Страхование туристов

  Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж,  
обычно подразумевается добровольное медицинское страхо- 
вание — на случай внезапного заболевания или телесных по- 
вреждений, полученных страхователем (застрахованным) в ре- 
зультате несчастного случая, происшедшего во время пребы- 
вания за границей. Стандартный договор медицинского страхо- 
вания предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вы  
находитесь в добром здравии, не имеете физических недостат- 
ков и не немощны, а также не подвержены хроническим или  
рецидивным заболеваниям.

  В настоящее время при страховании  туристов использую 
тся две условные схемы личного страхования выездного ту- 
ризма:

  • сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс  
страховых услуг за рубежом;

  • компенсационная, наиболее широко применявшаяся  ранее- 
 отечественном страховании.

  При первой схеме отечественные страховщики  имеют с за 
рубежными партнерами договора об оказании страховых услуг  
российским туристам. В диспетчерских службах работают,  
как правило, операторы, говорящие по-русски. Они подска 
жут, что предпринять в том или ином случае, вызовут вра 
ча, подтвердят гарантию оплаты. Если отечественная страхо- 
вая компания не имеет договора о совместной деятельности  
с иностранной компанией-assistance, туристы сами должны  
обращаться к врачу и платить наличными. Подлинники сче 
тов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных  
переговоров, предъявленные в отечественную страховую ком- 
панию оплачиваются по месту жительства (компенсационная  
схема).  
 
 
 
 
 
 
 

  2.4. Имущественное страхование туристов

  Во  всем цивилизованном мире практика имуществен- 
ного страхования туристских фирм, туристов и путешест- 
венников принята уже давно.

  Стало аксиомой, что международный и  внутренний ту- 
ризм немыслим сегодня без страхования. Страховой полис —  
необходимая составляющая туристского сервиса, гаранти- 
рующая туристам (путешественникам) безопасность и ком- 
форт, постепенно прививается и на российской почве.

  Именно  безопасность и комфорт обеспечивают турис- 
там страхование имущества как перевозимого ими вместе с  
собой, так и используемого в процессе путешествий, совер- 
шения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в  
США в настоящее время функционируют свыше 8000 ком- 
паний только по страхованию имущества.

  Страхование имущества туристов включает страхование  
как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоап- 
параты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь  
и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или  
перевозят на средствах транспорта, так и туристского  
имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное 
, и др.).

  В настоящее время страховая деятельность становится  
популярной как в РФ, так и в странах Содружества. Созда- 
но большое количество страховых фирм и компаний, но  
лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по  
туризму и экскурсиям С-Петербурга") могут предоставить  
действенное страхование при поездках в зарубежные стра- 
ны. Все остальные делают вид, что проблемы страхования  
туристов не существует, и в погоне за низкими ценами на  
туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу  
заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск. В то ж 
е время с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку, может произойти несчаст- 
ный случай. Вероятность возникновения такового при крат- 
ковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2  
случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные  
случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и  
разрушение имущества в результате аварий автотранспорта,  
различного рода противоправных действий третьих лиц и  
страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мо- 
телей и т. п.).

  Правоотношения  турфирм и туристов (страхователей  и  
застрахованных) со страховыми организациями (страхов- 
щиками) подробно оговариваются в договоре имуществен- 
ного страхования и Условиях на конкретный вид страхового  
события, которые разрабатываются каждой страховой орга- 
низацией самостоятельно в рамках общих Правил страхова- 
ния, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе дей- 
ствующего законодательства Российской Федерации.

  Таким образом, при имущественном страховании  правоотношения турист- 
ских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со стра- 
ховыми организациями (страховщиками) подробно оговарива- 
ются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Ус- 
ловиях) на конкретный вид страхового события, которые разра- 
батываются каждой страховой организацией самостоятельно  
в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатывае- 
мых Департаментом страхового надзора на основе действующе- 
го законодательства Российской Федерации. В качестве примера  
рассмотрим условную схему страховой защиты добровольного  
страхования имущества туристской фирмы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение.   

  Таким образом, можно подвести итог, что  интенсивная деятельность туристов объективно рождает не- 
обходимость высочайшей организации производства, труда  
и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятель- 
ность сферы туризма объективно приобретает особый, дина- 
мичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере высока роль спе- 
циалистов — организаторов всех видов туристской деятельности.

  Страхование туристов - это особый вид страхования,  
обеспечивающий страховую защиту имущественных интере- 
сов граждан во время их пребывания в турпоездках, путе- 
шествиях, круизах и т. п.

  Личное  страхование туристов относится  к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.

  Основными страховыми событиями, на случай которых  
производится личное страхование туристов, являются: стра- 
хование от несчастного случая, страхование от болезней,  
страхование на случай смерти или гибели.

  Турист  как клиент страховой организации  заинтересо- 
ван в том, чтобы в случае необходимости помощь была ока- 
зана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не по- 
следнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или  
сервисными организациями за рубежом сотрудничает рос- 
сийский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы  
страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем  
assistance, т. е. российский страховщик напрямую или  
через посредника заключает договор с фирмой, специализи- 
рующейся на организации предоставления медицинской  
помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг  
очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена  
билетов.

  Вероятно, что в скором времени появится  
также страхование гражданской ответственности туриста. Потребность в этом виде страхования вызвана настоятельными  
неоднократными просьбами хозяев гостиниц, несущих, хотя  
и не катастрофические, но ощутимые убытки от погулявших  
русских.

  Стоит отметить некоторые рекомендации по усовершенствованию страхования в  исследуемой организации. Можно  порекомендовать руководству турфирмы ознакомить клиентов с печатными  материалами, касающимися  
страхования. Кроме того, рекомендуют обратить  
внимание на доступность излагаемого материала. При оформлении приглашений на деловые поездки или  
индивидуальный туризм следует точно указывать, кто из  
сторон несет расходы по страхованию. Выяснить, какая компания-assistance предоставляет сер- 
висные услуги застрахованным. Проверить зарубежного партне- 
ра, безусловно, практически невозможно, поэтому можно направить  
усилия на то, чтобы каждый турист имел при себе  
идентификационную карточку с телефоном сервисной компании  
(либо этот телефон должен быть на полисе).

  Российский  страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее  время рост спроса на  
страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка даже возникает  
конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных тенденциях развития как туризма, так и страхования.

  Список  литературы: 

  1.   Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Россий- 
ской Федерации» ст. 10 п. 4.

  2.   Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750  
«О государственном обязательном страховании пассажиров»

  3.   Биржаков М.Б. Введение в туризм. – СПб.: Издательский дом торговый дом «Герда», 2000. – 192 с.

  4.   Гвозденко А.А.  Основы страхования: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 304 с.

  5.   Гуляев В.Г. Организация туристических перевозок. -  М.: Финансы и статистика, 2001. – 512 с.    

  6.   Гуляев В.Г. Контракты, договоры, соглашения и формуляры в туристической деятельности: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. ПРИОР, 1998. – 336 с.

  7.   Зорин И.В. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.

  8.   Кабушкин Н.И. Менеджмент туризма: Учебник – Мн.: Новое знание, 2002. – 409 с.

  9.   Козырев В.М. Менеджмент туризма: Экономика туризма: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 320 с.

  10.            Маринин М.М. Туристические формальности и безопасность в туризме. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 144 с.    

  11.            Туризм и туристическое хозяйство. Учебник /Под ред. Чудновского А.Д. – М.: Изд. ЭКМОС, 2000. – 400 с.