Анализ деятельности предприятия

 

    Таким образом, можно сделать вывод, что  большинство направлений осуществляет заведующая Дополнительным офисом 0139 и частично все специалисты отделов. Поэтому стоит обратить на это внимание, так как это дублирование функций, и очень большая дополнительная нагрузка. Что в свою очередь может привести к искажению данных. Поэтому лучше ввести должность маркетолога. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     4 МАРКЕТИНГ В ОТРАСЛЯХ И СФЕРАХ 
 

     Банковский  маркетинг в силу его специфики  представляет собой особую отрасль  маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и  политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией.

     Банковский  маркетинг, с одной стороны, это конкретная деятельность по изучению рынка и продвижению на нем банковских услуг и, с другой –  использование концепции маркетинга в деятельности банка, если она ориентирована в первую очередь на изучение и удовлетворение потребностей клиентов.

     Деятельность маркетинговых служб включает: анализ рынка банковских услуг во всех указанных его аспектах (маркетинговые исследования), разработку рекомендаций для руководства банка по принятию необходимых управленческих решений, разработку плана маркетинга и осуществление мероприятий по продвижению (обеспечению продажи) банковских услуг и другое.

     Банковский  маркетинг, следовательно, можно определить как поиск и использование  банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирования путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов. Главная задача банковского маркетинга заключается в анализе процессов, происходящих на рынке капитала, то есть непосредственно в сфере действия кредитно-финансовых институтов, особенно в банковском секторе, и на рынке ценных бумаг, включая первичный рынок, вторичный (фондовую биржу) и внебиржевой (так называемый уличный) рынок. Это необходимо руководству банков для того, чтобы принимать гибкие решения, направленные, прежде всего, на расширение банковской деятельности и соответственно на увеличение прибылей.

     Особую  роль для анализа рынка имеет его сегментация. В основе сегментации рынка лежат:

     1) характер банковских услуг (кредитные,  расчетно-кассовые, инвестиционные, трастовые,  консультационные и прочие);

     2)  клиентурный признак (юридические  лица, физические лица, корпорации, банки-корреспонденты);

     3) пространственный признак (локальный, национальный, международный) /3, с. 70/

     Цель  банковского маркетинга - создание необходимых условий приспособления к требованиям рынка капитала, разработка системы мероприятий  по изучению рынка, повышение конкурентоспособности и прибыльности.

     Основными функциями банковского маркетинга являются:

     - изучение спроса на рынке капитала  и его отдельных сегментах,  представляющих особый интерес  для банков;

     - анализ и изучение процентной  политики, реклама;

     - разработка системы планирования  банковской деятельности;

     - управление персоналом; организация  обслуживания клиентов.

     Специфика маркетинга в банковской сфере обусловлена  не только тем, что он способствует коммерциализации банковской работы и  обеспечивает эффективное использование денежных ресурсов, но и особенностями денежного оборота, который выступает объектом всей банковской деятельности. Банковский маркетинг связывается с новыми формами расчетов, в максимальной степени учитывающими характер хозяйственной деятельности клиентов банка, особенности места нахождения их партнеров, их финансовое положение и другие факторы, влияющие на скорость денежного оборота.

     Маркетинг в банковской сфере нацеливается на изучение рынка кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов и прогнозирование на этой базе возможностей привлечения вкладов в банки, изменений в деятельности банка. Сейчас, когда предприятиям и организациям разрешается открывать счета в любом банке, расширяется основа конкуренции в банковском деле. Маркетинг направляется на обеспечение условий, способствующих привлечению новых клиентов, расширению сферы банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложении своих средств на счета данного банка.

     Для привлечения вкладчиков в условиях конкуренции коммерческих банков используется процентная политика, направленная на привлечение в рамках более длительного срока средств предприятий, организаций, кооперативов и населения. Использование процентной политики в маркетинге коммерческих банков, в частности, установление и регулирование процентных ставок, осуществляется с одновременным регулированием процентных ставок за пользование предприятиями и организациями кредитом. Задача маркетинга в этих условиях состоит в изучении спроса на кредит, что невозможно без анализа финансового положения каждого предприятия, клиента, определения сфер наиболее эффективного вложения ссудных средств, совершенствования качества кредитного обслуживания клиентуры.

     Банковский  маркетинг – микс гарантирует комплексное воздействие всех внутренних и внешних факторов на рынок и охватывает следующие основные элементы маркетинга:

1. Политика продукта/услуги.

  Банковским  продуктом являются:

  1) создание платежных средств;

  2) предоставление услуг. 

