Экономическое содержание кредитных отношений банка с физическими лицами и их значение

     - наличными денежными средствами.

     Преимущества  кредита в ОАО «Белвнешэкономбанк»  с размещением гарантийного депозита денег:

     - минимальный пакет документов;

     - кредит без справки о доходах  и без поручителей;

     - начисление процентов за пользование  гарантийным депозитом денег  из расчета 5,5% годовых — по  денежным средствам в иностранной  валюте и 13% годовых — по  денежным средствам в белорусских рублях;

     - не требуется постоянная регистрация  в городе, в котором заявитель  берет кредит;

     - отсутствие комиссий за рассмотрение  кредитной заявки и сопровождение  кредита;

     - возможность досрочного погашения  кредита без взимания за это  комиссии;

     - по кредитам на обучение в  высших и средних специальных  учебных заведениях возможно  открытие кредитной линии до 1 года;

     - возможность погашения кредита  в банкоматах и инфокиосках системы СБС карточкой любого банка Республики Беларусь. Срок кредитования - до 5 лет.

     Кредиты на оплату обучения (в высших и средних  специальных учебных заведениях) предоставляются путем безналичного перечисления средств на счет учебного заведения на основании договора, заключенного с ним и (или) счета-фактуры (другого документа) (Приложение А).

     По  желанию Кредитополучателя Банк может заключить кредитный договор  на открытие кредитной линии и  производить оплату в сроки, установленные  договором с учебным заведением.

     Кредит  выдается одному из близких родственников  обучающегося (ст. 60 Кодекса Республики Беларусь «О браке и семье») или непосредственно самому обучающемуся, при условии наличия у него постоянного источника дохода.

     Кредиты на лечение

     как самого кредитополучателя, так и  членов его семьи: родителей, мужа, жены, детей предоставляются путем безналичного перечисления средств:

     - на оплату лечения и платных  медицинских услуг;

     - на приобретение санаторно-курортных  путевок;

     - на оплату приобретаемых лекарств.

     Кредиты предоставляются на основании представленного  счета-фактуры либо договора с медицинским учреждением на оказание платных медицинских услуг.

     Кредиты на ритуальные услуги предоставляются  путем безналичного перечисления средств  на счета предприятий (индивидуальных предпринимателей), занимающихся изготовлением  и установкой памятников (оград), оказанием других ритуальных услуг, на основании счета-фактуры и (или) договора.

     Кредит  на приобретение автомобиля предоставляется  путем безналичного перечисления средств  на счет продавца на основании:

     - счета-фактуры и (или) договора  купли-продажи;

     - нотариально заверенного договора  купли-продажи либо справки-счета  комиссионного магазина в случае  приобретения автомобиля у физического  лица.

     При оформлении приобретаемого автомобиля в качестве залогового обеспечения  кредит предоставляется в размере до 70% стоимости автомобиля.

     Кредит  на иные потребительские нужды выдается на оплату приобретаемых товаров  и оказываемых услуг на основании  счета-фактуры или договора, а  также путем оплаты расчетного чека или чековой книжки.

     Допускается выдача кредита наличными деньгами в пределах 200 базовых величин. Снятие наличных денежных средств производится на платной основе в соответствии с утвержденными тарифами банка.

     В случае, когда приобретенный за счет кредита товар длительного пользования  оформляется в качестве залогового обеспечения, выдача кредита осуществляется в размере до 70% стоимости товара со сроком кредитования не более двух лет.

     Финансирование  недвижимости

     Доля  участия Кредитополучателя собственными средствами в финансировании кредитуемого мероприятия не должна быть менее 20%.

     При строительстве жилого дома или квартиры доля участия Кредитополучателя  собственными средствами на день выдачи кредита может составлять 10%. В  этом случае оставшиеся 10% от стоимости  жилья вносятся Кредитополучателем в течение срока кредитования. Сроки и размеры взносов Кредитополучателя оговариваются кредитным договором.

     Кредиты на приобретение по договорам мены жилого дома, квартиры, комнаты, садового домика, гаража предоставляются в  размере до 100 % от стоимости доплаты, определенной договором мены.

     Для рассмотрения вопроса о возможности  кредитования кроме основного пакета документов дополнительно предоставляются:

     - при строительстве квартир (домов)  в соответствии с договорами, предусматривающими аккумулирование  средств физических лиц для строительства квартир (домов) и последующий переход квартиры (дома) в собственность физического лица, в том числе в соответствии с договором о долевом строительстве квартир (домов):

     договор, заключенный кредитополучателем с  организацией, осуществляющей строительство (выполнение функций застройщика (заказчика, субинвестора)), с указанием размера привлекаемых средств кредитополучателя и передаваемого в его собственность жилья, при отсутствии - предварительный договор на заключение в будущем вышеуказанного договора;

     документы, подтверждающие участие кредитополучателя  собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы  могут предоставляться после  заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;

