Функции денег как система, их взаимосвязь и взаимообусловленность. Способы измерения денег

    Денежная  масса является одним из основных количественных показателей денежного обращения. Это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим т юридическим лицам и государству.

    С развитием форм товарного обмена и платежно – расчетных отношений состав  и структура денежной массы претерпели существенные изменения.

    В экономически развитых странах, а позднее  и в нашей стране в финансовой статистике для анализа изменений  денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты:

    М₀ включает наличные деньги, т.е. деньги вне банков – банкноты, металлические монеты, казначейские билеты.

    М₁ состоит из агрегата  М₀ и средств на расчетных, текущих и специальных счетах в кредитных организациях, во вкладах населения и предприятий в банках.

    М₂ содержит агрегат М₁ и срочные вклады населения в Сбербанке. Динамика денежной массы М₂ представлена на таблице 3.

    М₃ равен агрегату М₂ плюс сертификаты и облигации.

    М₄ охватывает агрегат М₃ и различные формы депозитов в кредитных учреждений.

    Денежная  масса зависит от двух факторов:

1. Количества денег;
2. Скорости их оборота.

                 

                   

 

Таблица 3. Динамика денежной массы (М2) 

    Закон денежного обращения. Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

    Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг, а так же уровню цен товаров и тарифов о обратно пропорциональна скорости денег.

    Закон, определяющий количество денег в  обращении с учетом двух функций  – средства обращения и средства платежа.

    Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость  не на рынке при обмене, а в  процессе производства товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные  кредитные деньги, выражает свою стоимость  через приравнивания его ко множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительской стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл.

    В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости  определения требуемого количества денег для обращения. Согласно теории А. Маршалла и И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы, эта зависимость представлена в формуле (1). 

                                         MY=PQ                                                     (1)

    M –масса денег;

    Р- цена товара;

    Y – скорость обращения денег;

    Q- количество товаров, представленных на рынке.

    Уровень цен изменяется пропорционально  изменению массы денег в обращении.

    Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор, возникающий с развитием  кредитной системы. Суть его в  том, что денежная масса в обороте  увеличиваются в результате расширения  кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно – кредитное регулирование в стране.

    Скорость  оборота денег. Это второй фактор изменения денежной массы. Для расчета скорости обращения денег, т.е. их интенсивного движения при выполнении ими функций обращения и платежа, используют два показателя.

1. Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов. Этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития.
2. Оборачиваемость  денег в платежном обороте. Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

    На  скорость обращения денег влияют:

• Общеэкономические факторы – циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен.
• Денежные факторы – структура платежного оборота, развитие кредитных операций и взаимных расчетов.

    Скорость  изменяется в зависимости от периодичности  выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

      Денежный оборот  – это процесс движения денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения и платежа. В основном деньги постоянно находятся в движении. Денежный оборот представляет собой форму существования денег и является элементом денежной системы.  

    Принципы  организации денежной системы зависят от прочих элементов базового блока денежной системы. К основным принципам относятся:

1. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота: денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развитие инфляционных процессов.
2. Порядок и виды обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков.

 

    Первоначально закон трактовался как закон, определяющий количество денег необходимых  для товарного обращения. Поскольку  в процессе обращения товары реализуются  по определенным ценам, по данному закону количество  денег , во- первых, определяется суммой цен товаров , во – вторых, на это количество влияют не только неценовые факторы, но и скорость обращения денежных знаков, которые в течение непродолжительного времени могут реализовать цену ряда товаров. В данном экономическом законе выражена экономическая зависимость между массой товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

3.2 Денежное обращение.

 

    Денежное  обращение- движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

    Денежное  обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

    Наличное  обращение- движение денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. Наличное обращение обслуживается видами кредитных орудий обращения: банкнотами, разменной монетой, бумажными деньгами.

Размер  оборота зависит от:

• объема товаров и услуг;
• Уровня цен;
• Звенности расчетов;
• Распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.

    Наличное  денежное обращение связано главным  образом с доходами, расходами  населения, в том числе :

1. С оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой других денежных доходов.
2. С расчетами населения с предприятиями торговли и общественного питания;
3. С помещением денег  населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов;
4. С платежами населения за жилье, коммунальные услуги.

 

    Наличный  денежный оборот – это движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказании услуг и осуществлении различных видов платежей.

    Наличный  денежный оборот определяется как часть  денежного оборота, равная сумме  всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Наличный денежный оборот  во всех странах, независимо от уровня развития экономики, составляет меньшую часть денежного  оборота, но имеет важное функциональное значение.

    В сфере наличного денежного оборота  происходит окончательная реализация произведенных товаров, работ и  услуг, проверяются соответствие спроса и предложения. От состояния наличного  денежного оборота во многом зависит  покупательная способность национальной валюты.

    Безналичное обращение –  движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

    Безналичное обращение обслуживается видами кредитных орудий обращения: чеками, векселями, пластиковыми карточками.

    Различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся  безналичные расчеты за товары и  услуги, ко второй - платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение  банковских ссуд, уплата процентов  за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

    Безналичный денежный оборот – это основной вид денежного оборота. Он охватывает: движение общественного продукта, распределение и перераспределение национального дохода, платежи за товары, услуги на выполненные работы, платежи, связанные с формированием доходом бюджета и осуществлением бюджетных расходов.

    В безналичном денежном обороте деньги функционируют в качестве средства платежа. Это определяется тем, что  перечисления по счетам  отделены во времени от движения материальных ценностей, которое они опосредуют, погашение  денежных обязательств, происходит после  их возникновения.

    Безналичное обращение  в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. С последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы – Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г.  «О Центральном банке РФ» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

3.3 Современная денежная система Российской Федерации.

 

    Современная денежная система  РФ, как и в  большинстве других стран, основана на, не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации». Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам [3, с. 58-59].