Банковская пластиковая карточка, как инструмент в системе безналичных расчетов

       Несмотря  на некоторое продвижение вперед, внедрение пластиковых карточек в республике сопряжено с определенными  трудностями. К основным факторам, сдерживающим развитие системы безналичных расчетов, с использованием этого перспективного платежного инструмента можно отнести:

• высокий уровень инфляции при невысоких доходах населения;
• недостаточная насыщенность организационного потребительского рынка необходимыми товарами;
• неудовлетворенность граждан низким уровнем торгового обслуживания при осуществлении безналичных расчетов с помощью карточки за совершаемые покупки;
• значительные затраты на создание технической инфраструктуры;
• несовершенство экономических отношений между банками-эмитентами карточек, банками-эквайрерами, предприятиями торговли и сервиса, держателями карточек;
• недооценка банками маркетинга как средства расширения клиентской базы.

       Однако, независимо от ряда отрицательных моментов развитие системы безналичных расчетов с использованием банковской пластиковой  карточки, должно осуществляться в направлении сокращения наличного денежного оборота и увеличения спектра услуг, предоставляемых банками держателям банковских пластиковых карточек. В этих целях продолжается реализация региональных программ, предусматривающих внедрение зарплатных технологий, расширение сферы расчетов за товары и услуги с применением банковской пластиковой карточки, создание единого расчетного пространства по банковской пластиковой карточке различных систем, развитие технической инфраструктуры обслуживания карточек в целях достижения сопоставимых темпах роста эмиссии банковских пластиковых карточек и объектов их обслуживания.

       К числу главных факторов, обеспечивающих эффективное использование систем безналичных расчетов на основе пластиковых  карт, относятся массовость, многофункциональность и безопасность.

       Массовость  является главным фактором окупаемости  и эффективности систем на основе банковских пластиковых карточек. Основой  достижения массовости является система  информирования и подготовки населения  к новым формам финансового взаимодействия.

       В основу большинства методик оценки эффективности платежных систем с использованием пластиковых карт положен фактор массовости.

       Многофункциональность определяется как возможность использования  одной банковской пластиковой карточки для различных целей.

       Безопасность  платежной системы характеризуется  защищенностью всех ее элементов. Несовершенство носителей информации пластиковых  карт является причиной криминальных действий, например, использования  разного типа имитаторов карт, модификация содержимого памяти и т. д. Однако использование новых технологий, например, переход с магнитной карты на микропроцессорную, приводит к значительным затратам, что влияет на эффективность системы в целом.

       Для дальнейшего развития безналичных  расчетов с использованием банковской пластиковой карточки необходимо продолжить работы по созданию в республике опорной сети терминалов, принимающих карточки к обслуживанию, создание высокозащитных отечественных микропроцессорных карточек, кассовых аппаратов и банкоматов соответствующих современным международным стандартом и требованиям. Для реализации данных программ необходимы новые государственные программы, предусматривающие работы в данных направлениях, а так же совершенствование нормативно правовой базы. 

Заключение

       На основе проведенных мною исследований по теме «Безналичные расчеты с использованием банковских пластиковых карточек» можно отметить следующее:

       во-первых, что по сравнению с экономически развитыми странами, рынок банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь находится на этапе становления;

       во-вторых, необходим комплекс мер со стороны  государственных органов, предприятий  торговли и сервиса, банков, других заинтересованных организаций для  создания в Республике Беларусь эффективной  терминальной и банковской сети, сети платежно-справочных терминалов самообслуживания, на должном уровне обеспечивающей потребности держателей банковских пластиковых карточек;

       в-третьих, основная задача функционирования расчетов с использование банковских пластиковых карточек заключается в активизации деятельности по развитию инфраструктуры обслуживания держателей карточек, обеспечению их бесперебойного и качественного, а так же их активной эмиссии.

       в-четвертых, система расчетов с использованием банковских пластиковых карточек должна соответствовать требованиям международных стандартов и рекомендациям международных организаций;

       в-пятых, данная система должна быть технологически расширяема, как для включения новых участников, так и для функционального развития;

       в-шестых, должна быть достаточно развита инфраструктура обслуживания по карточкам, как для оплаты товаров (услуг), так и для выдачи наличных. А так же должна обеспечивать необходимые гарантии и высокий уровень безопасности.

       И, наконец, для дальнейшего развития безналичных расчетов с использованием банковской пластиковой карточки необходимо продолжить работы по созданию в республике опорной сети терминалов, принимающих карточки к обслуживанию, создание высокозащитных отечественных микропроцессорных карточек, кассовых аппаратов и банкоматов соответствующих современным международным стандартом и требованиям. Для реализации данных программ необходимы новые государственные программы, предусматривающие работы в данных направлениях, а так же совершенствование нормативно правовой базы.

Список  использованных источников

1. Афонина С.В. Электронные деньги — СПб.: Питер, 2001. — 128 с.: ил.  — (Серия «Наука делать деньги»)
2. Журнал "Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование" №5 — Мн., 2004.  — с. 42-43
3. Журнал "Банковские технологии" №7 — Мн., 2002.  — с. 58
4. Журнал "Банковские технологии" №12 — Мн., 2004. —

с. 53-55

5. Журнал "Банковский вестник" №7 — Мн., 2004.  — с. 25
6. Журнал "Банковский вестник" №16 — Мн., 2004.  — с. 13
7. Журнал "Банковский вестник" №22 — Мн., 2004.  — с. 9-10
8. Журнал "Банковский вестник" №25 — Мн., 2004.  — с 22-23.
9. Постановление НБ РБ №322 от 27.01.04 "По созданию безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек в рамках заданий определенных региональными программами" — Мн.
10. Платежные карточки — инструмент информатизации финансового рынка: методическое пособие — Мн.: УП "БМРЦ",

2002 —99 с.

11. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2005г. — Мн., 2004.  — 25 с., с. 21
12. Основные положения программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2001-2005 гг.. Основные направления социально-экономического развития  Республики  Беларусь на период до 2010г. / сост. М.И. Плотницкий. — Мн.: ООО Мисанта, 2002.  — 111 с.
13. "Национальная экономическая газета" №30 — Мн., 26.04.2005.  — с. 19
14. Журнал "Мир карточек" №3 — М., 2005.  — с. 17
15. Журнал "Мир карточек" №8 — М., 2005.  — с. 40-41
16. Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.И. Кравцовой. — Мн.: БГЭУ, 2003.  — 527 с., с. 104
17. Журнал "Главный бухгалтер" №46 — Мн., 2003.  — с. 62-68
18. Гуринович Т.Е. Организация и порядок осуществления безналичных расчетов в РБ: учебно-методическое пособие — Мн., 2004. — 93 с., с.63-70
19. Говядинова Н.Н. Автоматизированные системы безналичных расчетов: уч. пособие / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. — Мн.: БГЭУ, 2004.  — 278 с., с.198-199
20. "Бюллетень банковской статистики" №8 — Мн., 2005. — с. 188
21. Журнал  "Вестник ассоциации белорусских банков" №17 — Мн., 2004.  — с. 15-16
22. Журнал "Вестник ассоциации белорусских банков" №40 — Мн., 2005.  — с. 14-15
23. Журнал "Вестник ассоциации белорусских банков" №17 — Мн., 2005.  — с. 6-8
24. WWW.NBRB.BY