Анализ маркетинговой деятельности предприятия ООО СК «ТИТ»

 Филиальная  сеть работает по единым для  всех представительств «ТИТ» стандартам. В отдельных краях и областях действуют специальные тарифы, которые, как правило, ниже московских.

Если в прошлые годы СК "ТИТ" направляла свои силы на интенсивное создание и развитие региональной сети, то начиная со второй половины 2002 года количественные показатели региональной сети стабилизировались и сохраняются по настоящее время.

При этом объемы собираемых в регионах страховых премий продолжают возрастать. По итогам 2008 года, объем поступлений  вырос в 3 раза по сравнению с 2007 годом  и составил приблизительно 240 млн. руб.

Наибольшее развитие в 2008 году получили имущественные виды страхования, которые  обеспечили 60 % общего поступления премий в филиалах.

В планах компании предусматривается повышение  эффективности и дальнейшее качественное развитие региональной сети. Основное внимание специалисты компании планируют  уделить продвижению страховых  услуг в регионы путем создания центров продаж страховых и сопутствующих  услуг, разрабатываемых в интересах  региональных клиентов.

 

3. Характеристика филиала ООО СК «ТИТ» .

Общая характеристика

Страховая компания «ТИТ» территориально находится в Москве и осуществляет свою деятельность (страхование) на территории России, г. Москва и Московская область и др. с января 2002 года, определяемую Уставом и Правилами страхования.

ООО «ТИТ» находится по адресу: Москва, Ленинградский пр-т, д. 47 стр. 2

Приморский  филиал ООО СК «ТИТ» находится  по адресу : Приморский край, город Находка, ул. Портовая, д.64.

Предметом деятельности «ТИТ» является:

1. Страхование по следующим видам:

• гражданская ответственность ФЛ

• гражданская ответственность ЮЛ
• туристическое
• имущество ФЛ
• имущество ЮЛ
• несчастный случай ФЛ
• несчастный случай ЮЛ
• опасные объекты
• грузы
• строение ФЛ
• транспорт ФЛ
• транспорт ЮЛ

 

2. Накопительное страхование

Медицинское Страхование автотранспорта	Тит-авто: Автомашины от угона и повреждения Дополнительно установленное оборудование Водителя и пассажиров от несчастного случая Гражданская ответственность водителя на сумму до 1 млн. долларов Тит-лоджек: Страхование от угона с установкой системы радиопоиска Автомобили, продаваемые в кредит и предлагаемые в лизинг и аренду Страхование автомобильных парков Зеленая карта – международный полис
Страхование путешествующих	Медицинские расходы за рубежом для ф.л. и клиентов турфирм, для любителей семейного отдыха и деловых людей регулярно выезжающих за границу, программы для любителей горнолыжного спорта и других видов активного отдыха Иностранные граждане въезжающие в РФ Граждан стран СНГ Граждан РФ, путешествующих по России Мультиспорт
Личное  страхование	Все риски: потеря трудоспособности, ухудшение здоровья, потеря кормильца Капитал и защита: накопительное страхование, смерть, утрата трудоспособности, травма Капитал: накопительное страхование, обеспечение оплаты обучения Защита: возврат наследникам страхового взноса в случае смерти застрахованного Миллионер: накопительное страхование Пожизненное страхование: Пенсионное страхование Ритуальное страхование Страхование расходов на образование Пожизненное страхование пенсии Смешанное страхование жизни

3. страхование и т.д. (всего 40 видов).

Программы страхования

Вид страхования	Программы
Имущество ЮЛ	Страхование зданий, сооружений, производственного оборудования, мебели, оргтехники, товаров на складах и в торговых залах Программы для малого и среднего бизнеса (магазин, салон, склад), включая страховую защиту товаров и наличных денег в торговом зале, товаров на складе, бой стекол Совместные с таможней программы страхования товаров и грузов, находящихся на таможенном складе и на складе временного хранения Потребительские полисы страхования дорогих товаров длительного пользования Комлексное страхование банков Страхование экологических рисков Страхование строительно-монтажных рисков Страхование финансовых потерь в случае вынужденного перерыва в производстве
Имущество ФЛ	Загородный дом: Дача, коттедж, садовый домик, их внутреннюю отделку и движимое имущество Баня, хозблок, гараж и т.д. Заборы, ограду Домовой: Квартиру от пожара, удара молнии, взрыва газа, повреждения водой, стихийных бедствий третьих лиц включая теракты Кража и повреждение или уничтожение домашнего имущества Гражданская ответственность жильцов квартиры Жильцов квартиры от несчастного случая
Страхование ответственность	Организаций перед посетителями Производителя продукции Таможенных брокеров Предприятий-источников повышенной опасности Организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте

 

4. Структура управления

 

Структура управления состоит из 3 уровней:

1. Генеральный директор ПФ ООО «ТИТ»
2. Гл. бухгалтер, юрист-консульт, экономист, 2 ведущих специалиста, страховые агенты
3. Кассир, инспектор

 

 

 

 

На основании  собранных на предприятии данных, все сотрудники ПФ «ТИТ» соответствуют занимаемым должностям по образованию, что говорит о их компетентности.

