Управление финансами банка в условиях экономического кризиса

Содержание

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

 

Экономическая катастрофа начиналась с рынка ипотечных  бумаг США. Люди, приобретая недвижимость, просто не могли расплатиться за кредиты, и банки занялись конфискацией этой самой недвижимости. В результате чего рынок недвижимости просто завис в воздухе, так как спрос на него стремительно падал, ввиду нехватки средств у населения.

Рынок фактически обрушился, и не только в США, а  и по всему миру. Пик падения  уровня экономики пришелся на 2008 год, а с 2009 по осень 2010 рынок оставался стабильным, но роста не было. Это привело к тому, что все инвесторы перекинули свои средства в наиболее стабильные ресурсы.

Этим объясняется  сегодняшнее повышение курса  доллара с момента кризиса. Так или иначе, но американский доллар, на ровне с японской иеной и швейцарским франком является стабильной валютой мирового значения. Но улучшение ситуации с долларом не означает, что финансово-экономический мир стабилизировался.

У финансовых аналитиков есть интересное определение для характеристики сегодняшней экономической ситуации – «падение дохлой кошки». Как это объяснить? Представим кошку, которая падает с огромной высоты, отбивается от земли, на долю секунды зависает в воздухи и уже падает на асфальт, разбиваясь насмерть. То же происходит и сегодня с мировой экономикой. Как утверждают специалисты, кризис не заканчивался, а просто перешел в стадию ремиссии – замедления – и сегодня опасность исходит от Европы.

При классическом капитализме действовал самопроизвольный механизм циклического развития макроэкономики. Она могла не только входить в фазу спада  производства, но и без вмешательства государства возвращаются к хозяйственному подъему.

Однако такого стихийного саморегулирования экономического цикла закончилось в 20-х годах ХХ века. Механизм стихийного протекания деловой активности не сработал во время мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. С тех пор возникли качественно новые особенности циклического развития национальной экономики. Они связаны с действием двух факторов макроэкономического масштаба.

Первым фактором, повлиявшим на весь ход расширенного воспроизводства общественного  продукта, во второй половине 20 ХХ  стала  научно-техническая революция. Под  ее воздействием серьезно изменилось течение кризисов, и развились ее новые виды.

Вторым фактором стало активное вмешательство государства в ход макроэкономического роста с тем, чтобы уменьшить разрушительное воздействие кризисов и добиться большей стабилизации хозяйственного развития.  Второй фактор и определил актуальность написания данной курсовой работы, так как знание причин возникновения кризиса, его процесса и длительности его протекания,  позволяет регулировать  экономические кризисы.

Запад накопил  большой опыт проведения антициклической и антикризисной политики. В результате кризисы стали менее разрушительными. Цикл деловой активности нередко протекает без некоторых традиционных фаз, развиваются более равномерно, с меньшей глубиной спада и с меньшей высотой подъема. 

Актуальность темы исследования заключается в том, что кризис экономики чреват полной хозяйственной разрухой и усилением деградации общества. Поэтому требуется объективный и глубокий анализ данного явления, приобретшего в переходный период новые черты. Всестороннее научное исследование необходимо для того, чтобы правильно оценить эту болезненную  фазу  в  развитии общественного производства, выработать и применить надежные и эффективные меры по ограничению ее продолжительности и потерь, найти пути выхода из ситуации для  последующего  подъема экономики.

Решению таких  задач поможет, в частности, выяснение  закономерностей и взаимосвязей кризисов в производственной, научно-технической и социокультурной сферах, политических и государственно-правовых отношениях, экологии.

Цель курсовой работы рассмотреть управление финансами банка в условиях экономического кризиса.

Объектом исследования являются коммерческие банки России.

При поставленной цели решим следующие задачи:

1.Рассмотрим теоретические основы понятия кризиса

2.В практической части рассмотрим зарубежный опыт и отечественную практику применения методов антикризисного управления коммерческими банками.

 

 

 

 

 

 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРИЗИСА

 

1.1.Понятие, функции кризиса

 

Кризис экономический - фаза экономического цикла, характеризующаяся резким спадом объемов производства, расстройством финансовой и банковской систем, массовой безработицей, девальвацией национальной валюты и бегством капитала.

