Шпаргалка по "Деньгам,кредитам,банкам"

Выделяют  несколько уровней % ставок:

1. Официальные  (учетная ставка). Устанавливаются  ЦБ по кредитам выдаваемым  коммерческими банками.

2. межбанковские  ставки предложения кредитных  ресурсов (ЛИБОР, КИБОР и другие). По Тим ставка банки предоставляют кредиты в евровалютах первоклассным банкам путем размещения у них депозитов.

3. Ставка  «прайм-рейт» (первоклассная ставка) по этой ставке коммерческий  банк предоставляет кредиты первоклассным  корпорациям.

4. ставки  кредитов средним и небольшим фирмам и частным лицам.

Доход с кредита (%) – конечный результат  финансовых операций ссужения средств. % - форма оплаты ссуженных средств, % за кредит являются адекватной формой возмездных отношений кредитора  и заемщика. Суть этих отношений выражается в том, что продает временное пользование деньгами и приобретает рост стоимости денег в %т.е. заемщик покупает деньги во временное пользование и оплачивает приобретение наращение стоимости платежа при возврате денег.

% за  кредит выполняет функции:

• в руках кредитора % является инструментом извлечения дохода;
• в руках заемщика % выступает средством покупки денег во временное пользование;
• % -измеритель. Капитальному миру доставлена цена для измерения капитальных свойств стоимостей.

Ссудный процент – цена ссуженной во временное пользование стоимости или в денежной форме, или материальными ценностями. При % использовании кредита источником ссудного % является прибыль, полученная предприятиями в результате использования ссуженной стоимости. Необходимость уплаты ссудного % заставляет заемщика с максимальной эффективность использовать, как собственные так и заемные средства, увеличивать прибыль на вложенный капитал. Ссудный процент играет важную роль в коммерческой деятельности банка, т.к. его основным назначением является прибыль. Уровень %ой ставки по каждой конкретной ссуде зависит в каждый момент от множества факторов, которые меняются. %ая ставка зависит от размера кредита, т.к. величина потерь кредитора при неплатежеспособности заемщика повышается. %ая ставка зависит от обеспеченности кредита. Более высокие % ставки устанавливаются по банковскому кредиту, т.к. он несет для кредитора повышенный риск. Более низкие ставки устанавливаются по ссудам, имеющим надежное обеспечение в виде ликвидного движимого или недвижимого имущества, быстро реализующих ценных бумаг. Повышение % ставки устанавливается по ссудам с повышенным кредитным риском. Существует номинальная % ставка – ставка, выраженная в деньгах

Э реальная ставка – номинальная ставка %, скорректированная на темпы инфляции. Связь доходности нефинансового сектора и ставки ссудного процента –  

8. Основные факторы,  определяющие динамику  процентных ставок  на финансовом  рынке.

При формировании рыночного уровня процентной ставки на отклонение его величины от средней нормы прибыли влияю как общие факторы, действующие на макроуровне, так и частные, лежащие в основе проведения процентной политики отдельных кредиторов. К числу общих факторов относятся:

- соотношение  спроса и предложения заёмных  средств

- регулирующая направленность политики ЦБ РФ

- степень  инфляционного обесценения денег.

Последний из названных факторов оказывает  особое влияние на уровень процентной ставки. Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска.

Также на динамику процентных ставок на финансовом рынке будет оказывать особое влияние общая направленность проводимых государством реформ. 
 

9. Роль и необходимость изучения денег и банков в экономике. Особенности развития денежной и банковской сфер РФ.

Деньги - неотъемлемая часть повседневной жизни.

Деньги  несут важную информацию, кот важна  для микроэк-ки: для деят-ти дом  хоз-в, фирм, гос-ва. С помощью денег  можно оплатить любые товары и услуги, погасить долги; деньги принимаются всеми продавцами, кредиторами на всей национальной территории. Сами деньги – предмет D и S.

