Характеристика користувачів карток

План

1. Загальна характеристика користувачів картки, видів розрахунків та операцій за нею.
2. Організаційна структура банку щодо проведення обслуговування карток.
3. Технічні засоби карткових розрахунків.
4. Маркетингові заходи щодо карткового проекту.
5. Фінансовий план проекту.
6. Ризики проекту та механізм їх запобігання.
 

1. Загальна характеристика користувачів картки, видів розрахунків та операцій за нею.

Visa (дебетно-кредитна, чіпова)

Одна з найпрестижніших кредитних карток ПУМБ міжнародної платіжної системи VISA. Це повноцінна кредитна картка, що приймається до сплати за товари та послуги в торгово-сервісній мережі по всьому світу, де є логотип VISA, магазинах, Internet-магазинах, при оплаті за товари та послуги поштою або телефоном. За допомогою цієї картки можна отримувати готівку в банкоматах та пунктах видачі готівки у всіх країнах світу, в місцях, де є логотип VISA. Ця картка вказує на високий статус клієнта та надає йому можливість отримувати знижки під час оплати товарів і послуг.

Характеристика користувачів картки:

Для ділових чоловіків, які:

• Ведуть свій бізнес
• Мають депозит у розмірі 400 000 грн
• Щомісячний дохід понад 15 тис доларів.

Основні тарифи:
Характеристика	Тариф
Валюта карти	Мультивалютна
Відкриття карткового рахунку	3 850 грн
Обслуговування основного карткового рахунку протягом одного року.	0,00 грн
Щомісячне обслуговування карткового рахунку	305 грн
Комісія за зняття готівки  в банкоматах та терміналах ПУМБ (Україна):
- в межах власних коштів	от 0,30% до 1,00% в зависимости от суммы  снятия
- в межах кредитних коштів	2,00%
Комісія за зняття готівки  в банкоматах та терміналах інших  українських банків:
- в межах власних коштів	1,00% + 5 грн
- в межах кредитних коштів	2,00% + 5 грн
Комісія за зняття готівки  в банкоматах та терміналах зарубіжних банків:
- в межах власних коштів	1,00% + 30 грн
- в межах кредитних коштів	2,00% + 30 грн
Вартість виписки співробітниками  банку за будь-який період	0,00 грн

Мультивалютна валюта карти - можливість зміни валюти вкладу без комісії, без втрати нарахованих відсотків і без розірвання договору.

Перелік основних послуг за карткою

• Внесення готівки
• Зняття готівки
• Безготівкові розрахунки ( оплата товарів та послуг в торговельних мережах, мережі інтернет, оплата комунальних послуг)

Картка для чоловіків надає можливість здійснення додаткових послуг:

1. Доставка продуктів та готової їжі зі знижкою до 10% - Інтернет магазин Еліта Смак пропонує продукти харчування та делікатеси з Італії оптом і в роздріб з доставкою по Києву і Україні, Новоконтакт ТОВ протягом восьми років є дистриб'ютором та імпортером харчових інгредієнтів фірми Unifine Німеччина, Виробництво с 1921года високоякісних відбірних оливок, спредів, соусів, винного оцту, оливкового масла Extra Virgin, органічних трав.Прямие, регулярні поставки з Греції, говоримо по Русаки, ТОВ «Тітрейд» - торгово-виробнича компанія, оператор ринку України з 15-річним досвідом, автолавки ТОВ займається оптово-роздрібною торгівлею продуктами харчування,
2. Знижка на фітнес-клуби та тренажерні зали до 15%- Гран-При (Grand-Prix), 5 Элемент, Бицепс
3. Клінінгова служба зі знижкою до 20% - «SunClean», «Нафаня»,
4. Прокат автомобілів зі знижкою до 15%- "Кар-Центр", Sixt, АВТО-Драйв
5. Знижки в магазинах одягу, взуття та чоловічих аксесуарів до 15% - "Richman" , "Буржуй"
6. Бронювання білетів на літак зі знижкою до 10% - Аеросвіт, Bravoavia
7. Знижки на білети на футбол, баскетбол, волейбол, теніс, хокей до 7% - «Ticket group»
8. Замовлення квитків до театру, кінотеатру,концертів зі знижкою до 15% - «parter», «BILETIK»
9. Замовлення зі знижкою в баню, сауну до 10% – «Фараон», «SOVKI SPA», «Галеон», «Хаммам», «Ажур».
10. Ескорт послуги зі знижкою до 10% - «Ескорт-центр, ООО» «Афродіта»
11. Організація банкетів, заходів та презентацій за знижкою до 15%-  «Фортеця»  (Банкетный Палас, Трапезный зал, Мягкий зал (лаунж), Морской зал, Зал Викингов, Веницианський карнавал, Зимняя сказка ,Форт Пост , Летняя терраса) «BonapArt», «Allegro», концерт-зал «Кобзов»
12. Знижки на тренінги до 15%  - «Trainings For Business», «Топ АкадеміЯ», “Анданте”
13. Служби доставки квітів та подарунків за знижкою до 10% -«Kievflower», «FF», «present», «FruitLife».
14. Паби, спортбари зі знижкою до 15%  - «Bar» «LondoN PUB», «Champions», «Pit Stop»

