Кредитование малого бизнеса

    В ходе мониторинга заложенных товаров  в обороте ответственный экономист  осуществляет:

1. контроль за величиной залога, оговоренного в договоре залога, в закупочных ценах на момент проверки;
2. контроль за условиями хранения и качественным составом заложенных товаров в обороте (по некоторым категориям товаров в торговом обороте – соблюдение необходимого температурного режима);
3. контроль за выполнением заемщиком условий договора страхования  в случае страхования предмета залога ;
4. проверку права собственности,  наличия обременения и прав  третьих лиц на предмет залога .

    Контроль  за величиной неснижаемого остатка  залога товаров в обороте ответственный экономист ведет по наименованиям (видам, сортам, партиям и т.д.) и местам хранения (склад, розничная торговля и т.д.) на основе анализа управленческой или официальной отчетности и визуальной проверки фактического наличия товаров в обороте. Ответственный экономист проверяет соответствие общей стоимости товара, отраженного в складской справке величине неснижаемого товарного остатка, установленного в договоре о залоге.

    При контроле за условиями хранения и  качественным составом товаров в  обороте ответственный экономист должен обратить внимание на следующие моменты:

• контроль за условиями хранения товара (соблюдением температурного режима хранения по некоторым категориям товаров в торговом обороте, техническим состоянием оборудования и складских помещений для хранения товаров в торговом обороте);
• контроль за номенклатурой и качественными характеристиками товаров в обороте.

    В случае поступления новых товаров  в пределах одной товарной группы ответственный экономист  осуществляет контроль за отсутствием существенных изменений видов и характеристик товара, поступающего взамен выбывающего.

    Проверка  права собственности и наличия  обременения на заложенные товары в  обороте осуществляется с использованием книги записи залогов ( при наличии  таковой), а также по документам: договорам купли-продажи, счетам-фактурам, накладным,  платежным документам и др.

    3.2 Порядок обращения  взыскания на предмет  залога

    Основанием  для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение/ненадлежащее исполнение основного обязательства, обеспеченного залогом, при наступлении срока его исполнения (ст. 348 ГК РФ).

    Исключением из этого правила являются случаи нарушения залогодателем обязательств, предусмотренных договором о  залоге. В этом случае Залогодатель  вправе потребовать досрочного обращения взыскания на заложенное имущество.

    Порядок обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется в соответствии с положениями статьи 349 Гражданского кодекса РФ. Реализация заложенного имущества осуществляется в соответствии с положениями статьи 350 Гражданского кодекса РФ.

    В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, ответственный  экономист  ставит об этом  в известность  руководителя кредитующего подразделения ( или иное уполномоченное лицо).

    В случае принятия руководителем кредитующего подразделения (или иным уполномоченным лицом), решения об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, подразделение взаимодействует  с подразделением безопасности  и  по мере необходимости с юридическим управлением (юрисконсульт филиала, дополнительного офиса).

    При принятии руководителем кредитующего подразделения (или иным уполномоченным лицом)    решения  об обращении  взыскания на предмет залога  в судебном порядке,     кредитующее  подразделение   взаимодействует    с   юридическим   управлением (юрисконсульт филиала, дополнительного офиса),  в    соответствии с     Инструкцией    «О   претензионно-исковой  работе   в   ОАО «СКБ-банк».

Список используемой литературы

Нормативно-инструктивные документы

1. Гражданский кодекс РФ.- Принят Государственной Думой ФС РФ.- 30.11.1994. - № 51 – ФЗ
2. Уголовный Кодекс РФ. – Принят Государственной Думой ФС РФ.- 13.06.1996. - № 63 – ФЗ
3. Кодекс РФ «Об административных правонарушениях». – Принят Государственной Думой ФС РФ. – 31.12.2001. - № 195 – ФЗ
4. Федеральный закон « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». – Принят Государственной Думой ФС РФ. – 10.07.2002. - № 86 – ФЗ
5. Федеральный закон « О государственной поддержке малого предпринимательства». – Принят Государственной Думой ФС РФ. – 14.06.1995. - № 88
6. Положение ЦБР « О порядке предоставления/размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата/погашения». – 31.08.1998.- № 54-П
7. Положение ЦБР « О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (РВПС)». – 26.03.2004. № 254-П

Монографическая литература

8. Данщенко И. С. Новости Перми: малый бизнес /И.С. Данщенко//Business Class.-2006.-№ 30(95).-С.25-27
9. Куц А. Кредитование малого бизнеса – «бум» уже не за горами / А. Куц -ноябрь 2006. –С.40-41
10. Лаврушин О. И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин. – март 2006.- С. 256
11. Миролюбов Ю.Ю., Георгадзе И.Л., Кузьмина Ю.Д. Кредитование малого бизнеса в городе Перми / Ю.Ю. Миролюбов // Некоммерческая организация «Пермский банковский союз».-Пермь,2006.-С.43
12. Носов И.Ю. Перспективы развития малого бизнеса / И.Ю. Носов // Бизнес-класс.- Октябрь 2006.- С.12-17

Рабочие инструкции экономистов Кредитно-экономического отдела

ОАО «СКБ-банк»

13. Методика определения кредитоспособности клиента в порядке предоставления кредитного продукта в ОАО « СКБ-БАНК»
14. Порядок работы с залоговым обеспечением при кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса в ОАО «СКБ-БАНК»

Описание  электронных ресурсов

15. Официальный сайт ОАО «СКБ-БАНК» :Электронный ресурс - www.skbbank.ru
16. Официальный сайт системы поддержки и развития малого предпринимательства Пермского края: Электронный ресурс - www.mp.perm.ru