В ПФ «ТИТ» все работники аппарата управления имеют высшее образование или дополнительное высшее образование. Средний возраст работающих находится в пределах 40-50 лет и учитывая, что все работники получили отличное высшее образование, а также, что стаж работы у всех более 10 лет по специальности говорит о том, что они обладают опытом в работе на своем предприятии и хорошо знают свое дело, свое предприятие и, что является несомненным «плюсом» для работы всей компании.

В итоге можно сказать, что в  компании сформировался достаточно опытный и квалифицированный  персонал.

 

 

Раздел 2. Организационное управление маркетинговой деятельностью

 

Возможности страхового маркетинга очень  велики. Он представляет собой новую  продуктивную философию бизнеса, внедрение  которой в практику страховщиков чрезвычайно благоприятно отразится  на их деятельности: его использование  может существенно улучшить (оптимизировать) финансово-экономические отношения  в страховании. Под финансово-экономическими отношениями в страховании здесь  понимается комплекс взаимодействий компании и клиента, возникающих в процессе продажи страхового продукта, его  обслуживания и выплаты страхового возмещения. Он включает в себя:

• определение размера страхового покрытия — перечня страхуемых рисков, а также страховых сумм и условий осуществления выплат;
• расчет страховой премии и определение условий ее выплаты;
• собственно приобретение клиентом страхового покрытия;
• осуществление обслуживания договора страхования в процессе его действия — информационный обмен между страховщиком и страхователем, выплата рассроченной страховой премии, предоставление страхователю информации о действии договора;
• урегулирование страхового события — расследование страхового случая, определение размера выплачиваемого возмещения, а также собственно страховая выплата;
• предоставление страховщиком страхователю дополнительных услуг во время действия договора и урегулирования страхового события — юридического обслуживания, предоставления «натуральных» услуг по обслуживанию, восстановлению поврежденного имущества и т.д.

Зачаточное состояние страхового маркетинга не удивительно- российское страхование еще не перешло к  широкому освоению маркетинговых процедур, соответственно, нет и маркетингового опыта. Следует также учитывать, что маркетинговые подходы к организации, разработки и сбыта страховой продукции, принятые на Западе, плохо ложатся на российскую реальность. К сожалению, страховые компании в развитых странах обогнали российских коллег на несколько десятилетий. Европейские страховые рынки на несколько порядков превосходят Россию по спросу на страховые услуги. Поэтому для иностранных компаний на сегодняшний день актуальны такие тонкости маркетинга, которые не будут иметь практического значения для российских компаний еще по крайней мере десять- пятнадцать лет- и то при условии ускоренного развития российского страхового рынка.

Приходится с сожалением признать, что в нашей стране нет страховых  компаний, которые могли бы полностью  использовать опыт современных иностранных  страховщиков без его адаптации  к особенностям российской действительности. В связи с этим российские страховщики  прежде всего нуждаются в практических рекомендациях по приспособлению и  внедрению международного маркетингового опыта на российской рынке.

 

1. Положение на страховом рынке

 

Подойдем к оценке страхового рынка с точки зрения оценки по количественным и качественным параметрам. Легко можно заметить, что рынок растет. Здесь самое главное, что растет количество страховых услуг. Если 5 лет назад на рынке существовало примерно 30-40 видов страховых услуг, то сегодня их более 100. Для сравнения, в развитых странах предлагается около 300-400 видов таких услуг. Это количественный рост. Качественный рост проявляется в росте качества предлагающих компаниями страховых продуктов, кроме того, наблюдается качественный рост в области подготовки персонала и используемых технологий страховых компаний.

Список крупнейших по величине собранных  страховых взносов компаний, работающих на конкурентных рынках страхования, представлен  в табл. 1.

