Формы денег и их развитие в современном мире

В современных условиях наибольшую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. Так называемые депозитные деньги являются основой чекового обращения. В составе денежной массы банковские вклады играют преобладающую роль по сравнению с налично- 

денежным компонентом. В настоящее время с помощью кредитных денег в развитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей и расчетов. 

Таким образом, основная масса операций по покупке и продаже товаров совершается вообще без участия денег в обычном понимании этого слова. 

В России развитие технологии безналичных платежей за минувшие 13 лет прошли путь от простых магнитных дебетовых карт, выпускаемых единичными банками, до глобальных платежных систем, основанных на Интернет. 

В начале XXI века стремительный рост торгового и платежного
оборотов развитых и развивающихся стран требует значительной
минимизации издержек денежного обращения и повышения эффективности
функционирования платежной системы. В результате, возрастает интерес к
использованию новых электронных платежных инструментов для расчетов в
традиционной экономике и сети Интернет. Одним из наиболее перспективных
платежных инструментов, появившихся в последние годы, являются
электронные деньги, которые представляют собой новый вид наличных
денежных знаков, идея которых выдвинута голландским аналитиком
Дэвидом Чомом. Суть этой цифровой реальности заключается в том, что
деньги плавно переходят в электронную форму.              | 

Первые магнитные банковские карты появились в 1993 г. В этих же
годах появились и первые отечественные публикации, содержащие термин
«электронные деньги».              < 

В 1994 г. выходит первая статья, содержащая сравнение пластиковой
карты со smart-картами.              I 

Первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. С 1996 по 1999 гг.. происходит развитие платежных систем на основе smart-карт, они начинают вытеснять магнитные банковские карты. Но «электронные деньги» выступают пока как сопутствующий бизнес банков-эмитентов карточек. 

С 2000 г. все большую популярность приобретают расчеты с использованием «электронных денег» - электронные кошельки (WebMoney), цифровые сертификаты, цифровые чеки, и т д. 

1.2 Сущность денег 

Деньги — историческая и экономическая категория. 

По вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная. 

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. 

Данная идея впервые была высказана Аристотелем в смысле того, что если товар, или продукция, вещи участвуют в обмене, то они должны быть каким-то образом сопоставимы друг другом и для этого должна существовать какая-то единица измерения. 

Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. 

Сторонниками этой идеи выступали А. Смит, Д. Риккардо, К. Маркс и
многие другие современные видные ученые-исследователи теории природы
денег.              ! 

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости: простой, или случайной; полной, или развернутой; всеобщей; денежной. 

Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем товаре. На первом полюсе — товар, выражающий свою стоимость, товар, играющий активную 

I 

роль (относительная форма стоимости); на втором полюсе - товар, который
служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет
пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом,
относительная и эквивалентная формы - два полюса выражения стоимости
товара.              | 

Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей: 

1)       потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой
проявления своей противоположности - стоимости товара; 

2)       конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит
формой проявления своей противоположности - абстрактного труда; \ 

3)       частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента,
служит формой проявления своей противоположности - непосредственно
общественного труда.              ; 

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда — выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения. 

Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного
производства и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных
товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль,
меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что
роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное
время ее попеременно выполняли различные товары.              I 

Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за 

благородными металлами - золотом и серебром - в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: на «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента, - деньги. 

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это -специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. 

Сущность денег выражается в следующем: 

1)  деньги — это особый товар, обладающий всеобщей обмениваемостью; 

2)   деньги — это выразитель потребительных стоимостей всех товаров
через свою стоимость; 

3)   деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и
стоимостью. 

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения. 

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют
следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство
накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто
выделяют и пятую функцию денег — функцию мировых денег, проявляющуюся
в обслуживании международного товарообмена.              : 

2 ФОРМЫ ДЕНЕГ 

Форма денег - осуществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в соответствии обеспечивала устойчивость обращения товара. Исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром - деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам. 

В своей эволюции деньги выступают в виде: 

-         действительных денег (полноценных); 

-         знаки стоимости (неполноценные). 

Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения в другие формы денег. 

2.1 Полноценные деньги 

Полноценные деньги - это деньги, номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствовала их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены (лицевая сторона монеты - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт). Первыми полноценными деньгами были товары, изготовленные из драгоценных металлов, имеющие высокую степень надежности и устойчивости, - металлические деньги или действительные деньги. Номинальная стоимость таких денег соответствовала их реальной стоимости, т.е. стоимости металла. В связи с этим металлические деньги обладали 

абсолютной устойчивостью: не были подвержены обесценению по отношению к другим товарам. Кроме того, металлические деньги выполняли все функции денег. 

Использование в качестве денег золота было обусловлено его высокой ' стоимостью и потребительной стоимостью, ограниченностью добычи, возможностью тезаврации (использованию в других целях), эстетическими свойствами, практичностью применения в виде слитков и монет. К середине XIX в. золото окончательно вытеснило из обращения другие металлы. 

Однако использование золота в качестве денег имело определенные недостатки. В частности, рост масштабов производства и обмена требовал увеличения затрат на хранение, перевозку, добычу золота, которые приводили к удорожанию обмена. Это привело к тому, что денежные знаки стали изготавливать из особой бумаги, имеющей высокую степень защиты от подделок. Деньги, изготовленные из бумаги, могут быть обеспечены и не обеспечены золотом и другими ликвидными ценностями. Привязка денежной единицы к золоту означает, что государство устанавливает золотой вес, или золотое содержание единицы денег. Эта привязка может означать свободный обмен денег на золото либо служить ориентиром выпуска денег в обращение в соответствии с объемом золотого запаса. 

Золото всегда используется в качестве мировых денег. Золотые слитки выпускаются в нумизматических целях. 

Отличительным свойством полноценных денег является наличие внутренней и весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. В свою очередь, из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных денег: - соотношение номинала реальной стоимости; 

неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток 

дешевых американских золота и серебра; 

- возможность физического использования, как и любого другого товара. 

2.2 Неполноценные деньги 

Неполноценные деньги (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: 

-         металлические знаки стоимости (стершиеся золотые монеты и
билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из меди и
алюминия); 

-         бумажные знаки стоимости, сделанные из специальной бумаги.
Различают бумажные деньги и кредитные деньги. 

2.2.1 Бумажные деньги 

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: 

1 этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; 

2       этап - сознательная порча металлических монет государственной
властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения
дополнительного дохода в казну; 

3       этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным
курсом с целью получения эмиссионного дохода. Эмиссионный доход казны -
равен разница между номиналом выпущенных денег и фактической
стоимостью их выпуска. 

Для внедрения в обращение ничего не стоящей бумажки государство прошло огромный путь между выпуском первых монет (Лидия, 7 век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, 12 век н.э., Европа и Америка - 17-18 вв. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.). 

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью 

товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. 

Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов. 

Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег. Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе.