Становление и развитие банковской системы в Казахстане

Представляется, необходимым новый взгляд на коммерческие банки. В качестве феномена эпохи перехода от государственно-административной экономики к рыночным отношениям они должны получить трезвую оценку как изнутри, так и извне. Коммерческий банк как живой организм со своими закономерностями и особенностями должен соответствовать пониманию его предназначенности, его существа и социально-экономических функций.

Выработка механизма саморегулирования как основного элемента управления коммерческим банком должна основываться на стратегии и тактике, на выборных приоритетах и ориентирах дальнейшего развития деятельности. Важны внешние регуляторы - рыночные и государственные. Поскольку рынок в стране только формируется, влияние связанных с ним регуляторов пока незначительно. Оно больше ориентировано на будущее. В таких условиях несоизмеримо значение государственных регуляторов. Однако пока что они позволяют коммерческим банкам заниматься проблемами макроэкономики, не расширяя области своих обязательств перед акционерами и вкладчиками, а также перед обществом. Тем самым комплекс мер косвенного государственного регулирования, по своей идее повторяющий проверенный и эффективно работающий механизм влияния на систему коммерческих банков в странах с развитой рыночной экономикой, практически не сказывается на деятельности казахстанских коммерческих банков может быть реально ощутимым только в случае применения оптимального набора экономических нормативов для коммерческих банков в сочетании с другими регуляторами экономического развития, и, прежде всего, с разумной и взвешенной налоговой и ценовой политикой. К тому же государственное регулирование деятельности коммерческих банков требует серьезного организационного подкрепления в виде адекватной изменившимся задачам системы органов государственного и банковского надзора.

Необходимо на основе правильного восприятия роли коммерческих банков в рыночной экономике каждый из них должен найти свое оптимальное место в ней, в противоречивых процессах взаимодействия при решении целевых задач накопления, производства, обращения и потребления, используя для повышения их коммерческого и социального эффекта все имеющиеся средства.

Для большинства коммерческих банков в настоящее время характерна явная тенденция к универсализации, к превращению в «финансовый супермаркет», где клиенты банка могут воспользоваться практически любой денежно-финансовой услугой. В нашей конкретно-исторической обстановке первых этапов становления рыночных структур, универсализации деятельности коммерческих банков представляется главной, если не единственной возможностью выживания, развития и дальнейших перспектив существования. Вместе с тем, по мере развития и укрепления рыночных отношений, углубления процессов приватизации, формирования реальных механизмов разделения властей и полномочий для каждого банка на повестку дня встанет вопрос поиска своей специализированной ниши или оптимального региона деятельности. Желательно уже сейчас прогнозировать вероятность появления таких рыночных и законодательных предпосылок, которые окажут самое существенное влияние на возможные перемены в направленности их развития.