На макроуровне  появляются такие явления как  инфляция, безработица, эк рост. Стабилизация в ден системе создает условия для стабильности цен, обеспечения полной занятости и эк роста, т.е эффективное функционирование денег стимулирует эк и соц процессы, неэффективное – вызывает нарушения в процессе пр-ва и жизнедеят-ти человека и общ-ва. Именно деньги могут привести в действие фин механизм, обеспечивающий развитие в условиях рын неопределенности.

 Ден  обращение обеспечивает связи  с внеш. миром: мировые % ставки  и курсы валют затрагивают  интересы экспортеров и импортеров.

В последние  годы в ден. и банк. сфере произошли изменения, требующие внимания и изучения:

1. в конце ХХ – нач ХХ1 века выросли масштабы фин сектора
2. в 2004 году V валютных операций в 70 раз превышал V мир экспорта тов и услуг. Изменение в мир фин системе затронуло и банки: изменилась роль и влияние отдельных депозитных институтов. Снижение числа классических банков. Произошла концентрация и универсализация банк деят-ти. Развитие альтернативных форм фин посредничества и прямого финансирования

В РФ как и  во всем мире ден ср-ва становятся одним  из важнейших элементов банковских пассивов, но фин рынок и ден обращение РФ имеют специфику по сравнению с индустр развитыми странами и странами с переходной эк-кой:

• структура ден предложения и в частности меньшая доля агрегата М2
• меньший V банк кредитования реал сектору эк-ки
• недостаточная разновидность платежной системы (велика доля наличных платежей и роль ин валюты)

все это порождает  новые проблемы регулирования в  ден-кредит сфере. 

10. Происхождение и  развитие денег.  Теории денег,  отражающие процесс  их возникновения и развития. Функции денег и особенности их осуществления.

В мировой  эк-ке существуют 2 теории происхождения  денег:

1. рационалистическая  – деньги представляют собой  результат соглашения между людьми, которые изобрели их как специальный  инструмент, используемый для обмена товаров, (Гэлбрейт, Макконел, Самуэльсон) в такой теории деньги предстают как орудие технического обмена, результат соглашения между людьми.

2. эволюционная  – доказывает что деньги появились  независимо от людей в результате  длительного развития обмена, когда из многообразного товарного мира выделяется особый товар, выполняющий роль денег (Смит, Рекардр, Маркс)

Поэтому исследовать происхождение денег  – это исследовать развитие торговли, обмена. Деньги даже в их первичной  форме зародились позднее хоз-ва. До тех пор, пока люди вели натуральное хоз-во в масштабах племени или семьи, обходились без посредственного обмена, деньги им были не нужны. Очевидно, что там где нет обмена деньги не нужны. Разделение труда на ряду с развитием производительной силы человека, резко расширившими диапазон добываемых ими благ, породили потребность в обмене продуктами труда и др ценностями. Так и возникли деньги.

Функции:

1. Деньги  как мера стоимости – выполнение  этой функции заключается в  оценке стоимости товара путем установления цен. Это основная функция денег. Стоимость товара, выраженная в деньгах – цена.

2. Как  средство обращения означает, что  деньги служат средством для  покупки любых товаров и услуг,  т.е. выполняют роль посредника  в процессе товарообмена. С появлением денег непосредственный обмен    Т – Т заменен на Т – Д – Т .

Товарное  обращение, совершаемое посредством  денег, не требует совпадения интересов  двух товаровладельца.

3. Как  средство платежа – т.к. передача  товара покупателю и уплата  им денег за товар могут не всегда совпадать по времени. При осуществлении предоплаты предстоящей товарной поставке, уплате арендных услуг или коммунальных платежей за будущие периоды, деньги вносятся раньше получения товаров и услуг. Т.к. в этих случаях не наблюдается непосредственного обмена товара на деньги, а денег – на товар, нельзя сказать, что здесь они играют роль средства обращения.

