СОДЕРЖАНИЕ 

 

      ВВЕДЕНИЕ

 

     Производственная  практика студентов является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и проводится в соответствии с утвержденным учебными планами и программами. Она направлена на закрепление знаний, полученных студентами в процессе обучения в высшем учебном заведении, приобретение практических навыков и освоение передового опыта.

     Целью преддипломной практики является дальнейшее углубление и закрепление знаний, полученных в процессе обучения и приобретение необходимых практических навыков в области организации деятельности банков и его подразделений.

     Преддипломная практика студентов – один из важнейших завершающих этапов подготовки специалистов, цель которого – закрепить на практике теоретические знания, полученные студентами в процессе обучения, углубить и развить навыки практической работы с учетом особенностей рыночной экономики.

     "Темiрбанк"  сегодня – универсальный финансовый институт, предоставляющий широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам. Банк является утвержденным банком для участия в Фонде Поддержки Малого Предпринимательства, финансирующим малый и средний бизнес по программам Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР), Азиатского Банка Развития (АБР) и Международного Банка Реконструкции и Развития (МБРР).

     В середине прошлого года, учитывая перспективы  роста розничного рынка, принято  решение позиционировать банк в  качестве нитевого игрока в секторе  ритэйла, зарабатывающем на массовом тиражировании продуктов для физических лиц. В соответствии со стратегией развития на 2006-2008 г.г., принятой и утвержденной Советом директоров АО "Темiрбанк", сегодня происходит активный процесс трансформации в розничный банк.

     План  продаж банковских продуктов в 2008 г. основан на стратегической идее агрессивного развития кредитных инструментов для физических лиц: ипотека, автокредитование и кредиты на потребительские или бизнес цели. АО "Темiрбанк" готов обеспечить доступ к максимальному набору банковских продуктов для самых различных социальных групп и категорий населения Республики Казахстан.

 

      1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИТИСКА АО «ТЕМIРБАНК»

     1.1. История становления и развития АО «Темiрбанк»

 

     Головной  офис расположен в г.Алматы. Филиальная сеть банка насчитывает около  50 точек продаж, представленных практически во всех областных центрах Казахстана и городах с численностью населения свыше 100 000 человек.

     АО "Темiрбанк" работает на финансовом рынке Республики Казахстан с 26 марта 1992 года.

     Темiрбанк  был создан и в первые годы деятельности развивался как специализированный железнодорожный банк. Разработанная и реализованная позднее новая стратегия Темiрбанка превратила его в универсальный финансовый институт, оказывающий широкий спектр услуг клиентам из различных отраслей экономики. Индивидуальный подход к клиентам и высокое качество обслуживания позволили Темiрбанку сроки существенно расширить свою клиентскую базу.

     Стабильность  работы банка в условиях часто  меняющейся ситуации на рынке была по достоинству оценена клиентами, доверие которых к банку и его руководству еще более укрепилось. К началу 1995 года доля государства в уставном капитале банка составляла 18%. В марте 1995 года было принято постановление правительства о реализации государственного пакета акций банка, в результате чего банк стал полностью частным.

     В мае 1997 года Национальный банк Республики Казахстан включил АО "Темiрбанк" в первую группу банков по переходу на международные стандарты, что  стало высокой оценкой деятельности банка и его финансового состояния.

     В 1997 году общее собрание акционеров дважды принимало решения об увеличении уставного капитала, в результате чего он вырос в четыре раза и  в феврале 1998 года достиг 1 млрд. тенге.

     В 1998 году акции Темiрбанка были включены в официальный листинг категории "А" Казахстанской фондовой биржи.

     В декабре 1998 года рейтинговое агентство Thomson BankWatch присвоило Темiрбанку кредитные  рейтинги: краткосрочный рейтинг  в местной валюте "LC-3", долгосрочный – "В", т.е. на уровне суверенного  рейтинга Республики Казахстан. Темiрбанк стал четвертым казахстанским банком, получившим международный кредитный рейтинг. В 1999 году этот рейтинг был агентством дважды подтвержден.

