Сущность електронних грошей

Цікаво відзначити, що лідерами у впровадженні і просуванні Інтернет-трейдінга на російському фондовому ринку опинилися не крупні, а динамічні брокерські компанії, які тепер стійко входять в першу десятку учасників ринку по оборотах. В той же час крупні брокерські компанії і банки почали освоювати нову послугу значно пізніше. Сьогоднішні реалії такі, що перемагає не "велика", а "швидка" компанія.

Отримавши з ряду причин початок  на фондовому ринку, Інтернет-трейдінг упевнено розвивається в даний час  і на інших секторах фінансового  ринку: державних цінних паперів; валютному; терміновому.

В майбутньому розвиток Інтернет-трейдінга  визначатиметься наступними основними  тенденціями. Перш за все, розшириться  як спектр ринків і торгуємих інструментів, пропонованих в рамках систем Інтернет-трейдингу, так і пропонований сервіс і спектр додаткових послуг для клієнтів на базі їх повної автоматизації. Ми побачимо тісніший взаємозв'язок в рамках однієї Інтернет-системи функції банківських систем, Інтернет-трейдінга і систем депозитарного і бек-офісного обслуговування. Крім того, активніше продовжуватиметься процес розширення аналітичної і інформаційної підтримки клієнтів на основі інтеграції з інформаційними і аналітичними Інтернет-системами, інформаційними агентствами.

За умови низького рівня розвитку телекомунікаційних мереж, особливо в регіонах Росії, безумовно, одним з пріоритетних напрямів розвитку стане підвищення якості роботи, поліпшення споживчих властивостей систем Інтернет-трейдингу. Рішення цієї проблеми лежить не тільки в області вдосконалення вживаних технічних і програмних засобів Інтернет-трейдингових систем, але і в області створення систем нового покоління, що дозволяє істотно розширити технологічні можливості обслуговування клієнтів і підвищити якість їх роботи.

Дуже важливим фактором, що впливає на процес розвитку Інтернет-бізнесу  на фінансових ринках, в самий найближчий час, з появою відповідної нормативної  бази, безсумнівно, стане необхідність обов'язкового застосування в системах видаленого доступу через інтернет сертифікованих програмних засобів  захисту інформації та електронного цифрового підпису. 10 січня 2002 Президент РФ В. В. Путін підписав федеральний закон "Про електронний цифровий підпис", направлений на забезпечення правових умов використання електронного цифрового підпису в електронних документах, при дотриманні яких електронний цифровий підпис в електронному документі визнається рівнозначного власноручного підпису в документі на паперовому носії.

З появою Інтернет-технологій виникла реальна необхідність з'єднати розрізнені технологічні ланки процесу  обслуговування клієнтів в єдиний ланцюжок. Інвестори тепер можуть за допомогою автоматизованих систем стежити за всім процесом інвестування і управляти своїми активами в режимі реального часу. Такий підхід вимагає постійної модернізації програмних продуктів і всіх систем різного функціонального призначення з ланцюгом можливості їх інформаційного взаємозв'язку в режимі реального часу або їх об'єднання в єдині програмно-технічні комплекси багатофункціонального призначення.

Інтерактивна торгівля, мабуть, стає повсюдною. Або так тільки здається? У численних звітах стверджується, що лише третина всіх користувачів Internet дійсно робить покупки, а більшість  остерігається подібних угод з міркувань безпеки. У відповідь торгові компанії намагаються знайти спосіб перетворити зацікавлених в їхніх послугах, але недовірливих людей в Web-покупців. Можливим рішенням в даному випадку можуть стати електронні гроші.

Незважаючи на всі перераховані плюси електронних грошей вони не користуються високою популярністю. Однак за прогнозами GartnerGroup, в найближчі п'ять років технологія електронних грошей буде значно вдосконалена, і до кінця 2009 року обсяг електронних платежів складе 60% всіх інтерактивних транзакцій, хоча зараз цей показник не перевищує 14%.

Компанії, що приймають електронні гроші, можуть розраховувати на зниження витрат, викликаних несплатою рахунків при використанні кредитних карт, а також на розширення обсягу комерційних угод між виробниками і споживачами, а також між окремими користувачами.

Деякі провідні компанії, що працюють в цій області, пропонують виробникам і споживачам засоби проведення інтерактивних угод, використовуючи електронні гроші. Вже існує ряд добре відомих і великих вузлів, де компанії можуть підписати угоду про використання засобів електронного оплати. До подібних рішень. Зокрема, ставляться служби PayPal компанії X.com, Flooz однойменної компанії і пакет продуктів Monneta компанії eCash Techologies.

