Шпаргалка по дисциплине "Страхование"

1. Роль страхования в развитии национальной экономики. Основные направления воздействия страховой защиты на экономику России.
2. Институциональный состав страхового рынка. Система экономических интересов основных участников страхового рынка.
3. Макроэкономические показатели развития страховых рынков в России и мире. Количественные и качественные характеристики уровня развития страхования в РФ
4. Взаимосвязь национального и международного рынков в страховании. Влияние глобализации мировой экономики на национальные страховые рынки
5. Страховая организация как субъект рынка. Классификация страховых организаций.
6. Классификация страховых услуг по формам и видам. Краткая характеристика основных классификационных групп.
7. Имущественное страхование.
8. Основные виды личного страхования.
9. Особенности страхования жизни и страхования от несчастных случаев.
10. Характеристика видов страхования ответственности.
11. Страхование предпринимательских рисков.
12. Добровольное медицинское страхование: значение, виды, порядок проведения в РФ.
13. Обязательное страхование как элемент системы государственного регулирования социально-экономического развития страны.
14. Страховой тариф, страховая премия, страховой взнос: понятие и порядок уплаты.
15. Перестрахование и сострахование: понятие, необходимость.
16. Роль актуарных расчетов в страховании.
17. Государственное регулирование страховой деятельности в России.
18. Основные технологии продаж страховой услуги, применяемые в России.
19. Страховые посредники, их виды. Роль посредников на страховом рынке. Организация деятельности страховых посредников: мировой опыт и отечественная практика.
20. Доходы и расходы страховой компании. Понятие финансового результата в страховом деле. Основные показатели, характеризующие финансовый результат.
21. Страховые резервы: понятие, виды, назначение. Страховые резервы в системе финансовых гарантий страховщика.
22. Основные направления инвестиционной деятельности страховой организации.
23. Финансовая отчетность страховой организации и особенности ее составления.
24. Договор страхования, его участники, содержание и порядок заключения.
25. Законодательные основы финансовой и инвестиционной деятельности страховых организаций.
26. Страховые риски: источники, классификация, методы управления.
27. Оценка и анализ страховых рисков.
28. Организация страховой деятельности: основы и принципы управления.
29. Платежеспособность страховых организаций: понятие, методика оценки.
30. Методы обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний.

 Роль страхования в развитии национальной экономики. Основные направления воздействия страховой защиты на экономику России.

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно представляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений.

Страхование позволяет  не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций.

Всё это определяет стратегическую позицию страхования в странах  с развитой рыночной экономикой.

Как в процессе осуществления  хозяйственной деятельности, так  и в частной жизни граждан  могут произойти различные случайные  события, наносящие материальный ущерб.

Перед людьми еще с древних времен встала задача найти способы противодействия их влиянию. В результате был разработан целый ряд мер, направленных на борьбу с негативными случайными явлениями и преодоление их отрицательных последствий. Совокупность таких мер можно называть страховой защитой.

Страховая защита – общественная категория, отражающая совокупность отношений, связанных с недопущением наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрицательных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими.

Так же, как и многие десятки  и сотни лет тому назад, общество вынуждено решать проблему защиты от экономических последствий стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения интересов семей и отдельных граждан при наступлении непредвиденных неблагоприятных последствий.

Для оценки уровня развития страхового рынка используют показатель доли страхования в валовом национальном продукте. Он составляет в экономически развитых странах около 8 - 10% (США, Япония, Швейцария), 3% в современной России. По мнению зарубежных экономистов, чем более экономически развито государство, тем больше средств в них расходуется на страхование.

Предпринимательство и страхование находятся в  неразрывной связи. Наличие рыночных отношений, обуславливающих необходимость  действия самостоятельных производителей на свой страх и риск, усиливает значение страховых услуг.

Для предпринимательства  характерно освоение современных высокоэффективных  технологий, готовность рисковать на рынке, что чревато образованием убытков. Следовательно, у предпринимателей возникает страховой интерес.

Страхование как  уникальная отрасль экономики, профессионально  связанная с управлением рисками, влияет на развитие безопасности производства и жизнедеятельности. Стоимость  страхования оказывается тем  выше, чем в меньшей степени  на предприятиях или в хозяйствах уделяют внимания превентивным мероприятиям по снижению степени риска наступления основных неблагоприятных событий. Противопожарные мероприятия, противопаводковые меры, массовые вакцинации населения на случай эпидемических заболеваний, и иные подобные меры существенно снижают вероятность массовых экономических потерь.

Если первоначально  страхование было призвано обеспечить материальные интересы, связанные преимущественно  с владением различными видами имущественных  объектов и благ, то теперь страхование стало элементом государственных концепций управления социальными рисками. Оно является эффективным средством реализации социальной политики государства, осуществляя материальную защиту граждан путём выплат пенсий и пособий через систему государственного социального страхования.

Страхование –  стабильный источник инвестиционных ресурсов государства. Вкладывая средства страховых  резервов, в основном по долгосрочным договорам личного страхования, в приоритетные отрасли, государство  способно решать глобальные экономические задачи. Таким образом, роль состоит и в организации движения (перелива) средств на рынке капитала объединением незначительных средств, уплачиваемых каждым страхователем в отдельности по договорам страхования, в колоссальные по размерам инвестиционные фонды капиталов.

