Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

1. Золото выполняло функции мировых денег.
2. Кроме золото в международном денежном обращении исп доллар и фунт стерлинга.
3. Доллар мог обмениваться на золото в казначействе США по фиксированному курсу. Доллар – единственная защищенная валюта.
4. Национально-денежная едина свободно обменивается в ЦБ либо на доллары, либо на другие валюты. Курсы валют являются фиксированными и устанавливают международным, валютным фондом.

Снижение  золотых запасов США привело  к невозможности выполнять свои обязательства. 1971г – падение  бреттенбуртской системы.

На смену  бреттенбуртской системе была сформирована ямайская денежная система, которая  характеризовалась след чертами.

1. Мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования. SDR (1 ед – долларовое выражение потребительской корзины – пересматривается каждые 5 лет)
2. Доллар США – главная денежная единица при осущ расчетов. Ведущая резервная валюта.
3. Завершилась демонетизация золота. Оно осталось одним из резервов гос-ва.

Современные денежные системы связаны не только с оборотом неполноценных денег, но и с высокой долей в обороте  кредитно-денежных знаков. Для них  характерны следующие черты:

1. Децентрализация денежного оборота между различными банками.
2. Происходит разделение функции выпуска безналичных и наличных денег. Соответственно между Ц банками и коммерческими банками. Безналичные – коммерческими. Наличные – ЦБ
3. Отсутствие четкого разграничения между наличным и безналичным денежным оборотом.
4. Характерна государственная денежно кредитное регулирование, преимущественно через косвенные методы.
5. Центральное управление денежной системой возлагается на ЦБ, который наделен  самостоятельностью и независимостью от исполнительных органов власти.

Элементы  денежной системы: 1. Денежная единица. 2. Порядок обеспечения денежных знаков. 3. Эмиссионный механизм. 4. Структура денежной массы. 5. Порядок планирования и прогнозирования. 6. Механизм денежно-кредитного регулирования. 7. Порядок установления валютных курсов.

     Принципы  построения денежной системы:

1. Принцип централизованного управления денежной системой. Экономические методы управления, а не административные.
2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Не ставим директивные цели. Установление целевых ориентиров.
3. Принцип устойчивости и  эластичности денежного оборота. Денежная масса не должна быстро расти. Возможна инфляция. Необходимо расширять денежный оборот, если у хоз субъектов возникает потребность в них в следствии роста объемов производства.
4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии. Кол-во денег и выпущ ЦБ деньги – разные вещи. Банки в следствии кредитной деятельности могут увеличивать предложение денег. M$ = 1|rr * D
5. Принцип независимости ЦБ.
6. Принцип предоставления Правительству денежных средств только в рамках кредитования.
7. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. ЦБ контролирует правильность и законность проведения все нал и безнал расчетов на терр РФ.
8. Принцип использования в расчетах исключительно национальной валюты.
9. Принцип кассовой дисциплины в народном хозяйстве. Единые правила, форм по всем первично-кассовым  документам, форм отчетности при осуществлении налично-денежного оборота. Возложен на ком банки.

13. Денежные  системы России и  отдельных стран.

     Денежная   система   России  функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке  России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые её основы.

     Официальной  денежной  единицей в нашей  стране  (валю­той) является рубль. Введение на территории РФ других  денежных  единиц запрещено. Соотношение между рублем  и  золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным  единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР)  и  публикуется в печати.

     Исключительным  правом эмиссии наличных денег, органи­зации их обращения  и  изъятия на территории РФ обладает Банк  России. Он отвечает за состояние  денежного  обращения  с целью поддержания нормальной экономической деятельности в  стране.

     Видами  денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты  и  металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка  России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредит­ных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

     Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а так­же их описание публикуются  в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории  страны  и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты  и  монеты мо­гут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка  и  незаконное изготовление денег преследуются по закону.