До учасників  розрахунків відносять:

Банк-емітент, банк-еквайр, користувач картки, торговельні мережі та компанії, що надають послуги  за карткою

Пакет документів для відкриття й обслуговування особистої картки:

• Паспорт громадянина України
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного номера
• Анкета-заява на відкриття карткового рахунку та видачу пластикової картки
• Договір на відкриття й обслуговування картрахунка (Публічний договір)
• Правила користування пластиковою карткою (Пам'ятка для власників карток)
• Тарифи на обслуговування фізичних осіб
 

2. Організаційна структура банку щодо проведення обслуговування карток.

 

„ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК” є правонаступником усіх прав та зобов`язань Закритого акціонерного товариства “Перший Український Міжнародний банк”, яке було правонаступником усіх прав та зобов`язань Закритого акціонерного товариства з іноземними інвестиціями та участю українського капіталу “Перший Український Міжнародний банк”.

Управління Банком здійснюється головним офісом, що територіально розташований в м. Києві та в м. Донецьку. ПУМБ має десять філій, що працюють у найбільших ділових і промислових центрах  України: Дніпропетровську, Донецьку, Харкові, Києві, Луганську, Львові, Маріуполі, Миколаєві, Одесі, Севастополі.

Організаційно-правова форма ПУМБ – публічне акціонерне товариство.

ПУМБ включено до групи найбільших банківських установ країни згідно з класифікацією Національного банку України. ПУМБ входить до ТОП-10 українських банків за ключовими фінансовими показниками, такими як обсяг активів, розмір власного капіталу, розмір кредитного портфелю та обсяг коштів корпоративних клієнтів, розмір кредитного портфелю та обсяг коштів приватних клієнтів.

ПУМБ - універсальний  банк національного масштабу і пропонує передові фінансові продукти і послуги  як юридичним, так і фізичним особам. Одним із видів діяльності банку є випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток.

Організаційна структура  ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА „ПУМБ” представлена у схемі 1.

Органами управління ПУМБ є:

-Загальні Збори акціонерів,

-Спостережна Рада,

-Правління. 

За обслуговування карток в ПУМБ відповідає Департамент розвитку карткового та транзакційного бізнесу, який виділяють у напрямку роздрібного бізнесу, і який функціонально підпорядкований Заступнику Голови Правління.

 До функцій Департаменту розвитку карткового та транзакційного бізнесу належать:

• укладання і ведення договорів з платіжними організаціями;
• аналіз, розробка і впровадження нових карткових продуктів;
• розробка договірної бази (типові угоди), платіжних схем та тарифної полтики;
• пошук і залучення корпоративних клієнтів;
• розширення еквайрингової мережі;
• встановлення відносин з банками-агентами.

Заступнику Голови Правління функціонально  підпорядкований Процесинговий центр.  Процесинговий центр ПУМБ пропонує такі послуги:

• Послуги банка-гаранта
• Персоналізація платіжних карт
• Управління мережею банкоматів
• Підтримка POS-терміналів

Окремо виділяють Управління з обслуговування VIP та заможних клієнтів, що також функціонально підпорядковується Заступнику Голови Правління.

Головне завдання - Обслуговування заможних клієнтів.

