Кредитные операции

По степени риска:

1. стандартные;
2. под контролем;
3. субстандартные;
4. сомнительные;
5. безнадёжные.

По способам предоставления:

1. выдаваемые однократно;
2. револьверные, автоматически возобновляемые по мере погашения долга и выдаваемые неоднократно в пределах установленного лимита;
3. выдаваемые частями по мере необходимости Заёмщику в пределах снижаемого или неснижаемого лимита кредитной линии, который устанавливается по договорённости между Кредитором и Заёмщиком.

По способам погашения:

1. ежемесячное или ежеквартальное погашение процентов с погашением самого "тела" (суммы) кредита однократно, единым платежом в определённую Кредитным Договором дату - довольно обременительный для Заемщика вид погашения крупной суммы кредита, так как ему придётся изыскивать всю сумму кредита для погашения долга;
2. ежемесячное или ежеквартальное погашение части кредита и одномоментная выплата всей суммы процентов за период пользования кредитом в определённую кредитным договором дату;
3. одномоментное, однократное погашение и суммы кредита, и процентов за пользование им - наиболее обременительный вид погашения для Заёмщика;
4. ежемесячное погашение части кредита и процентов за истёкший период - наиболее удобный и необременительный вид погашения для Заёмщика, особенно, если есть возможность досрочного погашения части кредита;
5. аннуитетные платежи - ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные платежи по кредиту и процентам, размеры которых одинаковы, неизменны на протяжении всего срока пользования кредитом;
6. досрочно погашенные по желанию Заёмщика;
7. досрочно погашенные по требованию Кредитора;
8. с отсрочкой погашения;
9. другие варианты.

1.5 Порядок предоставления кредита.

Рассмотрение вопроса  о предоставлении кредита.

1.Оценка платежеспособности  заемщика.

При обращении клиента  в Банк за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения (далее -кредитный инспектор) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается  кредит ,разъясняет ему условия и  порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых  для получения кредита.

Срок рассмотрения вопроса  о предоставлении кредита зависит  от вида кредита и его суммы, но не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 15 календарных дней – по кредитам на неотложные нужды и 1 месяца – по кредитам на приобретение недвижимости.

Заявление клиента регистрируется кредитным инспектором в журнале  учета заявлений; на заявлении проставляются  дата регистрации и регистрационный  номер.С паспорта (удостоверения  личности) и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным инспектором или сверенных им с подлинными документами, делается отметка ‘‘копия верна’’ за подписью инспектора.На оборотной стороне заявления или отдельном листе кредитный инспектор составляет перечень принятых документов и копий.

Далее кредитный инспектор  производит проверку предоставленных  клиентом документов и сведений, указанных  в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально  возможный размер кредита.При проверке сведений кредитный инспектор выясняет с помощью единой базы данных кредитную  историю Заемщика и размер задолженности  по ранее полученным кредитам; направляет запросы в учреждения, предоставлявшие  ему ранее кредиты.Кредитующее  подразделение направляет пакет  документов юридической службе и  службе безопасности Банка.Юридическая  служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству.

Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения  личности), места жительства, места  работы Заемщика и сведений, указанных  в анкете.По результатам проверки и анализа документов юридическая  служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение.

В случае принятия в залог  объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества  кредитующее подразделение привлекает к работе по установлению оценочной  стоимости этого имущества специалиста  Банка по вопросам недвижимости или  дочернее предприятие. По результатам  оценки специалист (эксперт предприятия) составляет экспертное заключение, которое  передается в кредитующее подразделение.Оценка и возможность приема в обеспечение  по кредитному договору ценных бумаг  определяется отделом ценных бумаг  Банка. По результатам оценки составляется экспертное заключение, которое отдел ценных бумаг передает кредитующему подразделению.

Кредитующее подразделение  направляет заявление, анкету, копии  ценных бумаг и сертификатов акций, а также выписку из реестра  акционеров в отдел по работе с  ценными бумагами для оценки ценных бумаг и выдачи заключения о возможности  их приема в качестве обеспечения. По результатам проверки составляется заключение, которое отдел по  работе с ценными бумагами передает кредитующему подразделению.

Заключение должно содержать следующую информацию:

1. заключение о возможности приема ценных бумаг в качестве обеспечения;
2. заключение о возможных сроках предоставления кредита.