Оценка эффективности деятельности коммерческого банка

20.   Выплаты наличной иностранной валюты по переводам в Российской Федерации без открытия банковского счета в пользу физического лица.

21.   Выплаты наличной валюты Российской Федерации по переводам, поступившим в Российской Федерации и по территории Российской Федерации, без открытия банковского счета в пользу физического лица.

22.   Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте.

23.   Прием наличной  валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте.

24.   Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте.

25.   Прием наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации.

26.   Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в валюте Российской Федерации.

Помимо перечисленных банковских операций Дополнительный офис вправе осуществлять, в соответствии с действующим законодательством, следующие операции и сделки:

1.        Совершение операций по покупке/продаже безналичной иностранной валюты по поручению физических и юридических лиц.

2.        Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.        Прием наличных денежных средств для зачисления на расчетные и другие счета.

4.        Оказание консультационных и информационных услуг.

Дополнительный офис вправе осуществлять иные операции и сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации, предусмотренные доверенностями, выданными Банком/Филиалом Управляющему и сотрудникам Дополнительного офиса. Закрепление за Дополнительным офисом конкретного перечня осуществляемых операций и сделок происходит на основании отдельных приказов уполномоченных должностных лиц Филиала.

Процесс открытия банковского вклада (счета) в Отделении «Нефтехимическое». Перед заключением договорных отношений с Клиентом, сотрудники структурных подразделений проводят его изучение в части, относящейся к их компетенции и выполняемым должностным и функциональным обязанностям с целью выявления, оценки и минимизации рисков, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированием терроризма, в том числе – правового риска, риска потери деловой репутации, а также с целью эффективной защиты интересов акционеров, кредиторов и вкладчиков Банка.

Процесс открытия банковского счета (вклада) включает в себя следующие этапы:

-         предварительная беседа с клиентом;

-         получение и проверка комплекта документов;

-         проверка Клиента с помощью Веб-приложения «Знай своего Клиента».

-         оценка риска вовлечения Банка в сомнительные финансовые схемы;

-         принятие решения об открытии счета / Отказ в открытии счета;

-         документальное фиксирование и хранение полученной информации и документов.

Для принятия окончательного решения о заключении договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту) с Клиентом  уполномоченный сотрудник направляет в адрес Службы комплаенс служебную записку за подписью руководителя подразделения Банка/филиала Банка, осуществляющего мероприятия по открытию счета, с просьбой согласовать заключение договора банковского счета с клиентом. К служебной записке прикладываются следующие документы:

Заявления на открытие банковского счета, Анкета клиента на бумажном носителе и заверенная подписью Должностного лица Банка, приложение к Анкете, заключение ССБ о результатах проверки Клиента (при наличии), рекомендательные письма от кредитных организаций, с которыми у юридического лица имеются гражданско-правовые отношения, вытекающие из договора банковского счета (при наличии), иные документы по требованию Службы комплаенс, которые могут оказать существенное влияние на принятие управленческого решения.

Отделение предоставляет кредиты физическим лицам на целевое использование, на приобретение товаров (длительного пользования, бытовой техники, компьютеров и т.п, автомобилей) и оплату услуг (туристических поездок, услуг медицинских, сервисных центров и прочее) в организациях (далее по тексту – Организация)

Кредиты предоставляются по следующим программам:

-           Кредит "Удобный" (Кредит наличными на неотложные нужды без залога и поручительства) Потребительский кредит "Удобный" - это самый удобный способ получить наличные средства в банке, под 28,9 % годовых, без комиссий.

Срок потребительского кредита: от 1 года до 5 лет., валюта кредита: рубли, минимальная сумма кредита: 50 тыс. руб. Максимальная сумма кредита: 300 тыс. руб. Максимальная сумма может быть увеличена до 500 тыс. руб. в случае, если  пользование кредитом  успешно погашено  в УРАЛСИБЕ или другом банке и при этом не допускалась просрочка платежей. Для Клиентов и сотрудников предприятий-партнеров Банка процентная ставка по кредиту дополнительно снижается на 2-4% годовых. Кредит предоставляется без ежемесячных и единовременных комиссий. Отделение предлагает новые условия кредитования для заемщиков, желающих в короткие сроки и без утомительного сбора документов получить кредит наличными на неотложные нужды, чтобы получить кредит  потребуются только 2 документа: паспорт и копия трудовой книжки. Ответ от банка приходит не более чем за 1 день. Подтверждение целевого использования кредита не требуется. Если клиент получает зарплату на пластиковую карту банка УРАЛСИБ более 6 месяцев, то для оформления кредита "Удобный"  необходимо предоставить только паспорт. Порядок гашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссию и сумму погашения основного долга. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Минимальная сумма досрочного платежа: 10 тыс. руб. Требования к клиенту: Гражданство РФ, минимальный возраст заемщика 23 года, возраст заемщика на момент окончания срока кредита 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин, постоянная или временная (не менее, чем на срок кредитного договора) регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение банка УРАЛСИБ, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

