Аналіз страхувої компанії Інго

       *При  вартості  нового  автомобіля  в  сумі 200 тис.грн.

       Отже,  страховий  тариф  по Авто КАСКО  становить в середньому  5,7%,  що  є доволі  низьким  у  порівнянні  з конкурентами. Застосовується  стратегія  беззбитковості  та  еластичних цін.

       Наприклад, досить поширеною практикою в  АСК «Інго Україна» є зниження тарифних ставок в ході переговорів у зв'язку з індивідуальним розглядом характеристик об'єктів. Андеррайтери АСК «Інго Україна» ретельно вивчають інформацію, надану клієнтом, внаслідок чого приходять до висновку, що ризик страхових випадків виявляється менше, ніж здавався на перший погляд, отже, тарифи знижуються.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      5. Визначте перспективи та проблеми  розвитку страхового ринку України,  а також позицію на ньому  страховика, що є об’єктом дослідження 

       Практично всі українські страхові компанії продають поліси КАСКО (комплексне страхування  автотранспортних ризиків, включає  страховий захист автомобіля від  аварій, викрадення, пожеж, протиправних дій третіх осіб, стихійного лиха тощо).

       Зі  зростанням автомобільного ринку підвищується аварійність на дорогах, у ДТП  щороку потрапляє кожен четвертий  автомобіль, застрахований за КАСКО. Загалом середня частота страхових  подій за договорами КАСКО — 60-70%. Саме тому автомобільний напрям розвивають тільки великі страховики з великими страховими резервами».

       Динаміка  страхових  премій  та  виплат  за  автострахуванням протягом  2006-2010  рр.  представлена  на  рис.3.

Рис.4. Динаміка  страхових  премій  та  виплат  за  авто страхуванням в Україні протягом  2006-2010  рр.,  млн.грн. 

     Ринок "Авто-КАСКО" в Україні знаходився в апогеї у 2008 році. Добровільне страхування  автотранспорту тоді принесло страховикам 5400 мільйонів гривень - більш ніж  п'яту частину усіх страхових  премій.

     З   2009 р.  відбулось  його  падіння  у  зв’язку  з   розгортанням  фінансової кризи.  У 2010 році  страхові премії зросли  на 1,5% до 5059 млн.гривень, в той час як чисті виплати зменшились   на  15,8% до 2588,2 млн.гривень.

     Найбільший  удар по страховиках завдала банківська криза. Далася взнаки висока прив'язаність страхових продуктів до кредитування. Разом із спадом кількості позик  на купівлю автомобілів зникла левова частка премій акредитованих страховиків, оскільки знизились обсяги продажу  полісів "Авто-КАСКО".

     Крім  того, девальвація гривні більш ніж  на 60% спричинила зростання вартості автомобілів та імпортних запчастин, що змусило страховиків збільшувати  обсяги виплат за полісами "Авто-КАСКО" - добровільного майнового страхування  авто, та ОСЦПВ - обов'язкового страхування  цивільно-правової відповідальності власників  автотранспорту.

     Боротися  з низькою ліквідністю та великими виплатами керівники страхових  компаній почали традиційним шляхом - підвищуючи ціни на поліси на 10-20%, особливо для власників авто з Росії  та Китаю, а також переоформляючи у договорах страхові суми в іноземній  валюті на національну.

      Програма  підвищення  конкурентоспроможності АСК «Інго Україна»  на ринку послуг  транспортного страхування має передбачати   наступні  заходи:

• Реформування  системи  збуту  послуг транспортного страхування ;
• Підвищення ефективності маркетингової  діяльності   в  сфері  транспортного  страхування.

      Тепер  детально  розглянемо зміст   реформувань  основних  бізнес-процесів   за  програмою  підвищення конкурентоспроможності.

      Реформування    системи  збуту  послуг транспортного  страхування

      Для здійснення реінжинірингу системи  продажу  в  АСК «Інго Україна»  необхідно успішно реалізувати   ряд   заходів.

      1)  Виконуючи реінжиніринг системи  продажу, необхідно здійснити  диференціацію продажу за корпоративними  та індивідуальними клієнтами,  а також за масовими та спеціалізованими  страховими продуктами. Методи продажу  ретейловій мережі (фізичним особам) та юридичним особам відрізняються, оскільки різними є самі споживачі страхових послуг. Окрім того, неоднаковими є канали і технології продажу. Тому у структурі страхової компанії  АСК «Інго Україна»    необхідно виокремити два напрямки, за якими буде здійснюватися продаж – робота з фізичними особами та робота з юридичними особами.

      2) В АСК «Інго Україна»     існує розподіл на масові та спеціальні види страхування. Тому у структурі підрозділів, що здійснюють продаж страхових продуктів, повинен бути такий підрозділ, який буде займатися спеціальними видами страхування.

      У результаті реінжинірингу організаційної структури страхова компанія матиме вигляд,  зображений на рис.5.

