Страхование туристов

  Объективное формирование туристских потребностей — это  
исходный пункт той экономической системы, которую пред- 
ставляет собой современная сфера туризма. В этой динамичной  
системе можно выделить четыре основных звена (подсистемы):

  • производство туристских услуг;

  • формирование туристского продукта;

  • реализацию туристского продукта;

  • потребление туристского продукта.

   
Туристские потребности в общеэкономическом  аспекте фор- 
мируют интересы туристов. С точки зрения рыночных отноше- 
ний эти потребности лежат в основе потребительского спроса на  
туристский продукт. Производство туристских услуг формирует  
туристская индустрия. С точки зрения рынка это производство  
формирует предложение туристских услуг. Весьма сложными  
и специфичными сферами являются процесс формирования туристского продукта (тура) и его последующая реализация на  
туристском рынке.

  Сама  по себе каждая отдельная туристская услуга (размеще- 
ние, питание, транспортировка, бытовые услуги, экскурсии,  
культурно-массовые мероприятия, спорт, оздоровительные ус- 
луги и т. п.) не может удовлетворить все потребности туриста.  
В этих условиях возникает объективная необходимость коопе- 
рации самых различных туристских услуг в единый комплекс- 
тур, или туристский продукт. Эта объективная необходи- 
мость формирования комплекса туристских услуг с целью наи- 
более полного удовлетворения потребностей туристов, в свою  
очередь, породила в экономике туризма особую роль туроргани- 
заторов на туристском рынке – туроператоров.

  Туроператорская деятельность — это деятельность по  
формированию туристского продукта, включающего различ- 
ные услуги по продвижению этого продукта на рынок и его реа- 
лизации.

  Турагентская деятельность — это продолжение деятельно- 
сти туроператора, но уже на розничном рынке. От имени тур- 
оператора турагент как бы завершает рыночную сделку по куп- 
ле-продаже туристского продукта.

  Заключительное  звено экономической системы  туризма —  
потребление туристского продукта — также имеет свою спе- 
цифику. Традиционно отмечаются следующие особенности по- 
требления туристского продукта.

  Первая  особенность туристского потребления. В обычном  
материальном производстве результат производства (товар) дви- 
жется от места производства к месту потребления. В туризме  
положение иное: для потребления турпродукта в целом или от- 
дельных услуг сам потребитель (турист) должен быть доставлен  
в места производства туристского продукта или отдельных его  
услуг.

  Вторая  особенность туристского потребления  состоит  
в том, что расходы туриста, как правило, количественно пре- 
вышают обычные расходы его проживания в постоянной среде обитания. Это связано с повышенными затратами на транс- 
порт, жилье, питание, а также на культурные и деловые меро- 
приятия. Часть повышенных расходов связана с фактором пре- 
стижности туристского потребления. Эта особенность сущест- 
венно обостряет проблему доходов и затрат в сфере туризма.  
В связи с этим учет издержек и доходности в туризме приобре- 
тает важное значение.

  Третья  особенность туристского потребления  заключается  
в том, что предельная полезность продукта с точки зрения само- 
го туриста, страны его постоянного проживания, страны, в кото- 
рую турист приехал, и с точки зрения рынка различна. Предель- 
ные полезности у всех этих субъектов различны и качественно,  
и количественно. Различны также уровни полезности турист- 
ских услуг с точки зрения общества, туриста и рынка при внут- 
реннем и въездном туризме. Эта особенность туристского по- 
требления вытекает из того объективного факта, что рынок ту- 
ристских услуг сталкивается с так называемыми внешними  
эффектами (экстерналиями).

  По  своей природе внешние эффекты  могут быть положи- 
тельными и отрицательными. Положительные эффекты — это  
доходы нетуристских организаций в связи с увеличением реа- 
лизуемых услуг, непосредственно не входящих в пакет турист- 
ского продукта; развитие инфраструктуры региона в связи с ту- 
ризмом; рост зарплаты, увеличение числа рабочих мест и вакан- 
сий; рост государственных доходов за счет налогов и пошлин  
и т. п. К отрицательным внешним эффектам относятся: за- 
грязнение воды, воздуха, мусор, шум, ущерб живой природе,  
изъятие территории, пригодной для целей, не связанных с ту- 
ризмом и т. д.

  Отсюда  следует, что в туризме как  особой сфере хозяйства  
принципиальное значение приобретает учет явных (бухгалтер- 
ских) затрат, имеющих чисто рыночный характер, затрат  
неявных, имеющих характер упущенных экономических воз- 
можностей, а также затрат социальных, имеющих для региона  
особое социально-экономическое значение.

  Четвертая особенность туристского потребления  состоит в том, что оно имеет  «кредитный» характер, т. е. оно ограни- 
чено во времени, строго оговорено по срокам и условиям юри- 
дически и экономически оформленной сделки при купле-прода- 
же туристского продукта. Эта особенность туристского потреб- 
ления рождает своеобразную интенсификацию всех действий  
туриста, что ставит перед организаторами туров особые трудно- 
сти и усиливает роль менеджмента.

