Шпаргалка по "Деньгам,кредитам,банкам"

1. Осуществляет  монопольную эмиссию банкнот

2. Является  «банком банков», осуществляет  рефинансирование кредитно-банковских  институтов

3. Является  банком и финансовым агентом  правительства

4. Проводит  денежно-кредитное регулирование,  денежно-кредитную политику 

5. Проводит  валютную политику

6. Осуществляет  организацию платежно-расчетных  отношений

7. Проводит  банковский надзор и регулирует  деятельность кредитных институтов.

В настоящее  время большинство ЦБ в ЭРС (эк-ки развитые страны) используют в основном рыночные (эк-кие), косвенные методы воздействия на денежно-кредитную политику, управление совокупным денежным оборотом. Эк-кие методы большей частью предполагают косвенное воздействие, не предполагают устранения прямых запретов или лимитов. Они воздействуют на денежно-кредитную сферу через формирование определенных условий на денежном рынке и рынке капиталов. Выделяют 3 основные группы эк-ких методов управления: налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличаются гибкостью и оперативностью, могут оказывать стимулирующее или ограничивающие воздействие, в зависимости от ситуаций).  Налоговые методы используют финорганы, ЦБ не может включать их в свой арсенал. К нормативным методам можно отнести: отчисления в фонд общественного резервирования, коэффициенты ликвидности банковского капитала. К корректирующим методам относятся процентная политика и операции на открытом рынке.

ЦБки  используют так же и меры административного  воздействия, меры прямого действия. Они включают инструменты прямого регулирования ЦБком денежно-кредитной сферы, имеющие формы директив, предписаний, инструкций, направленных на ограничение сферы деятельности кредитно-банковских институтов. Наиболее распространены такие меры административного воздействия, как регулирование уровня процентных ставок коммерческих банков, объемов кредитов, направления портфельных инвестиций. Административные методы играют определенную положительную роль в условиях отсутствия высокоразвитых финансовых рынков, но не приводят к снижению инфляции. Поэтому основу денежно-кредитной политики в большинстве стран составляют рыночные инструменты воздействия.     

45. Капитал банка  и его структура.  Принципы эффективной  деятельности банка

Собственный капитал коммерческого банка, в основе которого лежит уставный капитал и средства фондов спецназначения, имеет ключевое значение для его деятельности. Ему принадлежит функция регулирования, защита от потерь и рисков, поддержания и роста материальной базы (оперативная функция). Это связано с тем, что достижение минимально допустимого размера уставного капитала даёт право на выполнение определённого набора операций по привлечению и размещению средств.

Структура пассивов коммерческого  банка:

Пассивы:

1.Капитал(собственные средства):

А) уставный капитал

Б) Резервный  фонд

В) Специальные  фонды

Г) Страховые  резервы

Д) Добавочный капитал

Е) Нераспределённая прибыль

2.Обязательства:

1) Привлечённые средства:

А) Депозиты до востребования

Б) Срочные  депозиты

В) Овердрафт

2) Заёмные средства:

А) Кредиты ЦБ

Б) Кредиты  других КБ

В) Эмитируемые  долговые обязательства: облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты.

Структура активов коммерческого  банка

1. кассовые  остатки и остатки на корреспондентских  счетах в банках

2. Инвестиции  в краткосрочные государственные ценные бумаги, срочные депозиты в других банках и коммерческие цб

3. кредиты,  составляющие от 0,5 до 0,75 суммарной  стоимости всех активов

4. Основные  средства и нематериальные активы  в размере остаточной стоимости  зданий, сооружений и оборудования и вложений в дочерние фирмы.

Принципы  Эффективной деятельности банка:

А) как  можно дешевле приобрести капитал (уплатить возможно более низкую ставку по привлечённым средствам)

Б) как  можно дороже продать капитал  и услуги (получить возможно более высокую ставку по размещённым средствам)

В) снизить  риск потерь путём отбора надёжных клиентов и повышения конкурентных позиций на финансовом и кредитном  рынках. 

46. Виды банков в  РФ. Основные направления  кредитно-денежной  политики ЦБ в  рыночной экономике.

В 20-40-е  годов ХХ столетия в большинстве  государств начала складываться банковская система. В настоящее время она функционирует в большинстве индустриально развитых государств.

На первом уровне системы находится Центральный  эмиссионный банк. Он монопольно обеспечивает эмиссию  банкнот и осуществляет ряд функций в кредитно-денежной политике. Эмиссия банкнот является пассивной функцией центрального банка и позволяет ему наделять экономику платежными средствами.

Независимость центрального банка проявляется а том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти, хотя с точки зрения собственности на капитал является государственным.

На втором уровне - государственные и частные  коммерческие банки, все свои функции  осуществляющие на коммерческих началах. Однако, если банковская система является одноуровневой, то между банками существуют, скорее, горизонтальные связи. Тогда функции банков являются универсальными. Нет закрепления эмиссионной деятельности за центральным банком и функции обслуживания клиентов также осуществляются параллельно.

Ещё одну группу составляют корпоративные банки, возникшие на отраслевой, министерской основе. Основные средства таких банков были сформированы за счёт выделяемых отрасли бюджетных ресурсов. Обеспечивая ведение счетов предприятий отрасли, банки получили наименование «карманных». Лишь действительно эффективная деятельность, мобилизация ресурсов и клиентуры за пределами первоначально обслуживаемых отраслей, позволили им не только уцелеть, но и стать крупными хорошо разветвлёнными структурами.

Особую  группу составляют банки, сформированные с государственным участием и  поддерживающие промышленность и с\х (Промстройбанк и Агропромбанк). Имея значительную сеть отделений они  получили статус сетевых.

Существуют также коммерческие банки, лишённые всех перечисленных выше преимуществ. Не имея поддержки бюджетов различных уровней, они являются менее устойчивыми. А небольшой размер уставного капитала делает их объектом поглощений и сливаний со стороны более крупных.

Самостоятельное место занимают российские банки, являющиеся одновременно элементами заграничных  банковских систем.

Основные  направления кредитно-денежной политики ЦБ в рыночной экономике.

Центральному  банку РФ предписано осуществлять функции, которые соответствуют международной практике. В том числе:

• проводить во взаимодействии с правительством единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;
• являться кредитором последней инстанции для кредитных организаций; организовывать систему рефинансирования;
• устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливать правила проведения банковский операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• осуществлять государственную регистрацию кредитных организаций;
• осуществлять валютное регулирование и валютный контроль;
• определять порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• проводить анализ и прогнозирование состояния экономики РФ и т.д.

Из всего  многообразия задач центрального банка  могут быть выделены: эмиссионная, хранение денежной наличности и кредитная поддержка, а также надзор за деятельностью коммерческих банков - это задачи «банка банков». Центральному банку также принадлежит функция  «банкира» Правительства (управление внешним и внутренним долгом, расчеты, хранение золотовалютных резервов), а также регулирование экономики посредством проведения кредитно-денежной политики.

Банк  России имеет особые отношения с другими  государственными и полугосударственными банками, такими как Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк. Эти банки выполняют особые поручения Правительства по обслуживанию государственного долга, индексации сбережений населения, кредитованию социально значимых проектов и программ.