      Рис.5. Перспективна  організаційна структура  системи продажу страхової компанії  АСК «Інго Україна»    

      Вдосконалення   маркетингової  діяльності

       Для максимально ефективного залучення  клієнтів  і формування нових  конкурентних переваг на ринку страхування  транспорту  АСК «Інго Україна»    необхідно застосовувати стратегію диференціації інтегрованого маркетингу, тобто диференціювати маркетинговий комплекс з  метою  максимального  задоволення потреб  клієнтів.  Основна увага керівництва  АСК «Інго Україна»   має бути приділена детермінуючим чинникам, що впливають на сприйняття клієнтами страхових   продуктів в сфері транспортного страхування з точки зору формування виняткових споживчих цінностей шляхом створення   конкурентних  переваг.

       Для посилення  позиції  АСК «Інго Україна»   на ринку страхових послуг   необхідно реалізувати наступні заходи:

• чітко позиціювати страхові послуги споживачеві маючи потрібний запас гнучкості для маніпулювання складом портфелю  страхових продуктів,  пропозиції комплексних страхових програм,
• оптимізувати потоки інформації усередині компанії за допомогою єдиної інформаційної системи на базі   інтернету;
• протистояння укрупненню бізнесу конкурентів за рахунок індивідуального підходу до клієнта і мобільності структури компанії;
• постійне удосконалення якості пропонованих послуг і пошук додаткових конкурентних переваг на ринку;
• введення посади  маркетолога;
• вдосконалення  системи збуту  страхових  продуктів;
• провадження  сучасних інформаційних технологій в операційну  діяльність (впровадження  CRM-технології). 

       Сайт  АСК «Інго Україна» (http://www.ingo.ua)  – один з найбільш потужних інструментів її позиціювання, він є засобом просування страхових продуктів і залучення уваги клієнтів. Тому  потрібно  активно користуватись інструментами інтернет-маркетингу  та розкручування сайту.

       Для  забезпечення    стійкого  розвитку  АСК «Інго Україна» в рамках  стратегії інтегрованого маркетингу  необхідним  є введення  додаткового   штату маркетологів.  
 

    6. Сформулюйте поради щодо вибору  страхової компанії з метою  придбання страхового продукту (із  обраного виду страхування). 

      Обираючи страхову компанію, слід, насамперед, звернути увагу на її репутацію. Більшість страхувальників усвідомлюють значення страхування тільки після настання страхової події та отримання відшкодування. Урегулювання страхової події, тобто виплата відшкодування, – це один із найважливіших моментів співробітництва між клієнтом та компанією. За якістю обслуговування клієнт оцінює страхову компанію та страхування в цілому. Тому під час вибору страхової компанії, в першу чергу, потріьно звернути увагу   на оперативність та прозорість процесу урегулювання страхових подій.

      Вибирати  доцільно з найбільш великих і  відомих компаній, репутація яких складалася роками,  доцільно  враховувати  кілька пунктів: час існування компанії, її фінансове благополуччя, а також  популярність на українському  ринку.

      Необхідно  дослідити  фінансові  показники  страхової  компанії. Основними показниками, які присутні в відкритих джерелах страхових компаній і на які потрібно звертати увагу, є сума зібраних премій та обсяг виплат (відшкодування) у разі настання страхових випадків. Крім абсолютних значень цих показників, корисно подивитися також на їх співвідношення – показник рівня виплат.  Для більшості реально працюючих компаній в Україні рівень виплат складає від 40% до 60%.  Тому  обирати компанію   потрібно  з  рівнем  виплати  вище  50%.

      Перестрахування є необхідною умовою забезпечення фінансової стійкості страхової компанії, оскільки дозволяє розподіляти ризик між багатьма страховиками, як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринку. Краще, якщо обрана страхова  компанія передає свої ризики на перестрахування добре відомій міжнародній страховій компанії (міжнародному перестраховику).

      Список використаних  джерел 

1. [Електрон. ресурс]. - Доступний з: http://www.dfp.dov.ua – Державна комісія регулювання ринку фінансових послуг
2. 356 компаний из оффшорных зон являются собственниками основных украинских предприятий – ГНАУ//Фондовый рынок. -- № 25. – C.7.
3. forINSURER.com
4. Hamilton G. Red Transnational or red herrings  /  G. Hamilton, M.Hill, P.Knirsch, E. Zaleski. – N.Y., 2008.-518p.
5. Акционерное дело: Ученик / под ред.. В.А. Галанова. − М.: Финансы и статистика, 2003. − 544 с.
6. Аркутовенко А. Глобальні інвестиційні потоки та місце ТНК в міжнародній інвестиційній діяльності // Збірник наукових праць. Вип. 29 / Відп. ред. В.Є.Новицький. - Київ: ІСЕМВ НАН України, 2011. – С. 122-127.
7. http://www.ingo.ua/