Управление финансами банка в условиях экономического кризиса

1.3.Основные методы антикризисного управления

Открывая заседание  заместитель секретаря Президиума Генсовета "Единой России", координатор  партии по работе с политическими  клубами Юрий Шувалов подвел некоторые  итоги политического сезона и деятельности антикризисного штаба "Единой России" по выработке антикризисных рекомендаций и подчеркнул, что антикризисный штаб партии активно работает по мониторингу ситуации в регионах. "Руководству государства, благодаря оперативной информации из регионов удалось сохранить стабильную ситуацию, в основном за счет сохранения социальных обязательств перед гражданами. Кризис протекает не в столь острой форме в которой мог бы протекать в России. Но есть и явно негативные стороны, которые дают о себе знать в связи со слабостью нашей финансовой системы. Проблемы и в реальном секторе экономики накапливаются и ситуация сама по себе не улучшится, она требует реагирования и порой ручного управления".

Ю. Шувалов также  отметил, что основным негативным моментом продолжающим оказывать огромное влияние на экономическую ситуацию, является зависимость промышленных предприятий от кредитных ресурсов, а именно невозможность получения выгодных кредитов, из-за чего, по мнению Шувалова, теряется потенциал роста российской экономики. Еще одной целью деятельности антикризисного штаба партии и политических клубов в целом, по мнению Шувалова, должно стать изменение в подходах к прогнозированию экономической ситуации, поскольку в сегодняшней оценке ситуации в основном пользуются информацией и прогнозами представляемыми западными экспертами и институтами. В этой связи, ЦСКП совместно с Академией Плеханова, создана рабочая группа по поиску системных решений выхода из кризиса. Планируется, что к очередному съезду партии эта рабочая группа представит свои предложения.

Юрий Шувалов также  подчеркнул, что выход из кризиса  есть в системных и комплексных  решениях, в тех правительственных  инициативах, в тех антикризисных  законах, которые Дума уже приняла  и которые примет в будущем.

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по экономической  политике, предпринимательству и  собственности, представитель либерально-консервативного  клуба Андрей Хазин отметил, что  антикризисная группа партии это  новый и серьезный инструмент, который может помогать градообразующим предприятиям. "Сегодня удалось погасить вал незаконных увольнений. И очень приятно, что руководство государства не пошло по пути национализации предприятий и отдало приверженность рыночным принципам".

Первый заместитель руководителя фракции "Единая Россия" в Госдуме, член Комитета по образованию Валерий Рязанский отметил, что проводимые работы по социальной политике в отношении старшего поколения носят конкретный результат. "Мы проводим мониторинг в лекарственном обеспечении населения в реализации пенсионной реформы. Также мы контролируем ситуацию с увольнениями военнослужащих. В целом социально-политический климат в стране остается спокойным. Все органы государственной власти работают достаточно синхронно. На сегодняшний день, поездки по стране показывают, что пенсионеры, ветераны и другие слабозащищенные слои населения чувствуют себя достаточно спокойно и уверенно".

По мнению Рязанского, Правительству следует больше внимания уделять развитию импортозамещающих  отраслей производства, а также стимулированию внутреннего спроса на продукты производящиеся в России. Также, по его мнению, решения Правительства по введению "ручных" методов управления в некоторых отраслях производства оправданы.

Председатель  Комитета Госдумы по экономической политике и предпринимательству Евгений Федоров отметил, что сохранив относительную стабильность, Россия переместилась на более видное место в международной экономической системе. "Социальное направление в России прошло испытание кризисом. И это отличает Россию от других стран. Экономическая борьба в рамках кризиса заканчивается. Многие страны уже выстраивают посткризисную политику". Федоров заметил, что у него присутствует ощущение, что основные проблемы, связанные с кризисом уже миновали и сейчас можно говорить о промежуточных итогах кризиса. Кризис, по его мнению, показал, что в США сохранилось сверхпотребление, в связи, с чем монополии сохраняют свои условия на рынках. Ни одна страна в мире, по мнению Федорова, не смогла сохранить такой социальной направленности в своих антикризисных действиях как Россия. Еще одной проблемой, с которой придется, по словам Федорова, нам столкнуться в ближайшее время, это усиление давления на СМИ в плане подачи информации о кризисе и ее искажении в худшую сторону.

