Контрольная работа по «Деньги. Кредит. Банки»

     Можно классифицировать денежный оборот в  зависимости от субъектов, между  которыми двигаются деньги. По этому  признаку структура денежного оборота  будет такова:

• межбанковский оборот;
• банковский оборот;
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между юридическими и физическими лицами;
• оборот между физическими лицами.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.  Показатели денежного оборота  

     Современная экономика любого государства представляет собой широко развернутую сеть сложных  отношений входящих в миллион  не хозяйствующих субъектов между  собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются  взаимные требования и обязательства.

     С помощью потока денег в наличной и безналичной формах- денежного  оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в  денежной форме между финансовыми  и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период, - обеспечиваются реализация валового продукта, использование  национального дохода и все последующие  перераспределительные процессы в  экономике.

     Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в  котором деньги функционируют как  средство платежа, используются два  погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так  и в безналичной формах. Весь безналичный  оборот предполагает разрыв во времени  движения товаров в различных  его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный  оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств  в кредитных учреждениях, путем  зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно  безналичным платежным оборотом.

     Банковская  система выступает исходным пунктом  кругооборота наличных денег и безналичных  платежей, а создание платежных средств, являющееся ее важнейшей функцией, тесно связано с производимыми  этой системой кредитными операциями. Денежные средства на расчетных и других аналогичных счетах, а банках отражаются посредством записи остатков, оборотов по лицевым счетам вследствие безналичных расчетов. Главный источник этих средств – это ссуды банков (ссуды создают вклады).

     Налично-денежный оборот организуется государством в  лице центрального банка. Для этого  центральный банк систематически издает документ, который называется “Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве”. Последний раз этот документ в России издавался в  сентябре 1993г.

     Налично-денежный оборот организуется на основе следующих  принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий все форм собственности;
• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

     Товарно-денежные отношения требуют определенного  количества денег для обращения.

     Среднее число оборотов одноименных денежных единиц

     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный  период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказания услуг.

     При функционировании золотых денег  их количества поддерживалось на необходимом  уровне стихийно, поскольку регулятором  выступала функция сокровища. Эта  функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для  обращения. Лишние деньги в обращение  исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

     С появлением функции денег как  средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения  и платежа определяется следующими условиями:

• общим объемом товаров и услуг (зависимость прямая);
• уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);
• степенью безналичных расчетов (связь обратная);
• скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная);

     Денежная  масса характеризуется тремя  денежными агрегатами: М0, М1, М2.

     М0 - денежный агрегат составляют наличные деньги в обращении на руках населения  и в кассах предприятий (небанковской системы).

     М1 - включает составляющие М0 и средства на расчетных и текущих счетах предприятий и населения плюс депозиты населения.

     М2 в свою очередь добавляется депозитами предприятий.

     Иногда  используют М3 , который определяется как сумма М2 и обращающиеся на рынке государственные ценные бумаги.

     Согласно  взглядам сторонников теории “денежного дефицита”, показателем жесткости  бюджетной и денежной политики выступает  коэффициент монетизации.

     Коэффициент монетизации рассчитывается как  отношение среднегодовой денежной массы в национальной валюте к  номинальному валовому внутреннему  продукту.

     В качестве денежной массы используется показатель денег в широком значении, который равен сумме денег  в узком значении (деньги вне банков плюс депозиты “до востребования” в банковской системе) и квазиденег (срочные и сберегательные депозиты, а также депозиты в иностранной  валюте). В силу этого показатель “ широких денег” не совпадает  с денежной массой М2 в национальной валюте на величину депозитов в иностранной  валюте.

     2.1. Формула денежного мультипликатора 

                 Денежная масса (М1) состоит из  средств на руках у населения  (наличные деньги) и средств на  текущих банковских счетах (депозиты):    М = С + D.

     Однако  центральный банк, который осуществляет контроль за предложением денег не может непосредственно воздействовать на величину предложения денег, поскольку  не он определяет величину депозитов, а может только косвенным образом  влиять на их величину через изменение  нормы резервных требований. Центральный  банк регулирует только величину наличности (поскольку он сам ее пускает в  обращение) и величину резервов (поскольку  они хранятся на его счетах). Сумма  наличности и резервов, контролируемых центральным банком, носит название денежной базы (monetary base) или денег  повышенной мощности (high-powered money) и обозначается Н:

     Н = С + R.

