Виды и формы кредита
Курсовая работа, 28 Марта 2012, автор: пользователь скрыл имя
Описание работы
Целью курсовой работы является подробное изучение кредита и его форм. Данная цель достигается путем изучения таких вопросов как: понятие кредита, функций кредита, его видов и форм.
Содержание
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3
ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ И ФУНКЦИИ КРЕДИТА............................................................4
1.1.Понятие кредита……………..………………….……………………4
1.2.Функции кредита………………… ……………………………… …8
ГЛАВА 2 ФОРМЫ И КЛАССИФИКАЦИИ КРЕДИТА……………………..10
2.1.Формы кредита……………………… ………………………..……12
2.2 Виды кредита………………………………………………………..21
2.3 Кредиты, предоставляемые Сбербанком…………………………. 28
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………... …………… ...16
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………..17
Работа содержит 1 файл
дкб курсач.doc
— 201.50 Кб (Скачать)При товарном кредите (в форме векселей) отсрочка платежа не сопровождается взысканием процента. Вместе с тем, хотя здесь плата за кредит прямо и не проявляет себя, косвенно процент входит в цену того продукта, по которому была произведена отсрочка его уплаты.
В рамках платности за кредит применяются понятия дорогого и дешевого кредитов.
Понятие дорогого кредита связано с взысканием процентной ставки, размер которой выше ее рыночного уровня. Как правило, такая ставка установлена по кредитам, имеющим повышенный риск невозврата (из-за низкого класса кредитоспособности заемщика, сомнительного обеспечения и пр.). Другие кредиты (с повышенной процентной ставкой) применяются так же, как своеобразная санкция за несвоевременный возврат ссуды, а также за нарушения, противоречащие кредитному договору с клиентом.
Чаще всего размер платы кредитор дифференцирует в зависимости от срока кредита, качества обеспечения, платежеспособности заемщика. Платность меняется с учетом экономического цикла: подъема, депрессии или экономического кризиса.
Дорогой и дешевый кредиты – понятия относительные. Например, для западной практики процентные ставки российских банков в условиях экономического кризиса и инфляции середины 90-х годов могут показаться космическими с точки зрения их размера. Однако с учетом ежемесячного и годового темпов инфляции они уже не стали таковыми, поскольку обесценение денег в 1996 – 1997 годах достигало от 1% до 2% ежемесячно. Под влиянием обвала банковской системы России в августе – 1998 года плата за кредит вновь существенно возросла.
В мировой банковской практике используют и другие критерии классификации кредитов. В частности, кредиты могут делиться на ссуды, выдаваемые в национальной и иностранной валюте юридическим и физическим лицам, и др.
Рис.1 Классификация кредита.
2.3.Кредиты, предоставляемые Сбербанком
В настоящее время Сбербанк предоставляет следующие кредиты:
-Частным лицам :
1. Жилищные кредиты (табл.1)
Таблица 1 Жилищные кредиты Сбербанка
Программа кредитования | Краткое описание | Первоначальный взнос | Ставка в руб.,% | Ставка в валюте,% | Срок кредита |
Базовые программы | |||||
Приобретение готового жилья | Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения | От 10% | 9,5-14 | 8,8-12,1 | До 30 лет |
Приобретение строящегося жилья | Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения | От 10% | 9,5-14 | 8,8-12,1 | До 30 лет |
Строительство жилого дома | Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения | От 15% | 11,05-14 | 9,1-12,1 | До 30 лет |
Специальные программы | |||||
Загородная недвижимость | Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком. | От 15% | 11,05-14 | 9,1-12,1 | До 30 лет |
Гараж | Кредит на приобретение или строительство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком. | От 10% | 9,5-14 | 8,8-12,1 | До 30 лет |
Ипотека с государственной поддержкой | Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 20% От 0% в случае оформления в залог иного жилого помещен-ия | 10,5-11 | Не предоставляется | До 30 лет |
Рефинансирование жилищных кредитов | Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. |
0% |
11,7-13,5 |
Не предоставляется |
До 30 лет |
2.Потребительские кредиты
