МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

государственное образовательное  учреждение высшего  профессионального  образования 

«Российский государственный торгово-экономический  университет»

Пермский  институт (филиал)

                                                       Кафедра «Экономического анализа и статистики»

Контрольная работа

По дисциплине «Страхование»

Вариант № 16 

                                                                                   Работу выполнила

                                                                                   Студентка гр.

 
                                                                               Преподаватель:

                                                                               Защищена с оценкой

                                                                               ………………………

                                                                               Дата………………..

                                                                               Подпись……………... 
 
 
 

 
Пермь, 2009

 
 

   СОДЕРЖАНИЕ

 
   

1. Введение…………………………………………………………………3
2. Особенности страхования жизни, его экономическое и социальное значение ……………………………..………...…………………..…………...4
3. Характеристика страхование жизни на дожитие……………………..6
4. Страхование на случай смерти…………………………………………9
5. Страхование от несчастных случаев…………………………………12
6. Смешанное страхование жизни……………………………………….16
7. Заключение……………………………………………………………..18
8. Список использованной литературы…………………………………19

 

   ВВЕДЕНИЕ

 

   Личное  страхование в Российской Федерации трактуется как отрасль страхования, где в качестве объекта страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Эти объекты являются основными в нормальном существовании человека и поэтому важность их страхования очевидна.

   Целью написания данной работы является рассмотрение таких аспектов, как: страхование  на дожитие, страхование на случай смерти, а также смешанного страхования. Наряду с этим необходимо рассмотреть  методики определения и выплаты  страховых сумм. В заключении планируется  затронуть тему оздоровления бизнеса российских страховых компаний.

   Личное  страхование является крупной отраслью страхования. Объектами личного  страхования являются: жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Конкретными  страховыми событиями по личному  страхованию являются дожитие до окончания срока страхования  или потеря здоровья в результате несчастных случаев. Объекты личного  страхования не имеют абсолютного  критерия стоимости. Наибольшего развития получило страхование жизни в  его различных вариантах. Это  страхование удачно сочетает рисковые и сберегательные функции. При этом временные свободные средства, аккумулированные в страховом фонде, служат важным источником инвестиций.

   Основной  ролью личного страхования является повышения социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций  в случае потери здоровья, жизни  или трудоспособности,  повышение  объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения  качественным медицинским обслуживанием  и многое другое.

 

   

   Особенности страхования жизни, его экономическое  и социальное значение

 

   Личное  страхование представляет собой  механизм защиты от рисков, связанных  с общественным производством, стихийными бедствиями, утраты здоровья и других жизненных обстоятельств, требующих  значительных финансовых средств, которые  у конкретного человека могут  отсутствовать. Личное страхование в России существует уже 80 лет и получило большую популярность.

   По  личному страхованию оказывается  денежная помощь гражданам и их семьям, позволяющая полностью или частично преодолеть потери в доходах в  связи с утратой здоровья застрахованным лицам или наступлением смерти члена  семьи.

   Личное  страхование постоянно совершенствуется, улучшаются условия действующих  видов страхования, вводятся новые  его виды в целях более полного  удовлетворения потребностей населения  в страховой защите.

   Личное  страхование в свою очередь подразделяется на 2 подотрасли - страхование жизни и страхование от несчастных случаев.

   Страхование жизни - подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную денежную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.

   К страхованию жизни относятся  такие виды: страхование на дожитие; страхование на случай смерти; страхование  жизни рисковое (например, на случай смерти и утраты трудоспособности).

   Большинство видов страхования жизни носят  долгосрочный характер, что позволяет  страховщикам аккумулировать значительные финансовые ресурсы, получая при  этом дополнительный доход от инвестирования резерва страховых взносов.

   Страхование жизни, как форма накопления, имеет  большое значение и для страхователей, вследствие чего в большинстве промышленно  развитых стран страховщикам, осуществляющим операции по страхованию жизни (пенсии, ренты), законодательно запрещено заниматься иными видами страхования.

   Как и по другим видам личного страхования, страхование жизни, его условие, тарифные ставки и страховые суммы  определяются соглашением сторон в  договоре страхования.

   ХАРАКТЕРИСТИКА  СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ  НА ДОЖИТИЕ

 

   Страхование на дожитие – это такое страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодно приобретателю. Вторым обычно является сам застрахованный, если последний живет до указанного срока или возраста. Риск, покрываемый данным страхованием, это исключительно продолжительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного уменьшения доходов, которое привносит с собой преклонный возраст.