4. Качественно  деньги безграничны (т.е. с их  помощью можно приобрести любой  товар); однако количественно, всякое  денежная сумма ограниченна и далеко не всегда дает возможность ее владельца получить то, что ему хотелось бы. Из противоречия между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег вытекает необходимость их накопления. Сбережения и накопления разделить достаточно сложно: обычно деньги сберегая, накапливают. К отложенным средствам населения применяют понятие «сбережения», а предприятий «накопления». Иногда сразу за продажей (Т - Д) может не последовать купля (Д - Т), а это значит, что деньги временно извлекаются из обращения и вместо функции как средства обращения начинают выполнять функцию средства сбережений и накоплений.

5. Т.к.  существуют международные эк-кие  отношения, деньги функционируют  не только внутри страны, но  и на мировом рынке. В связи  с этим им присуща еще одна функция – мировые деньги. В общепринятом смысле можно сказать, что мировые деньги – не функция, а определение степени использования тех или иных нац валют в международных расчетах. 

11. Формы денег. Бумажные  и кредитные деньги. Механизм изъятия их из оборота

Деньги  бывают:

1. Товарная форма денег:

• Бартер (непосредственный обмен товара на товар, требует совпадение потребностей в обмене);

• Драгоценные металлы (золото, серебро);

2. Знаки стоимости:

• Монеты из сплавов (белонные);
• Казначейские билеты (неразменные на золото бумажные деньги, выпускаемые казначейством, а также краткосрочные обязательства казначейства, вступающие в обращение (казначейство, специальный правительственный финансовый орган, в капиталистических странах, ведающий кассовым исполнением государственного бюджета. Организует взимание налогов, сборов, пошлин, а также доходов от реализации государственных займов и др. доходов государства и отпускает средства на расходы, предусмотренные государственным бюджетом. В некоторых случаях осуществляет эмиссию бумажных денег.));
• Кассовые чеки;
• Дружеские векселя (Вексель или несколько взаимный векселей, не связанных с реальной сделкой. Дружеские векселя взаимно выписываются компаниями друг другу для получения по ним банковского кредита путем учета таких векселей в банке);
• Денежные переводы;

3. Кредитная форма денег:

• Банкнота (вексель, выпущенный банком с обязательством самого на себя);
• Вексель, выданный не финансовыми компаниями и банками;
• Чековые счета (текущий счет в банке, расчеты по которому совершаются с помощью чеков);
• Депозитные счета до востребования,
• Дорожные чеки (денежное обязательство выплатить указанную в чеке сумму тому владельцу, образец подписи которого проставляется на дорожном чеке в момент его продажи. При предъявлении к оплате владелец должен вторично расписаться на чеке. Оплата дорожного чека производится при идентичности подписей. Эмитентами дорожного чека могут быть коммерческие банки, иные кредитные и финансовые институты, туристические организации. Дорожный чек выступает как средство оплаты товаров и услуг, равноценное наличным деньгам и кредитным карточкам).

4. Депозитная форма денег (почти деньги):

• Срочные счета и сберегательные счета;
• НАУ счета (вид счета, занимающий промежуточное положение между сберегательным счетом и текущим счетом. Их характерная особенность состоит в том, что их владельцы, как правило, физические лица и некоммерческие организации, имеют право при уведомлении за 30 дней выписывать «обращающиеся приказы об изъятии» и использовать их для платежей наравне с чеком. Супер-нау-счета не имеют ограничений на размер выплачиваемого по ним процента. СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА, с к-рых могут осуществляться платежи с помощью приказов. Н.-с. открываются только частным лицам и некоторым организациям. Эти организации должны удовлетворять двум требованиям. Во-первых, они должны заниматься главным образом религиозной, филантропической, благотворительной, образовательной или иной подобной деятельностью. Во-вторых, прибыль не является их целью.
• АТС счета (разновидность счетов, которые позволяют выписывать чеки лишь со счета до востребования на который предварительно необходимо перевести деньги со сберегательного счета, или депозита);