     На  территории  России  функционируют  наличные деньги (банкноты  и  монеты)  и  безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного  денежного  обращения на территории РФ на Банк  России  возложены следующие обязанности:

• прогнозирование  и  организация производства, перевозка  и  хранение банкнот  и  монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки  и  инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности  денежных  знаков и порядка замены поврежденных банкнот и  монет, а также их уничтожения;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

     Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком  России  в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных  систем  кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации  и  пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения   и другие платежные документы, утвержденные Банком  Росси и.

     В связи с тем, что российская  денежная  единица — рубль  по закону не связана с  денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

     Регулирование  денежного  обращения, возлагаемое на Банк  России, осуществляется в соответствии с основными направлени­ями  денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и ут­верждается в порядке, установленном банковским законодатель­ством. Банк  России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере  денежного  обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Цен­тральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Используя  денежно-кредитную  политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

     ставки  учетного процента (дисконтную политику);

     нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

     операции  на открытом рынке;

     регламентацию экономических нормативов для кредитных  учреждений  и  другие.

     Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреж­дений, а также  других юридических лиц на территории РФ созда­ются расчетно-кассовые центры при территориальных главных уп­равлениях Банка  России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему  и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных  банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот  и  монет в хранилищах ЦБР  и  имеют важное значение для организации  и  централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется,  и  при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды.

     Резервные фонды банкнот  и  монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину ис­ходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

     необходимостью  удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

     обновлением  денежной  массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

     поддержанием обязательного покупюрного состава  денежной  массы в целом по  стране   и  регионам;

     сокращением расходов на перевозку  и  хранение  денежных  знаков.

     Наличные  деньга выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения —  документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов  денеж­ных  банкнот  и  монет. Этот документ выдается Правлением Банка  России  в пределах эмиссионной директивы, т.е. пре­дельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. 

14. Выпуск  денег в хозяйственный  оборот. Эмиссия безналичных  и наличных денег.

Эмиссия денег представляет собой дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы. Выпуск денег в оборот осуществляется ежедневно в процессе проведения банковских операций. Выпуск наличных денег в оборот происходит при проведении кассовых операций, когда банки выдают наличность из своих касс клиентам (выплата з/п, ссуды населению в налич. форме и т.д.), а также при замене центральным банком ветхих купюр новыми. Выпуск безналичных денег в оборот осуществляется при проведении ссудных операций, когда банки предоставляют кредиты своим клиентам в безналичной форме.

В зависимости  от вида денежных средств, дополнительно  поступающих в оборот, различают  наличную и безналичную денежную эмиссию. Наличная денежная эмиссия осуществляется путем дополнительного выпуска в обращение денежных знаков - банкнот и монет. Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.

Наличные  и безналичные деньги имеют единую природу и тесно взаимосвязаны. В процессе своего функционирования они могут переходить из одной  формы в другую. Наличные деньги превращаются в безналичные, когда  они поступают в кассы банков и зачисляются на счета экономических субъектов. Безналичные деньги переходят в наличные, когда клиенты банков снимают часть денежных средств со своих счетов и получают их в виде наличности.

Как уже  отмечалось, безналичная эмиссия  происходит в процессе проведения банками своих активных операций. При этом увеличение безналичной денежной массы в обращении может происходить при осуществлении активных операций как центрального банка, так и коммерческих банков.

 основой  безналичной эмиссии банковской системы является увеличение денежной базы центрального банка страны.

Величина  денежной базы, а значит и величина денежных ресурсов центрального банка, зависит от объема его активных операций

Объем созданных коммерческими банками  безналичных денежных средств зависит от величины избыточных резервов, которые они используют для активных операций. Для коммерч. банков резервы на счетах в центральном банке являются ликвидными активами, а для центрального банка - пассивами, которые он должен вернуть по их первому требованию. Чем больше избыточные резервы коммерческих банков, тем больше при прочих равных условиях они могут эмитировать в обращение дополнительной безналичной денежной массы.