Таблица 2 Потребительские кредиты Сбербанка
Программа кредитования | Краткое описание | Сумма кредита | Ставка в руб, % | Ставка в валюте, % | Срок кредита | |
Базовые программы | ||||||
Потребительский кредит без обеспечения | Кредит на любые цели без обеспечения | До 750 000 рублей До 25 000 долларов США До 19 000 Евро | 18,45-21,4 | 13,05-15,4 | До 5 лет | |
Потребительский кредит под поручительство физических лиц | Кредит на любые цели под поручительство физических лиц | До 1 500 000 рублей До 50 000 долларов США До 38 000 Евро | 16,65-19,4 | 12,15-14,4 | До 5 лет | |
Специальные программы | ||||||
Корпоративный кредит | Кредит на любые цели без учета платежеспособности заемщика под поручительство юридического лица | До 3 000 000 рублей | 14-14,5 | 10,5-11 | До 3 лет | |
Кредит владельцам личных подсобных хозяйств | Кредит на развитие личного подсобного хозяйства | До 300 000 руб. — по кредитам, предоставленным на срок до 2 лет. До 700 000 руб. — по кредитам, предоставленным на срок до 5 лет. | 14 | - | До 5 лет | |
Образовательный кредит | Кредит на оплату образовательных услуг | Не более 90% стоимости обучения | 12 | - | До 11 лет | |
Образовательный кредит с государственным субсидированием | Кредит на оплату образовательных услуг с государственным субсидированием | Равна стоимости обучения | 5 | - | Срок обучения,увеличенный на 10 лет | |
3. Автокредиты (табл.3)
Таблица 3 Автокредиты сбербанка
Программа кредитования | Краткое описание | Первоначальный взнос | Ставка в руб,% | Ставка в валюте,% | Срок кредита |
Базовые программы | |||||
Автокредит | Кредит на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного или российского производства | От 15% | 12,85-16,5 | 9,25-12,5 | До 5 лет |
Специальные программы | |||||
Автокредит с государственным субсидированием | Кредит на покупку новых автомобилей, произведенных на территории России, стоимостью до 600 000 рублей | От 15% | 7,52-9,17 | ----- | До 3 лет |
Партнерские программы автокредитования | Совместные кредитные программы с ведущими автопроизводителями | От 15% | Часть процентных расходов компенсируется за счет предоставления скидки на стоимость автомобиля | ---- | До 5 лет |
-Малому бизнесу:
Краткосрочное кредитование (табл.4)
Таблица 4 Краткосрочные кредиты Сбербанка малому бизнесу
Программа кредитования | Краткое описание |
Бизнес-оборот | Кредит индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг |
Госзаказ | Кредит индивидуальным предпринимателям и предприятиям с годовой выручкой не более 1 млрд рублей на пополнение оборотных средств для выполнения государственных контрактов |
Овердрафтное кредитование | Финансирование юридических лиц при отсутствии или недостатке средств на счете |
Банковские гарантии | Обеспечение Банком денежных обязательств по сделке |
Долгосрочное кредитование (табл.5)
Таблица 5 Долгосрочные кредиты Сбербанка малому бизнесу
Программа кредитования | Краткое описание |
Бизнес-инвест | Кредит индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на инвестиционные цели (приобретение основных средств, вложение в основные средства и др.) |
Бизнес-авто | Кредит индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на приобретение транспортных средств |
Бизнес-актив | Кредит индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на приобретение оборудования |
Бизнес-недвижимость | Кредит индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на приобретение коммерческой недвижимости |
Бизнес-рента | Кредит на любые бизнес-цели для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости |
Программа кредитования «газ» | Партнерская программа ОАО «Сбербанк России» и Группы «ГАЗ» — кредит индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на приобретение транспортных средств марки «ГАЗ» |
На приобретение техники Белорусского производства | Целевой кредит с возможностью уплаты части процентной ставки по кредиту Правительства Республики Беларусь |
Приватизация для малого и среднего бизнеса | Кредит индивидуальным предпринимателям и предприятиям с годовой выручкой не более 1 млрд рублей на приобретение коммерческой недвижимости, арендуемой у государственных органов |