Коммерческие банки это неотъемлемая составная часть всей банковской системы, призвана на макро уровне решать макроэкономические задачи кредитно-денежного обращения, обеспечение движения полноценных денег специфическими банковскими методами содействовать развитию всего народно-хозяйственного комплекса. Обладая значительным по размеру капиталом, в потенциале могут превратиться в крупных инвесторов, т.е. самым непосредственным образом влиять на развитие народного хозяйства в целом, вмешиваться в структурные перестройки и даже определять перспективу многих секторов экономики. Приобретая в довольно больших масштабах статус акционерно-правовой формы правления собственностью и формирования капитала, коммерческие банки могут превратиться в мощных финансистов и в значительной степени диверсифицировать свою деятельность на основе создания многочисленных холдингов, дочерних фирм и предприятий, а также развитие различных форм участия. Отметить, что в условиях становления экономики   Казахстана   государственное   регулирование    является стратегическим направлением в достижении укрепления и стабилизации благоприятной экономической ситуации в республике.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Закон РК «О банковской деятельности»
2. "Положение об экономических нормативах" (28.03.95г., пр.№ 7);
3. "Положение о предоставлении права банкам второго уровня на открытие корреспондентских счетов друг у друга" (28.03.95г., пр.№ 7);
4. "Положение о классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов (провизии) для покрытия убытков от кредитной деятельности банками второго уровня Республики Казахстан" (20.07.95г., постановление N76);
5. "Инструкция о порядке предоставления банками Республики Казахстан данных для расчета пруденциальных (экономических) нормативов" (20.07.95г., постановление N 95);
6. "Положение о депозитном сертификате" (19.10.95г., постановление N 176);
7. "Временное  положение  о  кредитных  товариществах"  (19.10.95г., постановлением 180);
8. "Положение о ломбардах" (16.11.95г., постановление N 202);
9. "Перечень банковских операций, проводимых инвестиционными банками в Республике Казахстан" (19.10.95г., постановление N 181);
10. "Положение о пруденциальных нормативах" (29.02.96г.);
11. "Положение о ликвидации банков" (09.02.96г., N 31);
12. "Положение о консервации банков" (29.02.96г., пост. N48);
13. "Положение о выдаче, аннулировании лицензии на право проведения аудиторской  проверки  банковской  деятельности  и  требованиях, предъявляемых к уполномоченным аудиторам" (29.02.96г., пост. N 49);
14. "Правила выдачи, отзыва разрешения на создание, реорганизацию банка, лицензии на проведение банковских операций и иной банковской деятельности, их аннулирования и приостановления, дачи, отзыва согласия на открытие, слияние филиалов и открытие представительства банка" (29.02.96г., постановление N50);
15. "Положение об основных условиях деятельности инвестиционных банков и операций банков с ценными бумагами" (28.03.96г.);
16. "Положение об условиях приобретения и осуществления права контроля над банками" (28.03.96г.);
17. "Положение о порядке выдачи лицензии на организацию службы инкассации и перевозки ценностей" (28.03.96г.);
18. "Временная инструкция о порядке прохождения экспертизы в Национальном банке Республики Казахстан проспектов на выпуск акций, облигаций, эмитируемых банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций на территории Республики Казахстан" (18.05.95г.).
19. Банки и банковские операции/ Под ред. проф Жукова Е.Ф./. М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. 1997г.
20. Банковское дело. /Под ред. Лаврушина О. И./. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр. 1992
21. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 1992.
22. Ведомости Верховного Совета Казахской ССР. 1991. № 26. Ст.337; 1993. № 9. Ст.227.
23. Государственные банки могут также создаваться в форме государственного предприятия. Гуревич Г.С. Советское финансовое право. М., Юрид-лит., 1985. С. 48.
24. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М.: Юрин-форм, 1994. Гвирцман М.В. Правовое регулирование банковской тайны // Деньги и кредит. 1992. № 6. С. 57.
25. Гросиан Р. К. Как вести дела с банками. М.: Международные отношения, 1996.366 .
26. Долан Эдвин Дж. Деньги, банки и денежно-кредитная политика.-Санкт-Петербург, 1994.
27. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Длс. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.,Л., 1991.
28. Долан Эдвин Дж., Лидсней Дэйвид Е. Рынок. Микроэкономическая модель.-М.,1996.
29. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: БЕК, 1994.
30. Ефимова Л.Г. Коммерческий банк: предприятие или учреждение // Хозяйство и право. 1992.№ 7. С. 100. 31.Захаров B.C. Банковская система и ее роль в стабилизации экономики // Деньги и кредит. 1991. № 3. С.З.
31. Кейнс.Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.,1978.
32. Конституция Республики Казахстан.
33. Лордкипанидзе А.Г. Законодательство капиталистических государств о финансово-кредитных предприятиях (Франция, Англия, США): Обзорная информация / М.: ВНИИСЗ, 1983. 45 с.
34. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М.: Юринформ, 1996. 145 с.
35. Нурланова Н.К.  Региональная инвестиционная политика.  В  кн. «Региональная политика Республики Казахстан». - Алматы: Институт экономики МН-АН РКП 998.
36. Новоселова ЛА. Договор гарантии (поручительства) в банковской практике // Бизнес и банки. 1993. № 44.
37. Олейник О.М. Правовые проблемы ареста денежных средств предприятий и банков // Законность. 1993. № 10.
38. Олейник О.М. Новое в законодательстве о банковских гарантиях // Бизнес и банки. 1995,№ 17.
39. Павлодский ЕА. Правовое регулирование расчетных и кредитных отношений // Право и экономика. 1993. № 3-4. С. 30.
40. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М., 1993. 501 с.
41. Роде Эрвин. Банки, биржи, валюты современного капитализма. Пер. с нем. М.: Финансы и статистика, 1986. 340 с.
42. Роль банка в повышении эффективности" капитальных вложений / ПД. Подщиваленко, М.А. Пессель, В.А. Гнатов и др.; Отв. ред\ЛД. Подшиваленко, М.А. Пессель. М.: Финансы, 1990. 205 с.
43. Олейник О.М. Основы банковского права
44. Сенчагов В. Денежная масса и факторы ее формирования. //Вопросы экономики,! 997, № 10.
45. Соколинская Н.Э. Банковская деятельность за рубежом. // Экономика и коммерция, 1998, № 2,3.
46. Цыпкин Г.А. Банк: деятельность и ответственность // Экономика строительства. 1999. № 8. С. 63.
47. Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. М., "Прогресс", "Универс". 1991 с.ЗЗ.
48. Усоскин В.М. «Денежный мир Милтона Фридмена»,- Москва, 1989. 5 0. Die Deutshe Bundesbank. Немецкий федеральный банк.
49. Денежно-политические задачи и инструменты: Специальное издание Немецкого федерального банка.-М.:Республика, 1999.
50. Экономическая теория. Под ред. В.Д. Камаева.-М.:Вла-дос,1999.
51. Турысова К.Т., Есентугелов А. Экономические реформы, состояние экономики, пути и перспективы экономического развития. - Алматы.1996.

¹¹ Жукова Е.Ф., Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. 1997. Стр. 117.

²¹ Сейткасимов . Деньги, кредит, банки. А-98г. стр. 58

³¹ Турысова К.Т., Есентугелов А. Экономические реформы, состояние экономики, пути и перспективы экономического развития. - Алматы.2003. стр. 211.

⁴ Сейткасымов Г.С., Деньги, кредит, банки, А.;1999 г.

¹ Масленченков Ю.С., Команов В.А., Учетная политика и кредитный анализ предприятия. Банковский журнал, № 4-2000г.;

¹ Сейткасымов Г.С., Деньги,  кредит, банки, А.;1999 г.

¹ Учетная политика и кредитный анализ предприятия. Ю.С.Масленченков, В.А.Команов, Банковский журнал, № 4-2000г.;

¹ Сейткасымов Г.С., Деньги, кредит, банки, А.;1999 г.

¹ Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. М., ИНФРА-М. 1996. С. 59.

¹ Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 1993. С. 41.