Первый вице-президент  Ассоциации региональных банков России, член Совета Ассоциации Российских банков Владимир Гамза в своем выступлении  отметил, что сегодня рушатся  региональные финансовые системы, и  средства поддержки порой не доходят  до региона. Он также подчеркнул, что большинство предприятий без целенаправленной поддержки не смогут выйти из кризиса. "Нужно дать право кредитным организациям формировать с банками и предприятиями финансово-промышленные конгломераты. Тогда мы будем иметь возможность избежать ухудшения ситуации".

Начальник Аналитического управления Госдумы Александр Белоусов подводя некоторые итоги работы антикризисного штаба в Государственной  Думе отметил, что мониторинг предприятий  проведенный депутатами фракции "ЕР" совместно с Аппаратом Госдумы дал возможность более широко понять ситуацию в регионах. "Мы получили возможность оперативно реагировать на кризисные проявления. Были установлены рабочие контакты с министерствами. Нам удалось во многих предприятиях взять ситуацию под свой контроль, примером может служить ситуация на предприятии "Русский Вольфрам".

Первый заместитель  председателя Комитета Госдумы по делам  Федерации и региональной политике Галина Изотова сообщила, что в  осенью прошлого года была создана  рабочая группа для работы в регионах мониторингу кризисных явлений. "Итогом работы этой группы стали рекомендации для Минрегиона включенные в программный документ, определяющий дальнейшую стратегию развития регионов Российской Федерации".

2. ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО  СОСТОЯНИЯ ОАО АКБ «АВАНГАРД»

2.1 Анализ финансового состояния  банка

В 2011 году российская экономика и банковский сектор медленно восстанавливались от последствий  глобального кризиса. В то же время  для Банка и компаний холдинга «АВАНГАРД» прошедший год был  годом активного роста, что стало закономерным следствием реализации принятой нами стратегии развития.

В розничном бизнесе приоритетными  направлениями для Банка являлись кредитные карты и система  «Интернет-Банк». Количество частных  клиентов, которые пользуются этими  услугами, выросло в полтора раза. Количество работающих корпоративных клиентов выросло в два раза, а по числу проводимых ими операций «АВАНГАРД» вошел в первую десятку российских банков.

В конце года клиентская база ежедневно увеличивалась на 100 новых корпоративных и 1000 частных клиентов. Важнейшая причина – высокое качество услуг Банка, многие из которых – уникальны. В 2011 году частным клиентам предложены карты Airbonus, а также услуги по бронированию и оплате авиабилетов и отелей. На их основе создана программа поддержки лояльности клиентов, инструментом которой стали бонусные мили. Из новых предложений для корпоративных клиентов следует отметить внедрение беспрецедентного по длительности продленного операционного дня и услугу эквайринга, которая является самой современной в России по уровню технологий.

Существенное значение для  наших клиентов имеет надежность Банка, в т.ч. его дистанционных  сервисов. Она определяется созданием  мощной, современной и гибкой системы  обеспечения безопасности банковских операций.

Банк заслужил высокую  оценку клиентов – в течение всего 2011 года «АВАНГАРД» находился в числе  лидеров «Народного рейтинга» портала Banki.ru, а по итогам года получил награды  в номинациях «Банк года 2011», «Самый технологичный банк» и «Лицом к клиенту».

Банк планирует продолжить развитие своей региональной сети. К концу 2011 года в ней было 250 офисов, которые работали в 45 регионах России. В текущем году планируется открыть  не менее 60 офисов, начать работу в 15 новых  регионах.

У Банка «АВАНГАРД» есть все предпосылки для решения  поставленных целей. Важнейшая из них  – наличие сплоченной команды сотрудников – единомышленников и настоящих профессионалов своего дела.

В отчетном году развитие корпоративного бизнеса Банка  «АВАНГАРД» продолжилось ускоренными темпами. Если за 2010 год его основные показатели (количество клиентов-юридических лиц, число совершенных операций, объем привлеченных пассивов, кредитный портфель) удвоились по отношению к 2009 году, то по итогам 2011 года они удвоились уже по отношению к 2010 году.

Активно росла  клиентская база. Некоторые цифры, характеризующие  динамику ее расширения: в начале 2011 года в Банке обслуживалось 27,1 тыс. юридических лиц, из которых 15,8 тыс. были клиентами региональных офисов, а в конце отчетного года клиентская база включала уже более 42 тыс. предприятий и организаций (рост на 55%), в т.ч. – 27,8 тыс. в регионах (рост на 76%).

В конце 2011 года в каждом регионе ежемесячно открывали  счета от нескольких десятков до нескольких сотен новых клиентов.