     В 1999 году Темiрбанк году получил статус открытого народного общества. Этот статус присваивается предприятиям с числом акционером более 500. У Темiрбанка акционеров-физических и юридических лиц – 26,962). Информация о деятельности и финансовая отчетность открытых народных обществ регулярно публикуется в печати. Национальная комиссия по ценным бумагам РК и Национальный банк РК предъявляют к открытым народным обществам более жесткие требования по раскрытию финансовой информации, как перед регулирующими органами, так и перед широкой общественностью.

     В том же году Темiрбанк в числе  трех других казахстанских банков стал оператором государственной программы импортозамещения, в рамках которой банк успешно профинансировал ряд долгосрочных инвестиционных проектов. Кроме того, в прошлом году банк начал работу по программе Европейского банка реконструкции и развития по финансированию малого и среднего бизнеса.

     В 1999 году была выпущена 10-я эмиссия  акций Темiрбанка на сумму 400 млн. тенге. Уставный капитал банка, таким образом, достиг 1,4 млрд. тенге. По размеру уставного капитала Темiрбанк вошел в первую десятку банков Казахстана.

     В 2000 году международное рейтинговое  агентство Fitch IBCA присвоило Темiрбанку краткосрочный кредитный рейтинг "В" и долгосрочный кредитный  рейтинг "В".

     16 февраля 2000 г. Темiрбанк стал  участником "Казахстанского фонда  гарантирования (страхования) вкладов физических лиц" (свидетельство № 0000006), что свидетельствует о надежности размещения денег в срочные вклады Темiрбанка.

     В июне 2000 года Темiрбанк подписал долгосрочное кредитное соглашение с бельгийским  банком KBC Bank на сумму 3,6 млн. Евро. Цель данного соглашения – финансирование проектов реального сектора экономики.

     Темiрбанк  активен на международных рынках капитала. Cо времени прихода новой  команды в апреле 2001 года Банк привлек  и разместил четыре синдицированных  кредита. В августе 2001 года банк выступил организатором первого в Казахстане синдицированного кредита для российского банка (МБ "Астана"), а спустя три месяца, в ноябре, получил свой первый синдицированный кредит на сумму US$10 млн.

     В апреле 2001 года решением собрания акционеров были досрочно прекращены полномочия предыдущего Правления банка. Вновь избранное Правление во главе с Олегом Кононенко имеет за плечами многолетний опыт работы в крупнейших казахстанских и зарубежных финансовых институтах (ОАО "Казкоммерцбанк", ING Bank, ABN Amro Bank Kazakhstan). Менее чем за год новой команде удалось почти вдвое увеличить капитал и валюту баланса. Благодаря взвешенной политике по управлению рисками, улучшилось качество кредитного портфеля, выросла депозитная база и остатки на текущих счетах клиентов. Была проведена реструктуризация головного офиса и филиальной сети, деятельность Темiрбанка была приведена в соответствие с международными стандартами.

     В декабре 2002 года Темiрбанк увеличил свой уставный фонд банка на сумму, эквивалентную 9,2 млн. долларов США. Увеличение капитала было проведено в два этапа: на первом этапе на внутреннем фондовом рынке Республики Казахстан среди пенсионных фондов и компаний по управлению активами были размещены простые голосующие акции банка, а на втором - на европейских фондовых рынках были размещены глобальные депозитарные расписки. Таким образом, Темiрбанк стал третьим казахстанским банком, после Казкоммерцбанка и Банка ТуранАлем, разместившим свои депозитарные расписки на международных фондовых рынках.

     В результате размещения акций оплаченный уставный фонд АО "Темiрбанк" увеличился более чем в 2 раза и достиг 2 млрд. 825 млн. тенге. Это позволило банку  не только улучшить свои финансовые показатели, но и положительно повлияло на его  рейтинг среди вкладчиков и партнеров на казахстанском и международном финансовых рынках.

     В сентябре 2002 г. было создано АО "Темiрлизинг" - 100% дочерняя компания Банка. Темiрлизинг  предоставляет в лизинг ликвидное  оборудование, спецтехнику, транспортные средства и сельскохозтехнику. Компания принимает к рассмотрению проекты, реализуемые на территории Казахстана, независимо от их географического расположения.