Ударною ж технологією  для електронних грошей, яка вже  скоро (приблизно через рік) підірве платину стримуючу бізнес в Internet, є технологія smart-card, тобто пластикових карт з комп'ютером і криптографічним програмним забезпеченням всередині.

Така карта, як уже зазначалося  буде придатна не тільки для оплати товарів в магазинах, але і для розрахунків в Internet. Це буде дуже скоро (хоча вже сьогодні в Росії з'явилися, засновані на smart-картах, електронні гроші, помічені для "для сплати штрафів ДАІ") проте, зараз реально працюють інші електронні платіжні системи. Ними просто скористатися, і тим, хто вже дозрів для організації свого віртуально бізнесу, корисно почати саме з них, тим паче, що з введенням в широкий обіг smart-карт технологія віртуального бізнесу не зміниться (хоча і буде вже настільки проста, що будь-яка школярка буде в змозі його організувати).

Технологія електронних  грошей привертає до себе чималий інтерес, і багато торгові компанії починають використовувати таку форму і такі засоби оплати.

Електронні гроші обіцяють перетворити споживачів, що віддають перевагу зараз самі різні способи робити покупки, в покупців, для яких альтернативи Internet-магазинам Web не існує.

Електронні гроші - світ без кордонів:

Багаторівнева система дозволить  легко переслати гроші від  селища в нетрях Парагваю в сибірське  село, дозволить встановлювати грошові  зв'язки між будь-якими людьми на Землі, де б вони не знаходилися, перетворить  все Людство в єдиний фінансовий соціум.

Відкритий для грошей світ стане відкритим для людей, для товарів, для ідей, для будь-якого спілкування. Саме електронні гроші здійснять віковічну мрію Людства про об'єднання людей. Саме електронні гроші ліквідують усі межі, перетворять кордону в поняття картографічні, а потім, можливо, і взагалі ліквідують їх.

Людина зможе вільно поїхати  в будь-яку точку Землі всього лише з однією карткою в кишені і знайти там їжу і дах, розваги  і все, що йому необхідно, природно, якщо на цій картці, точніше, на рахунку  в банку, який управляється карткою, є гроші . Просто гроші. А не гроші американські чи японські. А в подальшому можна уявити, що не буде потрібно і самої картки, номер банківського рахунку може бути записаний на долоні невидимою і незмивною фарбою, ідентифікація особистості та його рахунку буде здійснюватися по папілярних узорів на його пальці.

Можна припустити, що не потрібні будуть ніякі паспорта та прописки, номер банківського рахунку стане  єдиним ідентифікатором особистості  людини, причому ідентифікатором  унікальним, єдиним, ідентифікатором  від народження до смерті і навіть після смерті.

Всі його банківські операції - його покупки, надходження та інші фінансові руху протягом певного  часу можуть зберігатися в банку.

Таким чином, світ вступає в ХХI столітті в епоху не правового, а фінансового товариства. Управляти поведінкою індивіда буде вже не право, яке треба знати, треба розуміти, треба десь щось читати і пам'ятати. В епоху електронних грошей більшість порушень будуть просто неможливими просто тому, що їх не пропустить комп'ютер. Якщо заборонені наркотики, то ви їх не зможете купити просто тому, що комп'ютер не пропустить платіж від фізичної особи виробнику наркотичних засобів. Якщо заборонено придбання приватними особами якихось небезпечних продуктів - радіоактивних речовин, отрут, зброї і т.д., то фізична особа не зможе їх придбати, тому що платіж від фізичної особи до підприємствам-виробникам або постачальникам буде просто заблокований у банківському комп'ютері. . А тим, за що неможливо заплатити, неможливо і володіти. Звичайно, може якийсь майстер зробити пугач для самого себе, але, зрозуміло, що така "злочинність" суспільству нічим не загрожує, аналогічно тому, як десяток хлопчаків, пробігають в метро без монети, не представляють для метрополітену жодної небезпеки чи фінансового збитку. Так що мала злочинність суспільству зовсім не небезпечна, скоріше навіть корисна, головне щоб не було можливостей для масової злочинності, її ліквідують електронні гроші.

