Стратегический банковский менеджмент и его теоретико-методологическое содержание

Лекция 1.

 

Тема:  Стратегический банковский менеджмент и его теоретико-методологическое содержание

 

Появление приёмов  стратегического управления и их внедрение в практику организации  легче всего понять в историческом контексте, рассматривая эволюцию задач  и системных решений на предприятиях США.

ЭВОЛЮЦИЯ  ЗАДАЧ

Эпоха массового  производства. (начало ХХ века –  до 30-го года)

Как следует  из этого названия, главные задачи предпринимательской деятельности состояли в разработке и усовершенствовании механизма массового производства, снижавшего издержки выпуска продукции.

Отрасли были четко разграничены и большей  частью имели хорошие перспективы  роста. В результате все внимание управляющих сосредоточивалось  на эффективной работе производственного  механизма. Так выработался тот  набор управленческих представлений, подходов и предпочтительных решений, который позже получил название производственный стереотип.

Государство редко вмешивалось в дела свободного предпринимательства.

Эпоха массового  сбыта. (начало 30-го годов ХХ в.-  до середины 50-х годов ХХв.)

К началу 30-х  годов спрос на основные потребительские  товары стал близок к насыщению. Эта  ситуация потребовала нового подхода  к управлению организацией. Им стала  ориентация на рынок.

Переход к  рыночной ориентации потребовал иного  отношения к задачам управления: их нужно было рассматривать не изнутри  фирмы, а извне, в открытой перспективе. От управляющих требовалось приобретение новых навыков, развитие новых подходов к решению проблем, смена установок  и понимание того, что будущее  характеризовалось все более  высоким уровнем неопределенности ориентации, а затем повышенного  динамизма постиндустриальной эпохи.

Постиндустриальная  эпоха. (с середины 50-х годов ХХв. – по настоящее время).

П. Друкер определил  наступившие времена как «эпоху без закономерностей». Американский учёный Д. Белл дал ей имя постиндустриальной эпохи. На этом этапе трудно предугадать: продолжится ли ускорение или, что  более вероятно, обстановка стабилизируется  и настанет время усвоения и использования  результатов накопившихся перемен.

Наступившее благосостояние ставит под вопрос экономический  рост как главный двигатель социального  прогресса. Общество нуждается уже  не в количественных, а в качественных характеристиках уровня жизни.

 

 

 

ЭВОЛЮЦИЯ  УПРАВЛЕНЧЕСКИХ СИСТЕМ

По мере изменения  уровней нестабильности управленческая практика выработала ряд методов  организации-деятельности фирмы в  условиях растущей непредсказуемости, новизны и сложности окружения. Чем сложнее и неожиданнее  становилось будущее, тем соответственно больше усложнялись управленческие системы, причем каждая последующая  дополняла предыдущую. Сменявшие  друг друга системы рассчитывались на растущий уровень нестабильности (см. табл.2.) и в особенности на все большую непривычность событий  и все меньшую предсказуемость  будущего.

Как следует  из таблицы, все системы управления до стратегического план- ирования используются в предсказуемой внешней  среде. Начиная со стратегического  планирования, внешняя среда становится менее предсказуемой, что требует  кардинально новых подходов. И  если стратегическое планирование является как бы переходной между предсказуемой  и частично предсказуемой внешней  средой, то такие управленческие системы  как выбор стратегических позиций, управление на основе ранжирования стратегических задач, управление по слабым сигналам, управление в условиях неожиданных  событий можно объединить под  одним названием – стратегический менеджмент.

Отсюда следует, что стратегический менеджмент является управленческим инструментом более  высокого порядка, используемый в условиях высокого уровня нестабильности внешней  среды.

 

2. Пять задач стратегического менеджмента

 

В основном учебнике США авторами А. Томпсоном  и А. Стриклендом не даётся определение  стратегического менеджмента а  просто приводится взаимосвязь задач  стратегического менеджмента, которые  на данном этапе развития стратегического  менеджмента должны составлять его  содержание.

Этими задачами являются (рис.1.):

1.   Определение  вида коммерческой деятельности  и формирование стратегических  направлений ее развития —  т. е. необходимо обозначить  цели и долгосрочные перспективы  развития.

2.   Превращение  общих целей в конкретные направления работы.

3.   Умелая  реализация выбранного плана  для достижения  желаемых показателей.

4.   Эффективная  реализация выбранной стратегии.

5.   Оценка  проделанной работы, анализ ситуации  на рынке, внесение корректив  в долгосрочные основные направления  деятельности, в цели, в стратегию  или в ее осуществление в  свете приобретенного опыта, изменившихся  условий, новых идей или новых возможностей.

 

 

 

Поэтому дальнейшее изложение будет основано на кратком  изложении содержания этих задач.

 

ОСОБЕННОСТИ   РАЗРАБОТКИ БИЗНЕС – СТРТАЕГИЙ

Процесс разработки стратегии характеризуется рядом  особенностей:

1.Преемственность.

Стратегия организации - это почти всегда совокупность прежде применённых мер и подходов и новых запланированных действий.

2. Вероятностность.

Неопределённости  и риски сопровождают процесс  разработки стратегии, но они устраняются или по крайней мере уменьшаются, если стратегия срабатывает хорошо, и, наоборот, они увеличиваются, если стратегия становится  часто применяемой.

3. Инициативность 

Инициатива  в работе по формированию стратегии  должна быть присуща всем менеджерам, а не только главным руководителям.

4. Непрерывность

Если  организационная   миссия   и   долгосрочные   задачи   могут   оставаться   неизменными   в   течение продолжительного времени, то средства достижения цели всегда меняются; приходится реагировать на изменения   внешней среды. Поэтому, коррективы и дополнен ия к стратегическому плану, вносимые в каждом периоде, привычное явление для процесса создания и реализации стратегии.

