10.2008 г.

 

       Динамику  курса за последний месяц можно  проследить на следующем графике.

 

       На 25 октября 2008 г. (день взятия кредита) курс швейцарского франка составил 23,06 руб.

       Будем считать, что все необходимые требования кредита выполняются, и кредит был выдан Серебрякову Михаилу Александровичу. Рассмотрим план погашения его долга при различных условиях и сроках кредита (но будем считать, что во всех случаях его доход подтвержден официально).

 

Условие №1

       Первоначальный  взнос: 20% (80 000 CHF)

       Срок  кредита: 7 лет

       Процентная  ставка: 7,5 %

       Размер  кредита: 320 000 CHF

       Таблица 1 – План погашения долга при условии №1

Годы

Процентная  ставка Остаток долга Процентный  платеж Годовой расход погашения основного долга Годовая срочная  уплата
n i D I R Y
1 0,075 320 000,0000 24 000,0000 36 416,1009 60 416,1009
2 0,075 283 583,8991 21 268,7924 39 147,3085 60 416,1009
3 0,075 244 436,5906 18 332,7443 42 083,3566 60 416,1009
4 0,075 202 353,2339 15 176,4925 45 239,6084 60 416,1009
5 0,075 157 113,6256 11 783,5219 48 632,5790 60 416,1009
6 0,075 108 481,0466 8 136,0785 52 280,0224 60 416,1009
7 0,075 56 201,0241 4 215,0768 56 201,0241 60 416,1009
Итого x x 102 912,7065 320 000,0000 422 912,7065
 

       За 7 лет при официальном подтверждении  дохода и при внесении первоначального взноса в 20% переплата по полученному кредиту составила             102 912,71 швейцарских франков. При ежегодной срочной уплате в 60 416,10 швейцарских франков остаток долга с течением времени уменьшался, также уменьшался и процентный платеж. Годовой расход по погашению основного долга с каждым годом увеличивается приблизительно на 3 300 швейцарских франков. Сумма годового расхода по погашению основного долга составляет сумму долга - 320 000,00 швейцарских франков.

 

Условие №2

       Первоначальный  взнос: 20% (80 000 CHF)

       Срок  кредита: 10 лет

       Процентная  ставка: 7,7 %

       Размер  кредита: 320 000 CHF

       Таблица 2 – План погашения долга при условии №2

Годы Процентная  ставка Остаток долга Процентный  платеж Годовой расход погашения основного долга Годовая срочная  уплата
n i D I R Y
1 0,077 320 000,0000 24 640,0000 22 406,1320 47 046,1320
2 0,077 297 593,8680 22 914,7278 24 131,4041 47 046,1320
3 0,077 273 462,4639 21 056,6097 25 989,5222 47 046,1320
4 0,077 247 472,9417 19 055,4165 27 990,7155 47 046,1320
5 0,077 219 482,2262 16 900,1314 30 146,0005 47 046,1320
6 0,077 189 336,2257 14 578,8894 32 467,2426 47 046,1320
7 0,077 156 868,9831 12 078,9117 34 967,2203 47 046,1320
8 0,077 121 901,7628 9 386,4357 37 659,6962 47 046,1320
9 0,077 84 242,0666 6 486,6391 40 559,4928 47 046,1320
10 0,077 43 682,5738 3 363,5582 43 682,5738 47 046,1320
Итого x x 150 461,3196 320 000,0000 470 461,3196
 

       За 10 лет при официальном подтверждении дохода и при внесении первоначального взноса в 20% переплата по полученному кредиту составила            150 461,32 швейцарских франков. При ежегодной срочной уплате в 47 046,13 швейцарских франков остаток долга с течением времени уменьшался, также уменьшался и процентный платеж. Годовой расход по погашению основного долга с каждым годом увеличивается приблизительно на 2 350 швейцарских франков. Сумма годового расхода по погашению основного долга составляет сумму долга - 320 000,00 швейцарских франков.

 

Условие №3

       Первоначальный  взнос: 20% (80 000 CHF)

       Срок  кредита: 20 лет

       Процентная  ставка: 7,9 %

       Размер  кредита: 320 000 CHF

       Таблица 3 – План погашения долга при условии №3

Годы Процентная  ставка Остаток долга Процентный  платеж Годовой расход погашения основного долга Годовая срочная  уплата
n i D I R Y
1 0,079 320 000,0000 25 280,0000 7 070,5412 32 350,5412
2 0,079 312 929,4588 24 721,4272 7 629,1139 32 350,5412
3 0,079 305 300,3449 24 118,7272 8 231,8139 32 350,5412
4 0,079 297 068,5309 23 468,4139 8 882,1272 32 350,5412
5 0,079 288 186,4037 22 766,7259 9 583,8153 32 350,5412
6 0,079 278 602,5884 22 009,6045 10 340,9367 32 350,5412
7 0,079 268 261,6517 21 192,6705 11 157,8707 32 350,5412
8 0,079 257 103,7809 20 311,1987 12 039,3425 32 350,5412
9 0,079 245 064,4384 19 360,0906 12 990,4506 32 350,5412
10 0,079 232 073,9879 18 333,8450 14 016,6961 32 350,5412
11 0,079 218 057,2917 17 226,5260 15 124,0151 32 350,5412
12 0,079 202 933,2766 16 031,7289 16 318,8123 32 350,5412
13 0,079 186 614,4643 14 742,5427 17 607,9985 32 350,5412
14 0,079 169 006,4658 13 351,5108 18 999,0304 32 350,5412
15 0,079 150 007,4354 11 850,5874 20 499,9538 32 350,5412
16 0,079 129 507,4816 10 231,0910 22 119,4501 32 350,5412
17 0,079 107 388,0314 8 483,6545 23 866,8867 32 350,5412
18 0,079 83 521,1447 6 598,1704 25 752,3708 32 350,5412
19 0,079 57 768,7739 4 563,7331 27 786,8081 32 350,5412
20 0,079 29 981,9659 2 368,5753 29 981,9659 32 350,5412
Итого x x 327 010,8238 320 000,0000 647 010,8238

Информация о работе Финансовые расчеты при погашении долгосрочного долга на примере ипотечного кредита Банка Москвы (в швейцарских франках)