Отже, електронні гроші - це суспільство  свободи, суспільство, в якому людина вільна у своєму пересуванні по всьому світу - не лише біла людина з Північної Америки і Західної Європи, а будь-яка людина на Землі. Це суспільство справді рівних людей у ​​тому сенсі, що рамки поведінки задаються, фактично, комп'ютером, якому неможливо дати хабар або задобрити, який не здатний робити будь-яких відмінностей між людьми - чи то двірник чи президент, де ваші права залежать не від чиновника, який може дозволити, а може не дозволити. Тут все гранично просто. Комп'ютерна програма забороняє це дія - воно буде заборонено, і будь-які благання, "підходи" і хабарі безсилі його вламати. Так що ми дійсно бачимо, ідея правової держави - це вчорашній день людської цивілізації, ХХI століття не вік права, а вік фінансового регулювання людської поведінки через бездушні універсальні єдині алгоритми, фінансового заборони, що створюють найширший простір для допустимих дій. Це така свобода, перед якою свободи правової держави будуть здаватися справжнім рабством і чиновницької деспотією. Людина відчуває образу, якщо знає, що може, але не можна, так як забороняють людина або циркуляр. А на машину в нього не може бути образ, ніхто не ображається на турнікет в метро, ​​який не пропускає без жетончика. Така різниця між правовим (юридичним) і фінансовим соціальними пристроями.

7.Заключеніе.

Отже, видно, що електронні гроші - це дуже гнучкий інструмент, що дозволяє розширити сферу застосування готівкових грошей. З їх допомогою також легко позичити гроші одному (причому на відстані) і використовувати їх у повсякденній "неелектронних" життя, як і оплатити покупку в Internet або влаштувати там свій власний бізнес.

Тільки Електронні гроші  можуть забезпечити мікроплатежі - так необхідні для інформаційного бізнесу та продажу публікацій. Такі електронні гроші можуть бути помічені для спеціального використання (тільки для кіно, наприклад), що досить зручно для контролю грошей у сім'ї.

Вартість транзакції з  використанням електронних грошей та їх обробка та облік значно дешевше вартості обробки традиційних грошей, кредитних карт і чеків та інших засобів платежу. Обробка електронних грошей простіше, і їх використання може серйозно змінити структуру банків і скоротити персонал.

Електронні гроші, на відміну  від чекових і кредитних систем, дозволяють підтримувати анонімність транзакцій (в тій чи іншій мірі), так як не вимагають при їх використанні посвідчення особи платника і його кредитоспроможності.

На відміну від традиційних готівкових грошей оплата за допомогою електронних грошей не вимагає присутності платника і одержувача, оскільки передача може здійснюватися дистанційно по Internet або по телефону.

Список літератури

ЕКО 2002: «Електронні гроші  як нова складова кредитно-грошової системи».

Гроші та кредит 9/2002: «Сучасна інтерпретація поняття« електронні гроші: модель грошових зобов'язань  ».

http://www.i2r.ru

Известия СПбГУЕіФ: «Електронні  форми грошей і нові види платіжних  систем» С. А. Білозеров.

Світова економіка та міжнародні відносини 2002/3: «Центральні банки в епоху електронних грошей» М. Грачов.

Фінансист 8-9/2001: «Золото в системі цифрових грошей» В. Бауер.

http://www.webmoney.ru

www.bizcom.ru

«Електронні гроші» 2001 С. Афоніна.

http://www.bbin.ru/cards

Фінанси і кредит. Пластикові картки. № 3. - 1999.

http://www.e-commerce.ru

Для підготовки даної роботи були використані матеріали з сайту http://www.monax.ru/

 

________________________________________

1 Гроші та кредит 9/2002: «Сучасна  інтерпретація поняття« електронні  гроші: модель грошових зобов'язань  ».

2ЕКО 2002: «Електронні гроші  як нова складова кредитно-грошової системи».

3 Інтернет ресурс - http://www.i2r.ru

4 Известия СПбГУЕіФ: «Електронні  форми грошей і нові види  платіжних систем» С. А. Білозеров.

5 ЕКО 2002р. : «Електронні гроші як нова складова кредитно-грошової системи» Д. Є. Євсюков.

6 Світова економіка та міжнародні відносини 2002/3: «Центральні

7 Фінансист 8-9/2001: «Золото  в системі цифрових грошей» В. Бауер.

8 http://www.webmoney.ru

9 www.bizcom.ru

10 «Електронні гроші» 2001 С.  Афоніна.

11 http://www.bbin.ru/cards

12 Фінансист № 8-9/2001: «Золото  в системі цифрових грошей» В. Бауер.