Сроки возврата кредита

Автор: Пользователь скрыл имя, 14 Марта 2012 в 18:14, реферат

Описание работы

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «АСБ Беларусбанк» разработано в соответствии с нормативными правовыми актами и локальными нормативными правовыми актами ОАО «АСБ Беларусбанк».
Кредит – привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные Банком другому лицу (Кредитополучателю), в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором;

Скачать полностью (585.07 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Работа содержит 1 файл

положение о кредитовании.docx

— 640.99 Кб (Скачать)

1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О КРЕДИТНОЙ ОПЕРАЦИИ

1.1.	Наименование организации
1.2.	Сумма кредита
1.3.	Процентная ставка
1.4.	Срок кредита
1.5.	Информация о наличии целевых ресурсов под ставки ниже рыночных

2. ИНФОРМАЦИЯ О ВЛИЯНИИ КРЕДИТНОЙ ОПЕРАЦИИ НА ПОКАЗАТЕЛИ ОТЧЕТНОСТИ в соответствии с МСФО

№ п/п	Наименование показателя	Значение	Пояснение ^{(при необходимости)}
	1	2	3
2.1.	Резерв по МСФО, млн. руб.
2.2.	Ставка резервирования, %
2.3.	Эффект дисконтирования кредита, млн. руб.
2.4.	Отрицательное влияние на норматив достаточности, процентные пункты

Примечание: пункт 2.3 заполняется в случае оценки кредита по ставкам ниже рыночных.

3. ВЫВОДЫ


^{(должность ответственного исполнителя)}	^{(подпись)}	^{(фамилия, инициалы)}
Начальник управления консолидированной отчетности по МСФО
	^{(подпись)}	^{(фамилия, инициалы)}

Приложение 18

ПРОГНОЗ ДВИЖЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (на период пользования кредитом с ежеквартальной разбивкой)***³⁶***

№ п/п	Наименование показателей	Сумма
№ п/п	Наименование показателей	Факт (за последние 3 месяца)	1-й квартал	2-й квартал	3-й квартал	4-й квартал
	1	2	3	4	5	6
1.	Остаток денежных средств на начало периода
2.	Поступление денежных средств, всего (2.1+2.2+2.3+2.4)
2.1.	выручка от реализации продукции, товаров, работ, услуг
2.2.	доход от продажи внеоборотных активов
2.3.	кредиты, займы
2.4.	прочие поступления
3.	Направление денежных средств, всего (3.1+3.2+3.3+3.4+3.5+3.6)
3.1.	оплата приобретаемых активов (сырья, материалов, электроэнергии, услуг, входящих в себестоимость продукции)
3.2.	погашение кредитов (в т.ч. процентов), займов
3.3.	расчеты с персоналом
3.4.	арендные платежи
3.5.	уплата налогов и сборов
3.6.	прочие
4.	Остаток денежных средств на конец периода (1+2-3)

Заявитель


^{(должность)}				^{(подпись)}	^{(фамилия, инициалы)}
«	»	20	г.

Главный бухгалтер


^{(должность)}				^{(подпись)}	^{(фамилия, инициалы)}
«	»	20	г.

Приложение 19

(по кредитам на цели, связанные с созданием (движением) оборотных активов, примерная форма)

Кредитная служба

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

о целесообразности предоставления кредита (установления (изменения) индивидуального лимита задолженности)


^{(наименование заявителя)}
«	»	20	г.

РАССМОТРЕНО


^{(должность Руководителя)}

^{(подпись)}		^{(фамилия, инициалы)}
«	»		20	г.

Сумма запрашиваемого кредита

Срок кредита

лет (месяцев)

Запрашиваемая процентная ставка за пользование кредитом

% годовых

Цель кредита

Доля участия государства в уставном фонде заявителя

Вид деятельности³⁷

Примечание: пункты 1 – 4 заполняются на основании ходатайства.