Табл. 1. Результаты деятельности страховщиков в первом полугодии 2006 г., тыс. руб.
Компания	Взносы, всего	Страхование жизни	Личное страхование	Имуществен. Страхование	Страхование ответственности	Выплаты всего
ПСК	19597160	18622921	300150	591937	82152	13754437
«РОСНО»	9589594	8010355	617182	656085	305972	5026656
«Якорь»	5895685	5775617	60453	36074	23541	2831618
«Интеррос-Согласие»	3059034	566946	127366	1681797	682925	459646
СК «Лукойл»	2752859	300597	314755	2071216	66291	44344
Система «Росгосстрах»	2484916	283184	252923	1846468	102341	885900
«Прогресс-Гарант»	2380883	1442927	205575	682703	49677	1155582
«РЕСО-Гарантия»	2307375	1010573	367368	787287	141722	1383171
«Ингосстрах»	2175845	------	279276	1506061	390508	787136
Согласие СО	1932383	1916953	110	13648	1628	395418
«СОГАЗ»	1268175	107717	593875	413347	153236	373094
« ТИТ »	1112023	12810	632282	393874	73057	487293
«Стандарт-Резерв»	1029346	971432	31837	25082	993	915178
«Газпроммедстрах»	893377	-----	893377	-----	------	659979
«Природа»	738610	35316	19877	593495	89922	14013
«Энергогарант»	677716	38606	147097	444391	47622	109236
Группа «Ренессанс Страхование»	463517	152084	102740	170664	38030	218921
«Нефтеполис»	405568	717	43427	354444	7697	20226
«Медведь ЛК»	404668	------	404668	------	------	125386
Группа «Аккорд»	393918	247801	43039	88273	14805	235622
«Дженерал резерв»	357573	318432	29841	9300	------	н.д.
СК «Сургутнефтегаз»	332991	5182	69971	247822	11016	262743
«Шексна»	332202	15	5421	319073	7692	21914
СКМ	313678	31741	42969	199749	39219	70381
«Помощь»	313096	254651	15331	38933	4181	181001
«Имстрах»	286163	264828	7392	13493	450	185110
«Чулпан»	281949	3025	219982	50180	8762	84183
«Ингосстрах-Россия»	252272	18795	73163	132608	27705	153131
Группа «Мегарусс»	204108	------	9218	136285	58605	12956
* Без учета взносов по принятому  перестрахованию.

 

Ситуация  в Приморье мало чем отличается от ситуации по стране в целом. На сегодняшний момент, в нашем регионе, помимо 213 специализированных медицинских, работают 35 местных страховых компании и 25 иногородних филиалов (в основном московских).Интересно, что при огромном неосвоенном рынке страхования, количество страховщиков в городе почти не увеличивается.

Развитие страхового бизнеса в Приморье поможет решить сразу две задачи: с одной стороны, возместить имущественные потери горожан от природных, социальных, или иных видов катастроф за счет страховых резервов страховых компаний, а с другой – обеспечить не только поступления в городской бюджет, но и уменьшение его расходов на устранение последствий чрезвычайных ситуаций.

На данный момент годовой оборот страховщиков Приморья состаляет 8,5 млрд рублей, из которых в бюджеты всех уровней поступило более 750 млн налоговых платежей. Т.к. страховые выплаты составляют до 80% от страховых взносов, можно с уверенностью сказать, что эти деньги сработали на экономику города и региона. Плюс ко всему сфера страхования сегодня создает рабочие места для 7 тысяч человек.

 

2. Особенности страхового маркетинга

 

Страховой рынок — это особая сфера отношений, определяющих процесс купли-продажи специфического товара — страховой услуги. Специфика страховой услуги заключается в том, что она является одновременно и потребительской, и финансовой. Следовательно, маркетинг в области страхования также отличает ряд особенностей.

Наиболее распространены два смысловых значения этого  термина. Более раннее определение  определяет маркетинг как одну из основных функций деятельности страховой  компании - ее сбытовую деятельность, направленную на продвижение страховых услуг  от страховщика к страхователю. Второе, более современное, определение  рассматривает маркетинг как  комплексный подход к вопросам организации  и управления всей деятельностью  страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг  и в таких количествах, которые  соответствуют потенциальному спросу. При этом спрос создается усилиями самой страховой компании и удовлетворяется  ею.

Маркетинг может быть определен  так же, как ряд функций страховой  компании, включающий в себя планирование, ценообразование, рекламирование, организацию  сети продвижения страховых полисов  на основе реального и потенциального спроса на страховые услуги. В концептуальном плане деловой стратегии страховщика  должен находиться страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы  он продолжал взаимоотношения с  ней в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.