Активному расширению клиентской базы способствовали следующие  факторы: оптимальный продуктовый  ряд, который постоянно пополняется за счет внедрения новых услуг и технологий, стабильные и высококонкурентные тарифы, активность корпоративных менеджеров, а также повышение узнаваемости Банка и информированности клиентов о его услугах за счет серьезно возросшей рекламной и PR-активности в регионах.

Доля клиентов, проводящих свои операции через систему  «Авангард Интернет-Банк», в течение  всего года продолжала неуклонно расти и поднялась с 72% до 81%, а в региональной сети – с 82% до 88%. Банк активно продвигал во всех регионах присутствия услугу «зарплатный проект». В декабре 2011 года через «Авангард Интернет-Банк» поступило 6 тыс. ведомостей на получение зарплаты по сравнению с 2 тыс. годом ранее. В последнем месяце года было проведено около 25 тыс. платежей за счет средств «интрадей» (годом ранее – 10 тыс.), более 15 тыс. платежей за счет «овердрафтов» (годом ранее – 7 тыс.), было заключено 2,5 тыс. сделок резервирования средств на остатках. В течение года количество поступавших ежемесячно заявок на открытие «интернет-овердрафта» и «зарплатного кредита» выросло с примерно 50 до более чем 100. Аналогичная высокая динамика наблюдалась и по количеству платежей, и по оборотам, проводимым корпоративными клиентами через Банк «АВАНГАРД».

Традиционно высоким  спросом пользовались новые уникальные продукты. В 2011 году Банк существенно  удлинил операционный день для внешних рублевых переводов. В настоящее время платежи «день-в-день» в большинстве регионов исполняются до 20:30 местного времени, а в сибирских и дальневосточных офисах – вплоть до 24:00. При этом только после 17:30 платежи исполняются с небольшой дополнительной комиссией за «продленный опер.день». В конце 2011 года клиенты проводили уже более 4,7 тыс. таких переводов в месяц. Всем клиентам Банка сейчас предлагается услуга «торговый эквайринг», которая полностью автоматизирована – все действия, начиная от подачи заявки на подключение и заказа оборудования, и до управления зачислениями производятся через «Авангард Интернет-Банк». В отчетном году корпоративным клиентам стала доступна услуга покупки авиабилетов через эту систему с возможностью участия в бонусной программе. С конца года, пока в режиме ограниченной функциональности, юридическим лицам предоставляется услуга выдачи наличных по Cash-Card через банкоматы Банка, что позволило существенно расширить территориальную сеть их обслуживания.

В 2011 году были реализованы два совместных проекта  с крупнейшими компаниями – операторами туристического рынка России – TEZ TOUR и «Библио Трэвел». Теперь в случае если через сайт компании заказывается туристическая поездка, в Банк автоматически поступает заявка на ее оплату, которую заказчик может совершить через любой из офисов Банка по всей России, имея при себе только денежные средства и паспорт.

Наиболее динамично  корпоративный бизнес в 2011 году по совокупности показателей развивали офисы  в гг. Санкт-Петербург, Новосибирск, Оренбург. Высокие показатели продемонстрировали офисы в гг. Воронеж, Калининград, Омск, Архангельск, Орел, Владивосток.

2011-й финансовый  год был отмечен большой неопределенностью  тенденций в промышленном и  финансовом секторе, затяжным долговым кризисом еврозоны и опасностью погружения в новую волну кризиса. По итогам года экспертами отмечен отток капитала из отечественной экономики, который был одним из самых больших за весь постсоветский период. При достаточно высоких ценах на нефть на мировых рынках России не удалось избежать обвала фондовых рынков.

Традиционно придерживаясь  консервативной стратегии, в 2011 году Банк «АВАНГАРД» продолжил формирование портфеля ценных бумаг из государственных и корпоративных облигаций высоконадежных эмитентов. Суммарный объем портфеля облигаций на 1 января 2012 года превысил 5,3 млрд. рублей, что выше уровня прошлого года в 2,3 раза. Вложения Банка в еврооблигации составили 32,6 млн. долларов США. Портфель ценных бумаг являлся для Банка «подушкой ликвидности», т.к. был сформирован на основе ломбардного списка ЦБ РФ и мог быть оперативно рефинансирован в Банке России или на рынке. Достаточно короткий срок до погашения бумаг из портфеля (в среднем – 1-2 года) защищал его от отрицательных переоценок в случае роста общего уровня ставок в экономике.