  Пятая особенность туристского потребления  заключается  
в том, что сама рыночная среда туризма имеет особый характер. Разумеется, туризм (выездной, въездной и внут- 
ренний) не отрицает, а предполагает деловые встречи, покупку  
товаров редкого или дефицитного характера. Однако туристский  
рынок органично включает приобретение товаров и услуг осо- 
бой культовой и культурологической направленности, отра- 
жающих социальную и национальную специфику города, ре- 
гиона, страны. В этом смысле туристское потребление и соот- 
ветственно туристский рынок, помимо рыночной прозы, несут  
в себе особый культурологический аспект, некий романтиче- 
ский ореол.

  Характерная особенность туристских услуг заключается  
в том, что некоторые их виды имеют неосязаемый, нематери- 
альный характер. Рассказ экскурсовода может оказать на тури- 
стов глубокое эмоциональное воздействие, которое нельзя выра- 
зить материально, заранее увидеть или испытать. Другие услуги  
туризма имеют материальный характер: турист оказывается  
перевезенным, вылеченным, отдохнувшим. Но в том и в другом случае специфика туристских услуг состоит в том, что они не  
существуют до их предоставления.

  Таким образом, в туризме наблюдается 
наблюдается неразрывность производства и потребления услуг.  
Это обстоятельство позволяет заключить, что туризм следует  
рассматривать как единую динамично функционирующую сис- 
тему услуг, которая включает многообразие хозяйствующих  
субъектов.

  При всей важности индустрии туризма  нельзя забывать  
о главном — о самом туристе, потребителе туристских услуг. Его  
потребности и степень их удовлетворения — главный критерий  
качества туристского продукта. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Глава II. Страхование как необходимый  элемент в туристической деятельности   

  2.1. Необходимость страхования туристов

  Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается  в экстремальной ситуации: смена  климата, химического состава воды, иной режим питания и множество  других перемен автоматически влекут за собой  
определенную опасность. В последнее время страховщики на- 
чинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники  
страховой компании «Спасские ворота», активно сотрудничаю- 
щие с одной из московских туристских фирм, выступают с под- 
робными инструкциями перед выезжающими группами. Резуль- 
тат налицо — за последнее время в туристских поездках по Ита- 
лии, организованных этой фирмой, не было страховых случаев.

  По  числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще  
всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний  
признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям  
с нашими туристами. Самый распространенный диагноз — гаст- 
роэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тра- 
кта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отрав- 
ления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отды- 
хающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлени- 
ях. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина  
которых — «русская удаль». В 45-градусную жару россияне ка- 
таются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти «занятия  
спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естест- 
венны: переломы, вывихи, растяжения.

  Сотрудники  туристических компаний отмечают, что  
в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если  
раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то  
теперь их стало в три раза больше. Желая как следует отдох- 
нуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне  
прилично водить автомашину, не всегда можно справиться  
с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспо- 
минает.

  Второе  место (по данным компании «Инко») занимает Египет. У туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь  
периодически происходят вспышки всевозможных инфекций.  
Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страхов- 
щиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше  
внимания на медицинские карты туристов, врачебный контроль  
за качеством продуктов, а также на прививки.

  Третье  место по количеству страховых случаев, по данным  
«РЕСО-Гарантия», поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в Испа- 
нии зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний,  
вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На  
Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекцион- 
ные заболевания.

  Традиционно неблагополучны в медицинском плане  и другие  
жаркие страны — Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясня- 
ется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приез- 
жая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по не- 
скольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например,  
шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт в результате перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался в результате перегрева и обезвоживания ор- 
ганизма.

  Меньший процент страховых случаев приносят европейские  
страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страхов- 
щики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный  
контингент — солидные люди, предпочитающие спокойный от- 
дых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку».  
Такие туристы часто становятся объектом забот медиков. Толь- 
ко российские туристы решаются, не имея водительских прав,  
брать в аренду автомобиль.

  За  последний год появилось еще  несколько негативных тен- 
денций: во-первых, по всему свету начали активно разъезжать  
пожилые люди, имеющие целый «букет» хронических заболе- 
ваний. Они стремятся, как правило, именно в те страны, кли- 
мат которых для них противопоказан. Многие старики ездят  
навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света,

  например  в США или Израиле, а долгий перелет, смена часо- 
вого пояса, климата, питания для пожилых людей бесследно  
не проходит.

  Еще одна проблема — мода возить на отдых младенцев. Тури- 
сты все чаще берут на отдых детей двух — трех лет, а некоторые  
«прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и груд- 
ничков, при этом не делая им необходимых прививок. Это воз- 
можно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд,  
где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но  
в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не  
подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков свя- 
заны с непрофессионализмом сопровождающих группу.