Кризис есть этап в циклическом развитии капитализма. Кризис не нарушение нормальности экономики, как многим представляется. (Хотя кризис проявляет антагонизм между производством и капиталистической формой производства – выявляет разлад жизни при капитализме.) Поэтому кризис не случайное явление, а наоборот. Кризис есть приведение диспропорциональности капиталистической экономики к её пропорциональности. Путём экономического взрыва - уничтожением части товаров, приостановкой и уничтожением части производства, экспроприации и уничтожения части капитала - кризис возвращает экономику к её капиталистическому балансу.

Поэтому кризис является лишь составной фазой в  цикле капитализма. Подъём экономики, кризис, депрессия, оживление экономики, новый подъём экономики и следующий  кризис – все эти фазы являются жизнью, осуществлением капиталистического строя. В этом смысле кризис завершает предыдущий подъём и является начальным балансом для следующего развития. В фазе подъёма скачкообразно развиваются отдельные отрасли, в сравнении с остальными отраслями экономики, до чрезмерности. А фазой кризиса получившийся дисбаланс перемеривается до соразмерности. Кризис - это экономический взрыв, где стоимость одних мгновенно сдувается, и стоимость других панически шарахается в поисках своей соразмерности с окружающими стоимостями.

Экономическая суть кризиса в снижении определенных стоимостей и в нахождение между ними баланса. Это стоимостное перемешивание «всего и вся», низведение к соразмерности товаров, к фактической пропорциональности труда между стоимостями разных товаров есть функция кризиса. Демократы же обещали понижение цен, что «рынок сам собой всё наладит». Вот путём тайфунов банкротства, шагреневым сокращением производства целых отраслей, увольнением миллионов и низведением людей до скотского состояния он и «наладит».

Проявляется кризис тем, что цены некоторых товаров кардинально сдуваются, а цены других товаров переоцениваются и перевешиваются между собой.

Соль в том, что во время оживления и подъёма  экономики, с 1 стороны, производительность труда уменьшает индивидуальную стоимость каждой единицы товара. С другой стороны, инфляция, жажда денег и конкуренция капиталистов, которая выражалась в завышении цены своего продукта труда в сравнении с подобными продуктами труда иных продавцов, - всё это вздувала стоимость товаров.

Кризис начинается с замедления реализации товара. (При этом уже в каждом акте купли-продажи в момент равновесия спроса-предложения появляется возможность банкротства.) Это замедление неизбежно заполняется товаром. При каждой заминке реализации – капитал затоваривается в форме товарного капитала. Тромбы продаж воздействуют на производство невозвратом денежных средств для воспроизводства. Тогда начинается остановка производств. Его сокращают. Приостанавливают на несколько дней. А то и вовсе останавливают. Всё ради того, чтобы переждать, когда уже произведённый товар, наконец, реализуется.

В противном  случае - капиталист не только прекращает производство, но и бросает производство на произвол судьбы. Избегает убытков. Ведь даже продать эти средства производства он не в состоянии – потому что они никому не будут нужны. Потеряли свою потребительную стоимость.

Капиталистическое производство останавливается потому – сокращается как производство – потому, что капиталисту нерентабельно, невыгодно, бессмысленно производить, поскольку он не может продать по данной стоимости. Поскольку он не получит прибыли. Тем более, если понесёт уменьшение своего капитала.

Итак, основная пружина кризиса – это недостаток платёжеспособного спроса.

Необходимо  создавать такое производство, которое  было бы нацелено не на извлечение прибыли, а было бы нацелено на удовлетворение потребности людей. Наш переход на рыночную экономику начался с лозунга «обогащайся, как можешь». Обогащайся любыми средствами, хоть обманом, хоть насилием, любым попиранием нравственных норм. Эти «правила игры» воплотились теперь не только в сверх-богатство немногих и неизбывную нужду многих. Но и в противоречие между расширяющимся производством и сокращающимся потреблением. Выразились нынешним - и будущим, ещё более колоссальным - кризисом. Таким образом, нужно отказаться от самого мотива на обогащение. Нужно переориентировать производство с капиталистической цели на прибыль – переориентировать на цель производства продуктов удовлетворения.