       Каким образом центральный банк  может контролировать и регулировать  денежную массу?  Это оказывается  возможным через регулирование  величины денежной базы, поскольку  денежная масса представляет  собой произведение величины  денежной базы на величину  денежного мультипликатора.

                 Чтобы вывести денежный мультипликатор, введем следующие понятия: 

1. норма резервирования rr (reserve ratio), которая равна отношению величины резервов к величине депозитов: rr = R/D или доле депозитов, помещенных банками в резервы. Она определяется экономической политикой банков и регулирующими их деятельность законами;  2) норма депонирования сr (), которая равна отношению наличности к депозитам:
2. сr = С/D. Она характеризует предпочтения населения в распределении денежных средств между наличными деньгами и банковскими депозитами.     

 

                 Поскольку С = сr х D, а R = rr х D, то можно записать: 

                             М = С + D = сr х D + D = (сr + 1) х D                    (1)  

                             Н = С + R = сr х D + rr х D = (сr + rr) х D            (2)  

     Разделим (1) на (2), получим: 

                    М      (сr + 1) х D       (сr + 1)                                     (cr + 1)  

                  ------ = --------------- = ------------      отсюда       M = ----------- H  

                  Н         (сr + rr) х  D      (сr + rr)                                  (cr + rr)        

                                                                                           (cr + 1)         

                М = multден x H                   multден =  ----------  

                                                                                 (сr + rr)

     Величина [(сr + 1)/ (сr + rr)] представляет собой денежный мультипликатор или мультипликатор денежной базы, т.е. коэффициент, который  показывает, во сколько раз увеличится (сократится) денежная масса при  увеличении (сокращении) денежной базы на единицу.  Как любой мультипликатор, он действует в обе стороны. Если центральный банк хочет увеличить  денежную массу, он должен увеличить  денежную базу, а если он хочет уменьшить  предложение денег, то денежная база должна быть уменьшена. 

                 Заметим, что если предположить, что наличность отсутствует (С=0), и все деньги обращаются только  в банковской системе, то из  денежного мультипликатора мы  получим банковский (депозитный) мультипликатор:  multD = 1/ rr . Не случайно банковский  мультипликатор часто называют  «простым денежным мультипликатором»  (simple money multiplier), а денежный мультипликатор - сложным денежным мультипликатором  или просто денежным мультипликатором (money multiplier).

                 Величина денежного мультипликатора  зависит от нормы резервирования  и нормы депонирования. Чем  они выше, т.е. чем больше доля  резервов, которую банки не выдают  в кредит и чем выше доля  наличности, которую хранит население  на руках, не вкладывая ее  на банковские счета, тем величина  мультипликатора меньше. Это можно  показать на графике, на котором  представлено соотношение денежной  базы (Н) и денежной массы (М) через денежный мультипликатор, равный: (сr + 1)/(сr + rr) Очевидно, что тангенс угла наклона равен (cr + rr)/(cr + 1). Рис 1.

     При неизменной величине денежной базы Н1 рост нормы депонирования  от сr1 до сr2 сокращает величину денежного  мультипликатора и увеличивает  наклон кривой денежной массы (предложения  денег), в результате предложение  денег сокращается от М1 до М2. Чтобы  при снижении величины мультипликатора  денежная масса не изменилась (сохранилась  на уровне М1, центральный банк должен увеличить денежную базу до Н2. Итак, рост нормы депонирования уменьшает  величину мультипликатора. Аналогично можно показать, что рост нормы  резервирования (увеличения банками  доли депозитов, хранимых в виде резервов), т.е. чем больше величина избыточных, не выдаваемых в кредит, банковских резервов, тем меньше величина мультипликатора. 

     Рис 1. 

       
 
 
 
 
 

     3. Закон денежного  обращения 

     Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими  функций средства обращения и  средства платежа.

     Количество  денег, потребное для выполнения функций денег средства обращения, зависит от трех факторов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорости обращения денег (связь обратная);

     Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг  и цены.

      Деньги  выполняют функцию средства обращения. Деньги в качестве средства обращения  постоянно удаляют из сферы обмена товары, доводя их до потребителя, а  сами все время обращаются, переходя из рук в руки и связывая акты обмена в единый процесс обращения  товаров.