Исходя из вышеизложенного  материала, можно сделать вывод, что страхование имеет стратегическое значение в укреплении и развитии национальной экономики.

1. Институциональный состав страхового рынка. Система экономических интересов основных участников страхового рынка.

И в общей  теории экономики, и в страховании  понятия «страховой рынок» и «страховое хозяйство» - новые для российской страховой науки. Тем не менее можно утверждать, что понятие «страховой рынок» является подкатегорией более общего понятия «страховое хозяйство» и представляет собой систему общественных отношений, связанных с куплей-продажей страховых услуг. Тогда как «страховое хозяйство» представляет собой совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, продажей и потреблением страховых услуг.

С точки зрения экономики, современной науки об экономической теории, страховой рынок можно представить как экономическое пространство, или систему, управляемую соотношением спроса покупателей - страхователей, на страховые услуги и предложением продавцов - страховых организаций по предоставлению страховой зашиты.

Спрос на страховую защиту определяется двумя главными факторами: потребностью в страховании, как элемента риск-менеджмента, хозяйствующего субъекта и отдельно взятого гражданина, а также покупательной способностью страхователей, позволяющей удовлетворить спрос на страхование путем приобретения страховой услуги. Риск, как потенциальная опасность, присущая общественному воспроизводству, предопределяет возрастание спроса на страховые услуги с развитием экономических отношений. Одновременно сокращение страховой защиты, предоставляемой через государственную систему социального страхования и обеспечения, также способствует росту спроса на страховые услуги.

Проблема  развитых и развивающихся страховых  рынков может состоять в отсутствии необходимой покупательной способности со стороны страхователей. Решение этой проблемы зависит, с одной стороны, от роста покупательной способности населения и финансовой состоятельности субъектов хозяйственной деятельности, с другой стороны - расширение покупательной способности на страховые услуги возможно и за счет определенных мер, предпринимаемых государством на национальном уровне в масштабе макроэкономики страны.

Спрос на страховые  услуги носит субъективный характер, т.е. в значительной мере осознанная потребность в обеспечении страховой зашиты может не быть реализована в форме приобретения страховой услуги из-за неосведомленности потребителя о наличии такой услуги, ее потребительских качествах, эффективности, стоимости и др. Так же как и рынок любых других видов товаров, работ и услуг, страховой рынок подвержен цикличности, экономически закономерным колебаниям в росте и снижении цен на страховые услуги.

Основными показателями, характеризующими уровень развития страховой отрасли, являются; доля страховых услуг в валовом национальном продукте, степень защищенности имущественных интересов страхователей от наиболее распространенных рисков; инвестиционный потенциал страховой отрасли, в том числе размер инвестиций, привлеченных в экономику страны через систему страхования; уровень развития структуры национального страхового рынка, степень его интеграции в систему международного страхового хозяйства; уровень востребованности страхования как инструмента реализации государственных программ, повышения их экономической эффективности; уровень занятости в страховой отрасли и другие.

Современный российский страховой рынок развит недостаточно и недостаточно полно обеспечивает предоставление страховых услуг, связанных с зашитой имущественных интересов его субъектов. Значительная часть рисков в экономике страны остается незастрахованной, а средний размер страховой премии, приходящийся на душу населения, существенно ниже аналогичного показателя для развитых стран.

Структура страхового рынка определяется субъектами рынка:

а) профессиональные участники страхового рынка, к которым относятся страховая организация, перестраховочное общество, страховые посредники;

б) страхователи - потребители страховой услуги;

в) субъекты инфраструктуры страхового рынка (сюрвейеры, актуарии, аудиторы, консультанты и т.д.)

г) обединения страховщиков и страхователей (РСА , ВСС).

Страховщик  – один из субъектов страхового правоотношения, который принимает на себя риск. Согласно действующему законодательству страховщиком могут выступать организации, являющиеся юридическими лицами.

Страховые посредники играют важную роль в продвижении  страховых услуг от страховой  компании к потребителю, а также в консультационном сопровождении потребителя страховых услуг на этапе заключения, исполнения и прекращения договора страхования.

Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через агентов и страховых  брокеров.

Страховыми агентами выступают физические или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с представленными полномочиями

Страховые брокеры – это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством порядке в качестве предпринимателей, осуществляющих посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика

Инфраструктура  страхового рынка предполагает систему  отношений и взаимодействий между  профессиональными участниками  страхового рынка и специалистами иных видов деятельности.

Сюрвейеры – это эксперты, осуществляющие осмотр объекта страхования либо в момент рассмотрения вопроса о принятии риска на страхование, либо на стадии урегулирования убытков.

Актуарии призваны рассчитывать стоимость страхования для отдельных видов страхования и страховых продуктов.

Специализированные  и многопрофильные консультанты – это юридические и физические лица, вовлеченные в сферу оказания консультационных услуг и обладающие необходимыми знаниями навыками и опытом. В качестве таких консультантов могут выступать консультационные бюро, адвокатские конторы, аудиторские фирмы и т.д.

2. Макроэкономические показатели развития страховых рынков в России и мире. Количественные и качественные характеристики уровня развития страхования в РФ.

Количественные  и качественные показатели эффективности  системы страхования