     справку о составе семьи (выписку из лицевого счета), предоставляемую уполномоченным органом (ЖЭС, Товарищество собственников и др.) для определения нуждаемости кредитополучателя в улучшении жилищных условий в части обеспеченности общей площадью жилого помещения; для расчета платежеспособности с учетом совокупного дохода семьи - документ, удостоверяющий состав семьи (свидетельство о браке и др.);

     - в случае постановки на учет  нуждающихся по месту постоянного  проживания - документ (выписка из  решения) местного исполнительного и распорядительного органа, подтверждающий постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий; в случае постановки на учет нуждающихся по месту работы - документ организации, подтверждающий постановку и основания принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок действия документа не может превышать 30 календарных дней со дня его выдачи.

     Основания постановки физических лиц на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту работы должны соответствовать  основаниям, установленным законодательством (п. 4 Постановления Совета Министров Республики Беларусь от 22.09.1999. № 1468).

     - иные документы по требованию  банка;

     При строительстве квартиры в составе  ЖСК, МЖК, других организациях граждан-застройщиков:

     - решение общего собрания членов ЖСК, МЖК, других организаций граждан-застройщиков о вступлении кредитополучателя в кооператив;

     - выписку из решения местного  исполнительного и распорядительного  органа о включении Кредитополучателя  в состав ЖСК, МЖК, других  организаций граждан-застройщиков;

     - справку о полной проектной  стоимости строительства жилого  помещения;

     документы, подтверждающие участие кредитополучателя  собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы  могут предоставляться после  заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;

     справку о составе семьи (выписку из лицевого счета), предоставляемую уполномоченным органом (ЖЭС, Товарищество собственников  и др.) для определения нуждаемости  кредитополучателя в улучшении  жилищных условий в части обеспеченности общей площадью жилого помещения; для расчета платежеспособности с учетом совокупного дохода семьи - документ, удостоверяющий состав семьи (свидетельство о браке и др.);

     - в случае постановки на учет  нуждающихся по месту постоянного проживания - документ (выписка из решения) местного исполнительного и распорядительного органа, подтверждающий постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий; в случае постановки на учет нуждающихся по месту работы - документ организации, подтверждающий постановку и основания принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок действия документа не может превышать 30 календарных дней со дня его выдачи.

     Основания постановки физических лиц на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту работы должны соответствовать основаниям, установленным законодательством (п. 4 Постановления Совета Министров Республики Беларусь от 22.09.1999. № 1468).

     - иные документы по требованию  банка.

     При индивидуальном строительстве жилого дома:

     - документ, удостоверяющий право пользования, право пожизненного наследуемого владения земельным участком или право частной собственности на земельный участок;

     - решение местного исполнительного  и распорядительного органа о  разрешении строительства на  земельном участке;

     проектно-сметная     документация,     согласованная     органами 

     государственного  управления архитектурной и градостроительной  деятельностью местного территориального уровня (районных, городских, районных в городах Советов депутатов). При ведении строительства собственными силами - проектная документация;

     - разрешение органа государственного  строительного надзора на право  проведения строительных работ.  Данный документ не требуется  в случае, если высота индивидуального  жилого дома не более двух этажей (до 10 метров) включительно и строительство осуществляется собственными силами застройщика;

     - договор строительного подряда  с приложением графика выполнения  этапов (комплексов) работ в случае, если кредитополучатель привлекает  подрядчика либо предварительный договор с подрядчиком, в котором приводятся предмет договора подряда, сроки его заключения, обязанности сторон по подготовке к строительству;

     перечень  строительных материалов, подписанный  кредитополучателем либо документы  на приобретение строительных материалов, если кредитополучатель по договору подряда обязался обеспечить подрядчика данными материалами либо ведет строительство собственными силами. Документы для оплаты строительных материалов (договоры, счета-фактуры, накладные) могут предоставляться кредитополучателем в ходе кредитования;

     документы, подтверждающие участие кредитополучателя  собственными средствами в финансировании кредитуемого объекта. Данные документы  могут предоставляться после  заключения кредитного договора, но до момента выдачи кредита;

     справку о составе семьи (выписку из лицевого счета), предоставляемую уполномоченным органом (ЖЭС, Товарищество собственников  и др.) для определения нуждаемости  кредитополучателя в улучшении  жилищных условий в части обеспеченности общей площадью жилого помещения; для расчета платежеспособности с учетом совокупного дохода семьи - документ, удостоверяющий состав семьи (свидетельство о браке и др.);

     - в случае постановки на учет  нуждающихся по месту постоянного  проживания - документ (выписка из решения) местного исполнительного и распорядительного органа, подтверждающий постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий; в случае постановки на учет нуждающихся по месту работы - документ организации, подтверждающий постановку и основания принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Срок действия документа не может превышать 30 календарных дней со дня его выдачи.