     ДО 0139 предоставляет следующие услуги:

     - кредитование;

     - расчетно-кассовые операции;

     - депозиты;

     - вклады;

     - валютные операции;

     - операции с драгоценными металлами;

     - операции с ценными бумагами;

     - электронные услуги (пластиковые  карты, банкомат, Voice - информатор, система «клиент-банк», интернет-банкинг, мобильный банк).

2. Политика цен. 

     Ценовая политика банка – установление цен  на различные банковские продукты и  их изменение в соответствии с  изменением рыночной конъюнктуры. Объектами  ценовой политики банка являются процентные ставки, тарифы, премии, скидки и минимальный размер вклада.

     По  мере развития рыночных отношений роль цены, как основы покупательского  выбора, снижается. Она все больше уступает место неценовым факторам: репутации банка, сервису, рекламе  и т.д. однако методы ценовой конкуренции не исчерпали себя, манипулирование ценами является важным средством конкурентной борьбы за клиентов.

     Ценовая политика ДО 0139 рассмотрена в 5 главе  данной работы.

3. Политика распределения.

     Сбытовая  политика банка направлена на доведение  товара/услуги до потенциального покупателя. В ней можно выделить два основных аспекта: пространственный (выбор местоположения и каналов сбыта) и временной (установление часов работы и срочности обслуживания).

     Перечень  возможных сбытовых каналов:

1) собственные  каналы сбыта:

- головное  отделение;

- филиалы,  отделения;

- удаленные  рабочие места (отделы по работе  с населением, пункты обмена валют);

- банковские  представительства;

- внешняя  служба (обслуживание клиента «на  дому»);

- банковские  автоматы;

- почтовая  и телефонная связь, электронная почта.

2) несобственные  сбытовые каналы:

- дочерние  финансовые и нефинансовые учреждения (банки, страховые компании, предприятия  жилищного строительства);

- независимые  агенты (представители свободных  профессий).

     В ДО 0139 используют следующие каналы сбыта: банковские автоматы; почтовая и телефонная связь; электронная почта.

4. Коммуникационная политика.

     Коммуникационная  политика банка – система средств  взаимодействия банка с потенциальными потребителями, направленная на то, чтобы побудить их приобретать банковские услуги. Ее инструментами являются: прямой маркетинг, реклама, связи с общественностью, личные продажи и стимулирование сбыта /5/.

     Маркетинговые коммуникации, используемые ДО 0139 рассмотрены  в главе 8 данной работы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     5 ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ 
 

     Ценовая политика банка предполагает установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменениями рыночной ситуации. Её объектами являются процентные ставки, тарифы, комиссионные, бонификации  (премии), скидки, а так же минимальный размер вклада.

     Основные  подходы банковского ценообразования:

     1. Ценообразование, ориентированное  на издержки.

     2. Ценообразование, ориентированное  на рынок.

     3. Целевое ценообразование.

       Ценообразование, ориентированное на издержки предполагает, что сначала банк подсчитывает свои издержки и выясняет их зависимость от количества оказанных услуг, а затем цена и объем сбыта банковских услуг устанавливаются таким образом, чтобы выручка от реализации покрывала издержки и обеспечивала необходимую прибыль.

     В рамках ценообразования на основе издержек можно выделить несколько методов  установления цены.

     1. Котловой метод. Согласно этому  методу банк не производит  калькуляцию по каждой конкретной  сделке, а учитывает только общие  издержки и устанавливает усреднённую базовую цену по каждому виду услуг с таким расчетом, чтобы цена покрывала эти средние издержки и включала в себя желаемую прибыль.

     2. Дифференцированное ценообразование.  Данный метод часто применяется  в сочетании с первым. Согласно этому методу базовая цена в каждой конкретной сделке корректируется, в результате чего происходит дифференциация цен на одну и ту же услугу. Наиболее характерным примером применения этого метода является установление процента за кредит /3, с. 650/.

     Дополнительный  офис 0139 сам не занимается ценообразованием. Офис получает данные о уже установленных  ставках от Благовещенского филиала 8636. А тот в свою очередь получает данные о установленных ставках от головного Фиса ОАО Сбербанк России. Головной офис, а именно «Комитет по установлению ставок», устанавливает размер ставки в зависимости от ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

     Тарифы  на услуги в Дополнительном Офисе 0139 устанавливает Благовещенский филиал 8636. Филиал высылает Дополнительному офису «Сборник тарифов», на основе которого и работает Дополнительный офис 0139.

     Тарифы на некоторые услуги, предоставляемые ДО 0139 Благовещенского филиала 8636 ОАО Сбербанк России представлены в таблице 8.

Таблица 8 - Тарифы на услуги, предоставляемые ДО 0139 Благовещенского филиала 8636 ОАО Сбербанк России.