Характеристика деятельности коммерческих банков в России

     6. Банк России вправе отозвать  лицензию на осуществление банковских операций.

     Таким образом, банковское регулирование  и надзор в России направлен и на поддержание стабильности банковской системы, и на защиту интересов вкладчиков и кредиторов.

     1.3 Роль комерческих банков в экономике страны.

     Коммерческие  банки играют важную роль в современной  рыночной экономике. Они обеспечивают аккумуляцию свободных денежных средств. Их ресурсы перераспределяются между агентами, которые могут их производительно использовать. Коммерческие банки способствуют экономии общественных издержек обращения, тем самым, содействуя ускорению оборота денег, переводу денег и расчетам. Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарий этой политики проводится через коммерческие банки.

     Особое  значение для становления рыночной экономики в России имело развитие таких процессов, как самофинансирование в его комплексном понимании, а также наращивание функционирующего капитала, прежде всего в производственном звене – на предприятиях, корпорациях и фирмах. Эти процессы опосредуются финансово-кредитным механизмом, т.е. теми отношениями, которые возникают на уровне субъектов рынка. В условиях формирующейся рыночной системы хозяйствования финансовым отношениям принадлежит особая роль. Кроме того, вступление России в рынок в значительной мере связано с наиболее полной реализацией потенциала кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного воспроизводства. В связи с этим, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно без участия коммерческих банков.

     В трансформации хозяйства на новой  основе коммерческие банки играют огромную, все возрастающую роль. Во всем мире именно они являются важнейшим звеном банковской системы, концентрируя основную часть кредитных ресурсов и осуществляя широкий диапазон банковских операций и финансовых услуг.

     В современных условиях коммерческие банки являются надстроечной структурой базовой экономики. И все процессы, происходящие в экономической среде, ярко проявляются в характере  их функционирования. Как справедливо заметила Парамонова Т. в своем докладе на восьмом Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге: «Проблемы, с которыми сталкивалась и сталкивается российская экономика, не могли не оказать негативное воздействие на банковский сектор»^. В тоже время банки, посредством выполняемых функций, оказывают активное воздействие на экономику. Эта взаимосвязь подчеркнута, в частности, в работах Рондо Камерона. Анализируя английскую банковскую историю ΧVΙΙΙ и первую четверть ΧΙΧ в., Камерон делает вывод, что банки, осуществляя долгосрочные обязательства по отношению к промышленным предприятиям, дают им возможность экономить на оборотном капитале и за счет реинвестирования прибылей развиваться. В свою очередь возрастала потребность в банковских услугах, которая проистекала из роста промышленности и торговли.

     Становление российского банковского сектора  происходило в условиях неадекватности развития финансовой инфраструктуры уровню развития производительных сил, социально-экономическим особенностям отдельных сфер экономики и регионов страны. Российские коммерческие банки функционируют в крайне неблагоприятных социально-политических, экономических и финансовых условиях. Вместе с другими субъектами национальной экономики они подвергаются глубинному воздействию факторов системного кризиса. Данные факторы формируют ту экономическую среду, в которой работают предприятия и кредитные организации и которая определяет направления и тенденции развития не только коммерческих банков, но и всей финансовой системы.

     Коммерческие  банки России оказались достаточно мобильной структурой экономики  переходного периода, сумев в  большей мере, чем производственный сектор адаптироваться к процессам радикального реформирования. Оторвавшиеся в своем развитии от реального сектора при отсутствии разумных коммерческих альтернатив, банки спекулировали на рынке государственных ценных бумаг, истощая инвестиционный потенциал страны. Производственный сектор, отрезанный высокими процентными ставками от кредитных ресурсов, высокими ценами естественных и искусственных монополий, а также высокими налогами от внутренних накоплений, лишенный поддержки по линии структурной политики, продолжал падать вниз, объективно обрекая на развал всю экономику. Проблема заключается в том, что коммерческие банки утратили свою главную роль в экономике – обслуживать и поддерживать реальный сектор. Финансовые средства оказались оторванными от производства. Именно обособленность банковской деятельности от реальной экономики была одной из предпосылок финансового кризиса 1998 года. Таким образом, коренное изменение характера связи банков с реальным сектором и создание благоприятной экономической среды является важнейшим условием не только оздоровления экономики, но и укрепления самой банковской системы. Главное, чтобы банки через кредитно-денежные механизмы и кредитную политику содействовали развитию экономики, её стабилизации. Они должны оказывать оздоравливающее влияние на всю экономику путём поддержки как проблемных, так и перспективных предприятий и организаций.