Анализ кредитоспособности заявителя

№ п/п	Наименование показателя	Значение
		на начало года	на отчетную дату
7.	Рейтинговая оценка класс платежеспособности³⁸		баллы

8.	Размер прибыли/убытка³⁹ за отчетный период, млн. руб.
9.	Выручка от реализации продукции, млн. руб.
9.1.	Прибыль от реализации продукции, млн. руб.
10.	Размер дебиторской задолженности, млн. руб.
10.1.	в т. ч. просроченной, млн. руб.
11.	Остатки готовой продукции и товаров для реализации, млн. руб.
11.1.	Норматив остатков готовой продукции⁴⁰
12.	Сумма задолженности по кредитам во всех банках на дату обращения, млн. руб.
12.1.	в т. ч. просроченной в части основного долга⁴¹
12.2.	Сумма задолженности по кредитам ОАО «АСБ Беларусбанк», млн. руб.
12.2.1.	на цели текущей деятельности, млн. руб.
12.2.2.	на цели инвестиционной деятельности, млн. руб.
12.3.	в т. ч. просроченной в части основного долга⁴², млн. руб.
12.3.1.	на цели текущей деятельности, млн. руб.
12.3.2.	на цели инвестиционной деятельности, млн. руб.

№ п/п	Наименование показателя	Значение
13.	Среднемесячный объем поступлений выручки на текущие (расчетные) счета во всех банках за последний квартал (за исключением кредитов, займов), млн. руб.
13.1.	в т. ч. ОАО «АСБ Беларусбанк», млн. руб.
14.	Планируемый среднемесячный объем поступлений выручки на текущие (расчетные) счета во всех банках на ближайшие 6 месяцев (за исключением кредитов, займов), млн. руб.
15.	Вывод о достаточности источников погашения⁴³, млн. руб.
15.1.	Обоснованность установления срока возврата кредита	(оборачиваемость оборотных активов, сроки поступления выручки, производственный цикл переработки ТМЦ и т.д.)
16.	Соотношение сделки к балансовой стоимости активов на отчетную дату⁴⁴, %

Примечание: пункты 13 – 14 заполняются исходя из прогноза движения денежных средств.

Сведения по обеспечению

№ п/п	Наименование показателя	Значение
17.	Предлагаемое обеспечение	(залог недвижимости, залог товаров в обороте, залог прав, поручительство, гарантия и т.д.)
18.	Сумма предлагаемого обеспечения, млн. руб.
19.	Сумма достаточного обеспечения с учетом коэффициента риска банка 1,3, млн. руб.
20.	Предложения по снижению коэффициента риска банка

классификация задолженности и вероятность получения процентных доходов

№ п/п	Наименование показателя	Значение
21.	Классификация задолженности по запрашиваемому кредиту (условному обязательству) в соответствии с НСФО⁴⁵
22.	Вывод о классификации задолженности (группа риска) в соответствии с НСФО
23.	Ставка резервирования в соответствии с МСФО
24.	Размер резерва на совокупной основе в соответствии с МСФО, млн. руб.
25.	Вероятность получения процентных доходов⁴⁶

ЛИМИТ ЗАДОЛЖЕННОСТИ НА ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО

№ п/п	Наименование показателя	Значение
26.	Размер действующего лимита (индивидуального лимита) задолженности на юридическое лицо, млн. руб.
27.	Сумма задолженности по активным банковским операциям (с учетом обязательств и рассматриваемой сделки), млн. руб.
28.	Запрашиваемый индивидуальный лимит задолженности на юридическое лицо, обоснование⁴⁷, млн. руб.

Целесообразность предоставления кредита

№ п/п	Наименование показателя	Значение
29.	Соответствие субъекта хозяйствования и цели кредита требованиям Кредитной политики Банка⁴⁸	(соответствует/ не соответствует)
30.	Прочая информация, которая может быть использована при принятии решения о выдаче кредита
31.	Вывод о целесообразности предоставления кредита
32.	Условия, на которых предоставляется кредит
32.	(сумма кредита, окончательный срок возврата кредита, процентная ставка, порядок и способ предоставления кредита (простой ссудный счет, кредитная линия, возобновляемая кредитная линия; на текущий счет⁴⁹, на счета третьих лиц) проверка целевого использования и т.д.)

Заключения заинтересованных служб

Службы безопасности	№		от
Юридической службы	№		от
Службы залогов	№		от
	№		от
Кредитный работник
		^{(подпись)}		^{(фамилия, инициалы)}
Руководитель кредитной службы
		^{(подпись)}		^{(фамилия, инициалы)}

Приложение 20

(по кредитам на цели, связанные с созданием (движением) внеоборотных активов,

примерная форма)