У рамках розвитку бізнесу преміального сегмента Банку, в 2011 році був запущений  Проект зі створення системи обслуговування заможних клієнтів, спрямований на підвищення якості обслуговування та задоволення їхніх потреб. Була сформована нова команда, проведена сегментація споживачів з урахуванням тенденцій ринку Private & Premium Banking, визначені відділення, у яких буде працювати спеціальна виділена зона персонального обслуговування, і запущена система оцінки та мотивації персоналу.

У 2012 році ПУМБ пропонує заможним клієнтам спеціальні карткові пакети преміального рівня, цікаві інвестиційні продукти та послуги фінансового консалтингу, використовуючи синергію з інвестиційним бізнесом Банку. Команда ПУМБ планує розвивати сервісну модель обслуговування ПУМБ Persona у великих містах України (Київ, Донецьк, Дніпропетровськ, Харків, Запоріжжя, Луганськ, Кривий Ріг, Маріуполь, Одеса, Львів).

У підтримувальній лінії виділяють такі відділи, пов’язані з обслуговування операцій з платіжними картками:

- Департамент стратегічного маркетингу

- Департамент безпеки

- Департамент інформаційних технологій

Департамент стратегічного  маркетингу

Банк реалізував низку маркетингових  кампаній, спрямованих на активацію карток, збільшення обігу щодо карток у торговельно-сервісній мережі, на підвищення класу карток.

Департамент безпеки:

• запровадження заходів щодо зменшення фінансових ризиків;
• боротьба з шахрайством;
• оцінка надійності потенційних держателів карток і підприємств;
• контакти з платіжними організаціями, правоохоронними органами, ншими банками;
• інспекція робочих місць;
• обробка інформації по шахрайству;
• формування звітності по шахрайству.

Департамент інформаційних  технологій:

- технічна підтримка програмного комплексу автоматизації випуску та обслуговування платіжних карт;  
- аналіз та деталізація вимог на доопрацювання програмного забезпечення; 
- розробки та впровадження нового програмного забезпечення.

Технологічний комітет – створений з метою реалізації стратегічних цілей в області інформаційних технологій, інформаційної безпеки та управлінням ІТ–ризиками, підтримки технологічноголідерства банку, та виконує наступні функції:

• розгляд і затвердження політик  інформаційних технологій;

• розгляд і затвердження політик  інформаційної безпеки і управління ІТ-ризиками;

• визначення пріоритетів проектів та напрямків розвитку ІТ та інформаційної  безпеки;

• розгляд результатів розслідування  критичних інцидентів інформаційної  безпеки та

затвердження заходів;

• розгляд та затвердження ініціатив  за великими технологічними проектами;

• розгляд та затвердження конкурсних пропозицій щодо стратегічних проектів;

• здійснення експертної оцінки інноваційних пропозицій;

• оцінювання результатів аудиту в сфері інформаційних технологій та інформаційної безпеки;

• прийняття рішень щодо технологічних  питань у рамках злиття/поглинань;

• затвердження критеріїв вибору запитів на зміну ПЗ, що вимагають  розгляду Комітету;

• визначення пріоритетності запитів  щодо зміни ПЗ.

Комітет з тарифів  і умов – є підзвітним Правлінню Банка і створений для виконання наступних функцій:

- аналіз співвідношення собівартості  продуктів, послуг та ринкової  конкурентоспроможності діючих  тарифів Банку, 

- розгляд та узгодження усіх  змін та доповнень до діючої і проектної системи тарифів і послуг, що пропонуються філіям та підрозділам Головного офісу,

- вибір оптимальної системи  тарифів та послуг,

- аналіз забезпечення фактичного  досягнення цілей, що встановлені  при формуванні кредитної  політики Банку,

- оперативне реагування на зміну  попиту та конкурентного середовища  в регіонах, підготовка пропозицій  щодо зміни тарифів на певні  види послуг та подання на  встановлення Голові Правління, 

- контроль за виконанням тарифної  політики в структурних підрозділах Банку.

Організаційну структуру  карткового підрозділу можна представити  таким чином:

 

 

Керівник програми з числа членів правління банку (Заступник Голови Правління):

• здійснює загальне стратегічне керівництво діяльністю карткового підрозділу;
• затверджує кадровий склад, структуру, штатний розклад карткового підрозділу;
• спільно з карт-менеджером розробляє бізнес-плани карткового підрозділу;
• контролює виконання бізнес-плану та діяльність картпідрозділу;
• координує діяльність картпідрозділу;
• відповідає перед Правлінням за діяльність картпідрозділу.