     Тем не менее, без устойчивой нормализации ситуации в производстве любые успехи в плане финансов обречены быть локальными и кратковременными. В этой связи ключевые усилия должны направляться на остановку спада и подъём производства, при этом решая, насколько это возможно финансово-кредитные проблемы. В тоже время банки, являясь фундаментальным структурообразующим элементом рынка, оказывают сильное влияние на состояние и стабильность всей хозяйственной системы. Поэтому, решая проблемы стабилизации экономики, необходимо опираться на банковскую систему и разработанную вместе с Центральным Банком РФ при активном участии коммерческих банков программу реализации денежно-кредитной политики, где поддержание и укрепление устойчивости банков становится важнейшей макроэкономической задачей. Это обусловит поворот банков к производству, даст мощный толчок для стабилизации и экономики, и денежного обращения.

     Таким образом, выявив функции коммерческих банков и их влияние на производственную сферу, можно отметить, что банковская система и материальное производство – две взаимосвязанные составляющие воспроизводственного процесса. Поэтому  оздоровление, стабилизация и укрепление банковской системы становятся необходимым и решающим фактором стабилизации и оживления всей экономики.

     Учитывая  вышеизложенное, в современных условиях весьма важным представляется изучение экономических основ и факторов устойчивости коммерческих банков. Исследование основных факторов устойчивости коммерческих банков означает их изучение во взаимосвязи с другими экономическими субъектами и секторами, выяснение, насколько развиты процессы взаимодействия между банковским и другими секторами экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава2.Характеристика деятельности Коммерческих банков

2.1Проблемы Коммерческих банков

Рассмотрим основные проблемы коммерческих банков.

     1.Недостаточность собственного капитала для осуществления деятельности.

     Таблица2.1

 

     2.Высокая ставка рефинансирования коммерческих банков.

     Таблица2.2

 

     3.Несовершенство  платежной системы коммерческих банков.

     4. Резкое обострение конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а так же крупных корпораций, создавших собственные финансовые компании.

     5.При  столь незначительной доле банковского  сектора в экономике насущной  проблемой становится недокапитализация банковского сектора.

     6.Невысокий уровень развития российского фондового рынка ограничивает возможности комерческих банков. по диверсификации своих портфелей ценных бумаг по эмитентам и инструментам.

     Количество  банков в России - динамика за 2008-2011 годы.

     Количество  банков в России в последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже  давно говорят, что в ближайшие  годы в России останется около 500 - 600 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны. Чтобы убедиться в этом, давайте посмотрим на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного фонда. Итак, сколько банков в России и сколько из них мелких банков? В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2011 г. количество коммерческих банков в России составляет – 1012, из них - 406 (40,1%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб., и 250 (24,7%) банков, которые балансируют на этой грани.

     Из  общего количества банков на 2011 год - 514 банков, или 50,8 % зарегистрированы и  имеют головной офис в Москве. При  таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности  населения Москвы в 10,4 млн. человек  получается, что на каждые 20.0 тысяч населения столицы приходится один банк.

Количество  действующих банков России На 01.01.2008 г. На 01.01.2009 г. На 01.01.2010 г. На 01.01.2011 г. снижение (-)/рост (+) к 01.01.2010 г.

Таблица2.3

    На 01.01.2011 года количество банков составило 1012. Так, количество банков за 2008 год сократилось на 28 банков (2,46%), за 2009 год на 50 банков (4,51%), а за 2010 год еще 46 банков, и сокращение по Федеральным округам распределяется почти одинаково. Если так и дальше пойдет, то региональные банки в ближайшее время просто могут исчезнуть.

    Из  таблицы 2.3видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период.

    Важным  вопросом на сегодня является определения  количества банков в России.Согласно из статьи 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (с дополнениями) следует, что:

    • Минимальный размер уставного капитала банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей.

    • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей.

    • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.

    Рассмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка:

    Размер  уставного капитала (млн.руб) Количество банков на 01.01.2008 г. Удельный вес (%) Количество банков на 01.01.2009 г. Удельный вес (%) Количество банков на 01.01.2010 г. Удельный вес (%) Количество банков на 01.01.2011 г. Удельный вес (%)

Таблица2.4