-      Кредит на автомобиль. Отделение предполагает наличие специальных программ для определенных марок автомобилей, можно получить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного производства, новый автомобиль отечественного производства без скрытых комиссий и поручителей, под различные проценты, в зависимости от  выбранной программы (Таблица 3 и Таблица 4) Возможно оформление автомобиля в собственность ближайшего родственника. Основные условия автокредитования: срок кредита: от 1 года до 5 лет, кредит на автомобиль выдается в рублях, долларах США, евро, обеспечение кредита: залог приобретаемого транспортного средства, погашение кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, поэтому удорожание автомобиля - минимально. Автокредит можно погасить досрочно - без штрафных санкций, страхование приобретаемого транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты. На оплату страховых услуг по страхованию приобретаемого автомобиля (КАСКО) возможно оформление кредита. Страхование осуществляется в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка. Прошедшие оценку Банка и соответствующие требованиям Банка страховые компании включены в Перечень страховых компаний. Страхование залоговых транспортных средств: , в качестве первоначального взноса по кредиту может быть учтен переданный Автосалону автомобиль, находящийся в Вашей собственности на момент приобретения нового (trade-in), в том числе приобретенный в кредит и находящийся в залоге в БАНКЕ УРАЛСИБ.

                                                                   Таблица 3

  Программы автокредитования с подтверждением дохода и занятости

Таблица 4              

Программа без подтверждения дохода и занятости                      

Требования к клиенту: Гражданство РФ, минимальный возраст заемщика - 23 года, возраст заемщика на момент окончания срока кредита - 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин), постоянная или временная (не менее, чем на срок кредитного договора) регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

-         Кредитные карты

Отделение предлагает  оформить кредитные карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide: Классические кредитные карты под 24% годовых, кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period), без процентов (в случае не уплаты в течении 60 дней, 21 % годовых), кредитные карты для клиентов зарплатных проектов, кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period) для вкладчиков БАНКА УРАЛСИБ.

Классические кредитные карты и кредитные карты с льготным периодом кредитования БАНКА УРАЛСИБ обладают отличительными свойствами: Возможность бессрочного возобновления кредита, управление своей кредитной картой через интернет при помощи системы Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО), возможность установить информирование через мобильный телефон о ежемесячном платеже для погашения кредита и совершенных операциях по карте, отсутствие платежей или комиссий, взимаемых банком, если у держателя нет задолженности по карте, и он не пользуется ею, отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита, восстановление лимита кредитования на сумму погашенного кредита. Требования к заемщикам: гражданство РФ, постоянная регистрация по месту жительства в регионе присутствия Банка, минимальный возраст заемщика - 23 года, предельный возраст заемщика на момент окончания срока кредита - 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин), стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, отсутствие перед Банком просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам.

- Овердрафт.

Банк УРАЛСИБ предоставляет кредит в форме овердрафта на Карту* Visa или MasterCard в пределах установленного Лимита овердрафта для оплаты любых расходных операций по карте (снятие наличных в банкоматах, оплата товаров и услуг). Овердрафт - это возможность оперативного доступа к кредитным средствам в любое время, когда это необходимо. Карта - пластиковая карта Банка УРАЛСИБ, на которую производится зачисление Вашей зарплаты. Лимит овердрафта - это сумма, в пределах которой Вам предоставляется кредит, и Вы можете снимать наличные или рассчитываться картой в магазинах в любое время. Величина кредита (лимита овердрафта) будет установлена Банком на основании Вашей анкеты и может достигать 300 000 рублей. Основные условия: Срок кредита- бессрочный. Однажды оформив Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта, можно получать кредит по карте в пределах Лимита овердрафта в любое время без оформления каких-либо дополнительных документов. Валюта кредита: кредит предоставляется в валюте картсчета - рубли, доллары США, Евро. Размер кредита: от 1 000 до 300 000 руб. Погашение кредита: происходит на сумму Вашей задолженности по кредиту автоматически при поступлении зарплаты или иных денежных средств на Ваш картсчет. Тарифы: 22% годовых в рублях, 19% годовых в долларах США и Евро.  Банк начисляет проценты только с момента фактического использования кредита, т.е. если Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта заключен, а необходимости в его использовании нет, то за это никакие платежи Банком не взимаются.