Банковские ресурсы

       ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

      На  основе положений экономической  науки раскрыты вопросы определения банковских ресурсов коммерческого банка и вопросы эффективности их прогнозирования. Внесена ясность в экономическую дефиницию - банковские ресурсы. При этом особое внимание уделено капиталу кредитной организации как основе обеспечения обязательств и стабильности деятельности для увеличения своих активных и пассивных операций.

      При совершении операций в различных  сферах рыночных отношений меняются только владельцы денег, а сами деньги остаются банковскими ресурсами. При  прочих равных условиях, чем больше величина денежных средств, тем больше масштабы роста банковских ресурсов. Особо важна структура этой части - соотношение активных (используемых в качестве кредитных) и пассивных (неиспользуемых) ресурсов.

      Не  вся совокупность мобилизованных в  банке средств свободна для совершения активных кредитных операций банка. Это требует определения понятия кредитного потенциала банка.

      По  результатам теоретического подраздела можно сказать:

      - было рассмотрено понятие банковских  ресурсов и их экономическое  значение в развитии коммерческого банка;

      - были рассмотрены виды банковских  ресурсов. Классификация банковских  ресурсов позволяет администрации  банка эффективно их использовать, повышает информативную базу  банка, делает прогнозы более  достоверными. Рассмотрим необходимость планирования и прогнозирования банковских ресурсов в следующем подразделе;

      - была рассмотрена необходимость  планирования и прогнозирования  банковских ресурсов. Было определено, что планирование и прогнозирование  банковских ресурсов является  залогом эффективной деятельности банка в рыночной экономике.

      Во  второй главе проанализирована организация  планирования и прогнозирования  в исследуемом банке. Анализ показал, что:

       -на текущий момент, исследуемый  банк выполняет широкий спектр  банковских услуг, ежегодно внедряет новые услуги для удовлетворения спроса населения.

      - в 2011 году по отношению к  двум предыдущим годам планирование  и прогнозирование наиболее положительно  влияет на финансовые показатели  АО «Банк Каспийский».

      Также  рассмотрены проблемы развития кредитования и пути их решения.

      При отсутствии инструментов хеджирования АО «Каспийский» обычно стремится, чтобы  позиции по процентным ставкам совпадали. Основным видом деятельности банка  второго уровня является кредитная  деятельность. Как показывает практика, основной доход связан с выдачей кредитов юридическим и физическим лицам. Вместе с увеличением объемов кредитования банку второго уровня необходимо обращать большее внимание планированию своей кредитной политики. Главную опасность для финансовой стабильности коммерческого банка представляют риски не возврата кредитов.

      Таким образом, при стратегическом планировании необходимо особое внимание уделять  стратегии банка по минимизации  кредитных рисков.

      Банки последовательно и целенаправленно  становятся полноценными финансовыми посредниками, перераспределяющими средства в реальный сектор экономики. Но как уже говорилось ранее, это становление происходит на фоне ряда нерешенных проблем, к которым относятся: во-первых, недостаточная капитализация; во-вторых, преобладание «коротких» и неустойчивых пассивов (пассивы срочностью свыше 1 года составляют примерно 15% валюты баланса коммерческих банков, тогда как удельный вес активов с аналогичными сроками приближается к 35%. Такая несоразмерность усиливает риски кредитования и потери ликвидности); в-третьих, высокий уровень кредитного риска.

      Решение проблем недостаточности уровня капитализации и преобладания «коротких» и неустойчивых пассивов во многом зависит от законодательной и  исполнительной власти. Введение в  Гражданский кодекс РК положения, которое бы предусматривало невозможность досрочного изъятия срочного банковского вклада, – одно из направлений решения проблемы дефицита долгосрочных ресурсов.

      Повысить  уровень капитализации казахстанских  коммерческих банков возможно за счет привлечения ряда дополнительных источников. Прежде всего, это использование средств институциональных инвесторов. Целесообразно внести изменения в действующее законодательство, которые бы позволили банкам осуществлять управление активами инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

      Подводя итоги вышесказанного, можно подчеркнуть: развитие кредитных отношений коммерческих банков с реальным сектором экономики  зависит как от государственной  политики, так и от работы и усилий коммерческих банков и предприятий-заемщиков. В числе важнейших мероприятий, способствующих развитию данных отношений, необходимо выделить три: создание совершенной законодательной базы организации кредитования предприятий коммерческими банками; повышение уровня капитализации и создание долгосрочной ресурсной базы коммерческих банков; снижение кредитных рисков. 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция РК Алматы 1995;
2. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности», 1995 г.;
3. Годовой отчет национального банка Республики Казахстан за 2004 год Алматы 2005 год;
4. Афанасьева О. Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Банковское дело. - 2004. - N 4. - с. 34-37;
5. Банковское дело. Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой   М., «Финансы и статистика» 1996 г.;.
6. Давыдова Л., Райманов Д. Банковское право РК., Алматы, Жети Жаргы 2004г.;
7. Денежно-кредитное регулирование. Изд. «Финансы и кредит» С-П, 2000 г.
8. Ендовицкий Д.А. Инвестиционный анализ в реальном секторе экономики.- М.- Финансы и статистика – 2003.- 352 с.;
9. Жикипбеков С. «Эффективность казначейского контроля» //Финансы Казахстана. 1999. N4.;
10. Ильясов К.К. Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана /Под ред.– Алматы: Бiлiм, 1995 – 240 с.;
11. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. - М.- Кнорус – 2005.- 272 с.;
12. Мажитов Д.М., Ивженко В.П. Монета - как составляющая часть национальной валюты Казахстана // Банки Казахстана. - Алматы, 2002. - №5. - С.45-48.
13. Максютов А.А. Основы банковского дела. - М.- Бератор-Пресс – 2003.- 384 с;
14. Мельников В. А. Финансы. Учебник, Алматы 1998г
15. Нурсеит H., Нурсеитова Р. «Текущее состояние развития и кредитования малого бизнеса» «Экономика и статистика» № 2, 2003 г.
16. Общая теория денег и кредита./Под ред. Жукова Е. Ф. - Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995;
17. Сахариева С. С. Финансы. Учебник, Алматы 2004г
18. Сейткасимов Г.С.. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. проф.. – Алматы: Экономика, 1996. – 364 с.
19. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева, Л.Д.Андросова и др., под ред. проф. Л.А.Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.;
20. Худяков А. И. Финансовое право Республики Казахстан. Особенная часть. Изд. Норма-К, Алматы 2002г