Людям нужно  понимание сущности и функции  кризисов для выхода из них. Кризис это противоречие капитализма между ростом производительности труда и капиталистическим представлением продукта труда в качестве стоимости. В этом смысле функция кризиса в низведении накрученных стоимостей и приведении всех стоимостей к их соразмерному балансу, согласно данной производительности труда в разных отраслях экономики.

 

 

 

 

1.2.Виды кризиса

 

Финансовым  кризисом называют довольно разнообразные  ситуации, в ходе которых некоторые  финансовые компании или активы (например акции или облигации) резко теряют существенную часть своей стоимости.

Понятно, что  финансовые кризисы в первую очередь  поражают финансовый сектор экономики. Однако в силу того, что реальный сектор тесно связан с финансовым, в конечном итоге, такие  кризисы  отражаются во всех сферах экономики и приводят к спаду производства, росту безработицы, снижению благосостояния населения и т. д.

Любой экономический  кризис имеет свой собственный индивидуальный характер. Однако во всех экономических  кризисах в большей или меньшей  степени прослеживаются типичные черты. Как известно, все они деструктивно влияют на экономику, вызывая девальвацию, безработицу, провоцируя падения рынка ценных бумаг — этот список можно продолжать практически бесконечно. В зависимости от определенных признаков можно выделить определенные виды экономических кризисов. Существует великое множество признаков, по которым ранжируются экономические кризисы, здесь будут приведены самые основные. Итак, по широте охвата выделяют отдельные (единичные), локальные (групповые) и системные кризисы. По характеру возникновения кризисы подразделяются на случайные и закономерные.

В зависимости  от пораженного уровня экономики  существуют микро-, мезо-, макрокризисы и, соответственно, мировой кризис. По характеру возникновения кризисы делятся на случайные и закономерные. Виды экономических кризисов, регламентированные по силе воздействия: болезненные, разрушительные, катастрофические кризисы. По времени воздействия экономические кризисы подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. По источнику происхождения кризисы можно разделить на внутренние, внешние, смешанные из внутренних и внешних, стихийные, искусственные и смешанные из стихийных и искусственных.

В целом, все  экономические кризисы можно  разделить на две группы: нерегулярные и регулярные (иначе — периодические или циклические). Регулярные экономические кризисы относятся к видам экономических кризисов, дающим начало новым циклам воспроизводства. В этой ситуации экономика возрождается и последовательно проходит через четыре фазы, подготавливающие базу для следующего кризиса. Инвесторы, умеющие четко различать границы таких фаз, находят в их течении промежутки времени, пригодные для реализации выгодных проектов. В такой ситуации, конечно, бизнес лучше застраховать. Такие кризисы охватывают все области экономики и достигают значительной глубины и продолжительности.

Нерегулярные  экономические кризисы — различные  виды экономических кризисов, объединенные общей чертой — они могут возникнуть внутри любой из фаз, составляющих цикл общественного производства. Среди них выделяют частичные, промежуточные, структурные и отраслевые кризисы. Промежуточный экономический кризис не дает начала новому циклу, а прерывает прогресс, наблюдаемый при фазе подъема или оживления. Данный кризис носит локальный характер и не так глубок и продолжителен как периодический.

Частичный экономический  кризис охватывает не всю экономику  государства, он поражает какую-либо одну сферу общественного воспроизводства. Подвидом частичных кризисов являются кризисы финансовые. Финансовый кризис представляет собой глубокое повреждение механизма национальных финансов под воздействием обстоятельств чрезвычайного характера. Как правило, формами проявления данных видов экономических кризисов являются: дефицит государственного бюджета, расстройство кредитной и налоговой систем, инфляция, неплатежеспособность по внешним займам и т.д.

Отраслевой  кризис, как можно понять из его  названия, охватывает специфическую  отрасль народного хозяйства. Поводом  для возникновения отраслевого кризиса могут послужить различные причины, среди которых: структурная перестройка отрасли, диспропорции в ее развитии, перепроизводство в пределах отрасли и др. Отраслевые кризисы подразделяются на такие виды экономических кризисов, как национальные и международные. Структурный кризис выражается в значительных диспропорциях между отраслями при недостаточном выпуске важнейших видов продукции, необходимых для ровного развития экономики. Примерами структурных кризисов являются сырьевой, продовольственный и энергетический кризисы.