   В страховании на дожитие не обязательны  ни медицинское обследование, ни заявление  о состоянии здоровья застрахованного. Выбор – страховаться или нет – осуществляется самим застрахованным, поскольку лицу, находящемуся в плохом состоянии здоровья, страховаться невыгодно.

   Основные  разновидности страхования  на дожитие:

• страхование с замедленной выплатой капитала без возврата премий;
• страхование капитала с замедленной выплатой и возвратом премий;
• страхование с немедленной пожизненной рентой;
• страхование с замедленной выплатой пожизненной ренты.

 

   Страхование с замедленной  выплатой. Считается, что страхование является замедленным, когда выплата страховой суммы производится, начиная с какого-нибудь будущего числа, по прошествии определенного периода. Посредством замедленного страхования капитала страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю страховую сумму, если застрахованный доживет до числа, указанного как окончание страхования.

   Премии  уплачиваются страхователем в течение  всего срока страхования или  до дня смерти застрахованного.

   Существуют  две разновидности страхования  с замедленной выплатой капитала: с возмещением премий и без  возмещения премий.

   В страховании с замедленной выплатой капитала без возмещения премий уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика, если застрахованный умирает до окончания срока страхования. Этот вид страхования является чисто сберегательным, поскольку его цель – накопление на старость застрахованного.

   В страховании с замедленной выплатой капитала с возмещением премий уплаченные премии выплачиваются выгонополучателю, если застрахованный умирает до окончания срока действия договора.

   Посредством заключения страхования ренты обычно стремятся застраховаться на выплату  определенных сумм в тех случаях, когда застрахованный живет дольше возраста, указанного в договоре. В зависимости от момента, в который начинаются выплаты, ренты, делятся на немедленные и замедленные.

   Немедленная пожизненная рента – это страхование, удобное для лиц преклонного возраста, которые хотели бы вложить капитал для обеспечения остатка своих дней. Существуют две разновидности замедленной пожизненной ренты: без возмещения премий и с возмещением премий. При страховании замедленной ренты с возмещением премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страховщик возвращает уплаченные премии выгодно приобретателю. При страховании ренты без возмещения премий, если застрахованный умирает до окончания определенного срока, страхование считается аннулированным, и премии остаются в распоряжении страховщика.

   Страхование с замедленной выплатой ренты – это вид страхования, удобный для лиц, заботящихся о дополнительном пенсионном обеспечении. Он служит дополнением к социальному страхованию.

   Для получения страховой суммы страхователь, либо застрахованный, должен представить  в страховую организацию по месту  уплаты последних взносов страховое  свидетельство и заявление о  выплате, если в нем содержится просьба  о перечислении денег в сберегательный банк, по месту его работы или  по почте. При выплате страховой  суммы по именному чеку на сберегательный банк заявления не требуется. Если взносы уплачивались наличными по квитанциям страховому агенту или по расчетной  книжке в сберегательный банк, то представляется квитанция или корешок квитанции  расчетной книжки об уплате последнего взноса.

   Основанием  для выплаты является также лицевой  счет страхователя установленной формы, отражающий полную уплату причитающихся  страховых взносов.

   При анализе указанных документов проверяется  полнота уплаты всех взносов, тождественность  фамилии, имени и отчества застрахованного  во всех документах, дата окончания  срока страхования. Если будет установлена  недоплата отдельных взносов  в пределах последних трех лет, то они подлежат удержанию из выплачиваемой  страховой суммы или пенсии. Излишне  уплаченные взносы возвращаются вместе со страховой суммой.

   После принятия решения о выплате составляется расчет на выплату установленной  формы, на основании которого производится непосредственная выплата денег.

   Выплаты по дожитию связанные с наступлением благоприятного события в жизни застрахованного, играют существенную роль в популяризации страхования жизни. Поэтому своевременная выплата является важным фактором, способствующим укреплению обратной связи между выплатами страховых сумм и дальнейшим развитием страхования жизни.

   При досрочном расторжении договора страхования жизни с правом получения  выкупной суммы страхователь представляет заявление, страховое свидетельство, а также квитанцию (корешок квитанции  расчетной книжки) об уплате последнего взноса наличными деньгами. На основании  этих документов и лицевого счета  страхователя производится расчет и  выплата выкупной суммы.

 

   СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ НА СЛУЧАЙ СМЕРТИ