ИСПОЛНИТЕЛИ  БИЗНЕС – СТРАТЕГИЙ

 

Исполнительный директор на фирме является главным влиятельным и ответственным менеджером по стратегии. Он ответственен за выполнение функций главного постановщика задач, разработчика целей, а также определение стратегии и путей её достижения для всего предприятия.

Вице- президенты по производству, маркетингу, финансам, кадрам и другие функциональные руководители тоже несут ответственность за разработку и осуществление стратегии.

Функциональные  руководители принимают деятельное участие и в предложении, и в развитии ключевых направлений общей стратегии; работая вместе с исполнительным директором и добиваясь выработки консенсуса, они повышают эффективность отдельных частей стратегического плана.

СТРТАЕГИЧЕСКОЕ  И ОПЕРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

Одной из особенностей стратегического подхода к функционированию организации является наличие стратегического  и оперативного видов управления.

Компания  находится в постоянном двустороннем взаимодействии с окружающей обстановкой. Она забирает из внешней среды  ряд видов ресурсов, добавляет  к ним стоимость и поставляет их обратно в виде товаров и  услуг.

Внутри организации  имеются два основных потока (уровня) деятельности (или две подсистемы):

материально   обеспечивающая   подсистема,   которая   занята   переработкой   поступающих ресурсов в товары и услуги;

управляющая   подсистема,   задача     которой   состоит   в   руководстве   и   контроле   за деятельностью организации.

Деятельность  по стратегическому управлению связана  с постановкой целей и задач  фирмы и с поддержанием ряда взаимоотношений  между компанией и окружением, которые позволяют добиваться ей своих целей, соответствуют её внутренним возможностям и позволяют оставаться восприимчивой к внешним требованиям.

Потенциал для достижения целей организации  в будущем является одним из конечных продуктов стратегического управления.

В то время  как деятельность по стратегическому  управлению направлена на обеспечение  стратегической позиции в будущем, оперативное управление занимается использованием существующей стратегической позиции фирмы с целью достижения целей организации. В коммерческой фирме управляющий, занимающийся стратегией, обеспечивает постоянный потенциал  прибыльности, а управляющий текущими операциями занят превращением потенциала в реальную прибыль.

В корпорациях  контроль за правильной реализацией  стратегического плана осуществляет Совет директоров.

ПРЕИМУЩЕСТВА  СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПОДХОДА

Стратегическое  управление является фундаментом общего подхода к управлению всей компанией.

Преимуществами  стратегического мышления, имеющего первостепенное значение, и осознанного  стратегического управления (в противоположность  свободной импровизации, интуиции от бездеятельности) являются: 

обеспечение направленности всей организации на ключевой аспект стратегии: «что мы стараемся  делать?  чего добиваемся?»;

необходимость менеджеров более чётко реагировать  на появляющиеся перемены, новые возможности  и угрожающие тенденции;

возможность для менеджеров оценивать альтернативные варианты капитальных вложений и  расширения персонала, т.е. «разумно переносить ресурсы из области низкой производительности и прибыли в область более  высокой. \ П. Друкер\».

возможность объединить решения руководителей  всех уровней управления, связанных  со стратегией;

создание  среды, благоприятствующей активному  руководству и противодействующей тенденциям, которые могут привести лишь к пассивному реагированию на изменение ситуации.

Пятое преимущество, заключающееся в поощрении активного  управления, а не в простом реагировании на внешние факторы, приводит к тому, что новаторские стратегии могут  стать ключом к улучшению результатов  деятельности компании в долгосрочном плане.

 

 

Лекция 2.

Тема:  Формирование организационной структуры  банка и основные подходы к  стратегическому управлению

 

Порядок открытия, регистрации и прекращения  деятельности банка определяется Указом Президента, имеющим силу закона, «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Разрешение  на создание банков на территории Республики Казахстан выдается АФН РК (Национальным банком). При выдаче разрешения АФН (Нацбанк) определяет круг выполняемых банковских операций.

Для получения  разрешения на создание банка необходимо иметь следующие документы:

- заявление  о выдаче разрешения;

- экономическое  обоснование;

- деловой  план, включающий подробную информацию о своих прогнозах на ближайшие 2-3 года;

- сведения  о профессиональной пригодности  руководителей (председателя и главного бухгалтера) банка, предлагаемых учредителями;

- учредительные  документы (учредительный договор, устав банка, протокол принятия устава банка и назначения руководящих органов банка);

-  аудиторское  заключение о финансовой устойчивости учредителей;

-  документ, подтверждающий внесение средств  в счет уставного фонда.

Для получения  разрешения на создание совместного или иностранного банка, а также их дочерних банков наряду с вышеперечисленными должны быть представлены документы в случае, если учредителями выступают юридические лица:

- устав или  другой документ, подтверждающий  их юридический статус, и опубликованный  баланс за два предыдущих года;

- решение  соответствующего органа иностранного  учредителя об участии в совместном  банке, создании на территории  республики иностранного банка  или об открытии их дочерних  банков;

- письменное  уведомление контрольного органа  страны пребывания иностранного учредителя в совместном банке на территории Казахстана либо заявление уполномоченного органа или авторитетной юридической службы о том, что такое разрешение по законодательству страны местонахождения учредителя не требуется. В случаях, когда учредителями выступают физические лица, дополнительно требуется только подтверждение авторитетного иностранного банка платежеспособности данного лица. Минимальный уставный фонд совместных и иностранных банков устанавливается Нацбанком республики. Ходатайство о выдаче разрешения на открытие банка рассматривается Нацбанком в срок, не превышающий 3 месяцев с момента получения заявления и всех документов, необходимых для выдачи разрешения.