     В 2002 году менеджмент Банка принял решение  о форсированном выходе на рынок  розничных услуг. В связи с  этим в мае 2002 года банк получил ассоциированное членство в международной платежной системе VISA International и приступил к выпуску собственных карточек, а также заключил договор с компанией AMERICAN EXPRESS и начал распространение среди своих клиентов карт и платежных чеков этой компании. Была также разработана и введена в действие программа розничного и ипотечного кредитования.

     В мае 2002 года был получен второй синдицированный  заем на сумму US$15 млн. Привлеченные средства банк использовал для рефинансирования контрактов своих корпоративных клиентов. В дальнейшем команда Темiрбанка намерена продолжать работать на рынке синдицированных займов.

     В октябре 2003 года международное рейтинговое  агентство Fitch Ratings Ltd. повысило прогноз  рейтингов банка с негативного на стабильный и подтвердило установленные в 2001 году следующие рейтинги: долгосрочный - "В", кратскосрочный - "В", индивидуальный - "D", поддержки - "5".

     В сентябре 2003 года Темiрбанк подписал соглашение с компанией Global Refund, согласно которому Банк стал единственным в Казахстане агентом этой компании по возмещению чеков tax-free.

     Темiрбанк  также известен как организатор  Алматинской конференции банков СНГ и Балтии, которая в сентябре 2003 года состоялась в четвертый раз. Форум посетили около 300 делегатов из 19 стран СНГ и дальнего зарубежья.

     В сентябре 2003 Темiрбанк подписал Соглашение о взаимном сотрудничестве между  коммерческими банками четырех  стран: Казахстана, Кыргызстана, Латвии и России. Участниками нового межбанковского альянса выступили Банк "Диалог-Оптим" (Россия), Инэксимбанк (Кыргызстан), Темiрбанк (Казахстан) и Траста Комерцбанка (Латвия).

     Целями  нового союза стали:

• создание взаимного режима наибольшего благоприятствования при реализации как собственных программ каждого члена содружества, так и совместных проектов;
• стратегическое партнерство на международных финансовых рынках и рынках СНГ;
• расширение географии взаимного предоставления услуг;
• взаимное внедрение новых банковских технологий;
• разработка механизмов минимизации банковских рисков

     Кроме того, Банки-участники уже подписали  и планируют подписать целый  ряд двусторонних документов, которые  создадут структуру взаимного участия  в капитале друг друга и подведут юридическую основу под взаимодействие на рынке членов создаваемого альянса.

     Кроме того, в июне того же года Банк в сотрудничестве с казахстанской страховой компанией  Коммеск-Омир стал, помимо процентного  вознаграждения, предоставлять своим  вкладчикам бесплатную медицинскую  страховку. Таким образом, Банк стал первым банком в Казахстане, оказывающим такую услугу своим клиентам.

     В июне 2003 года Темiрбанк подписал Договор  купли-продажи акций, в результате чего банк стал крупным акционером кыргызского Инэксимбанка, приобретя 46% акций дополнительной эмиссии. Приход Темiрбанка в Кыргызстан обусловлен тем, что в республике отмечается значительный рост предприятий малого и среднего бизнеса, на работе с которыми специализируется в Казахстане Темiрбанк, а также увеличением объема торговых операций между двумя странами.

     В мае 2003 года банк получил свой третий синдицированный кредит на сумму US$20 млн. Полное и своевременное погашение предыдущих займов позволило Банку привлечь новый кредит на более выгодных условиях (больший срок, большая сумма и меньшая процентная ставка). Привлеченные средства банк использовал для рефинансирования контрактов своих корпоративных клиентов.

     1 марта 2003 года Темiрбанк застраховал  свои банковские риски с лимитом  покрытия в US$ 1 млн. Полученный  банком страховой полис (его  общепринятое название - "Bankers' Blanket Bond", или просто ВВВ) является неотъемлемым атрибутом надежности, безопасности и деловой репутации банка. Финансовая страховка была получена от международной страховой компании AIG через страховых брокеров Marsh (insurance brokers).