Срочные депозиты

    За  год совокупный розничный кредитный  портфель увеличился до 33,5 млн.$. Определяющую роль в розничном кредитовании на протяжении отчетного периода играли два кредитных продукта: широчайшая линейка автокредитования, а также  потребительское кредитование, главным  образом посредством пластиковых  карт

     Доля  привлеченных средств населения  ЗАО «МТБанк» в банковской системе  составила 67,2%.

     Также населению были предложены новые  виды вкладов в белорусских рублях и иностранной валюте, которые  совместили в себе достоинства срочных  депозитов и вклада «до востребования».

    В отчетный период «МТБанк» провел модернизацию продуктовой линейки. Клиенты получили еще более широкий спектр высококачественных услуг, многие из которых не имеют  аналогов на белорусском рынке.

    А также в успехах «МТБанка»  важным показателем является балансовый отчет за последний месяц. 

     Таблица 2.1.1 -  Бухгалтерский баланс на 1 июля 2011 года

     

в миллионах белорусских рублей

     

№п/п	Наименование  статьи	Символ	П-т  поясн.  записки.	2011 г.	2010 г.
1	2	3	4	5	6
1	АКТИВЫ
2	Денежные  средства	1101		69 364,9	29 178,7
3	Драгоценные металлы и драгоценные камни	1102		0,0	0,0
4	Средства  в Национальном банке	1103		244 581,4	25 256,2
5	Средства  в банках	1104		166 288,5	97 159,0
6	Ценные  бумаги	1105		80 343,5	117 857,4
7	Кредиты клиентам	1106		609 014,5	309 815,4
8	Производные финансовые активы	1107		7 306,9	109,5
9	Долгосрочные  финансовые вложения	1108		0,0	0,0
10	Основные  средства и нематериальные активы	1109		14 884,1	10 013,5
11	Имущество, предназначенное для продажи	1110		8,7	31,5
12	Прочие  активы	1111		21 002,6	10 808,9
13	ИТОГО активы	11		1 212 795,1	600 230,1
14	ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
15	Средства  Национального банка	1201		78 960,4	0,0
16	Средства  банков	1202		216 866,2	97 012,1
17	Средства  клиентов	1203		712 741,1	348 431,7
18	Ценные  бумаги, выпущенные банком	1204		38 377,1	22 911,1
19	Производные финансовые обязательства	1205		11,4	4 159,3
20	Прочие  обязательства	1206		12 957,1	7 463,0
21	ВСЕГО обязательства	120		1 059 913,3	479 977,2
22	КАПИТАЛ
23	Уставный  фонд	1211		65 116,5	65 116,5
24	Эмиссионный доход	1212		0,0	0,0
25	Резервный фонд	1213		12 532,6	12 532,6
26	Фонд  переоценки статей баланса	1214		4 853,3	3 398,7
27	Накопленная прибыль	1215		70 379,4	39 205,1
28	Всего капитал	121		152 881,8	120 252,9
29	ИТОГО обязательства и капитал	12		1 212 795,1	600 230,1

 

     Основной  источник ресурсов филиала – это  средства клиентов: юридических и  физических лиц. Кроме того, по состоянию  на 1 июля 2011 года ЗАО «МТБанк» имеет  значительный объем средств юридических  лиц – 32%.

     Активы  филиала на 01.01.2012 г. составили 1 894 467,9 млн. рублей. По-прежнему основная доля активов приходится на кредитный портфель – 1 028 707,6 млн. рублей. В абсолютном выражении величина кредитного портфеля выросла по сравнению с показателями предыдущего года.

    Анализируя  экономическую эффективность деятельности «МТБанка», следует обратить внимание на сведения о выполнении нормативов безопасного функционирования, установленных  Национальным банком Республики Беларусь ЗАО "МТБанк" на 1 марта 2012 года. 
 
 

    Таблица 2.1.2 - Сведения о выполнении нормативов безопасного функционирования, установленных Национальным банком Республики Беларусь ЗАО "МТБанк" на 1 марта 2012 года

     

Нормативы безопасного функционирования	Нормативное значение, установленное  Национальным банком Республики Беларусь	Фактическое значение
1	Нормативный капитал для действующего банка, имеющего право на осуществление  операций по привлечению денежных средств  физических лиц во вклады (депозиты) , млн. Евро.	25,0 млн. евро	29,5
2	Достаточность нормативного капитала	не  ниже 8 %	20,8%
	Достаточность основного капитала	не  ниже 4 %	9,3%
3	Мгновенная  ликвидность	не  ниже 20 %	минимальное значение -  125,1 %, максимальное значение -  257,2 %
	Текущая ликвидность	не  ниже 70 %	минимальное значение -  113,3 %, максимальное значение -  130,6 %
	Краткосрочная ликвидность	не  ниже 1	минимальное значение - 1,4 максимальное значение - 1,8
4	Соотношение ликвидных и суммарных активов	не  ниже 20 %	36,2%
5	Специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе
	группа I
	- активы и операции, не отраженные  в балансе, млн. руб.		2 042 904,3
	- сумма расчетного резерва, млн.  руб.		16 647,1
	- сумма фактически созданного  резерва, млн. руб.		16 643,6
	группа II
	- активы и операции, не отраженные  в балансе, млн. руб.		7 584,6
	- сумма расчетного резерва , млн.  руб.			758,5
	- сумма фактически созданного  резерва, млн. руб.			758,5
	группа III
	- активы и операции, не отраженные  в балансе, млн. руб.			21 636,3
	- сумма расчетного резерва, млн.  руб.			6 490,9
	- сумма фактически созданного резерва, млн. руб.			6 490,9
	группа IV
	- активы и операции, не отраженные  в балансе, млн. руб.			5 426,1
	- сумма расчетного резерва, млн.  руб.			2 713,2
	- сумма фактически созданного  резерва, млн. руб.			2 713,2
	группа V
	- активы и операции, не отраженные  в балансе, млн. руб.			2 236,4
	- сумма расчетного резерва ,млн.  руб.			2 236,4
	- сумма фактически созданного  резерва, млн. руб.			2 236,4
6	Удельный  вес просроченной задолженности  в кредитном портфеле, %			0,3%
7	Соотношение привлеченных средств физических лиц  и активов банка с ограниченным риском	не выше 1		0,5

     

      
Таблица 2.1.3 -  Основные показатели работы ЗАО "МТБанк"

     

млн. руб.
1.	Валюта  баланса	2 844 405,7
2.	Уставный  фонд	121 857,5
3.	Активы  банка	1 894 467,9
3.1.	Кредитный портфель	1 028 707,6
4.	Привлеченные  средства	1 583 830,7
4.1.	Средства  юридических лиц	594 642,8
5.	Прибыль нарастающим итогом с начала года	20 863,0
6.	Доходы  нарастающим итогом с начала года	115 065,0
7.	Рентабельность  нормативного капитала (ROE), %	38,9

 

     Корпоративный бизнес является одним из основных видов деятельности ЗАО «МТБанк». Корпоративными клиентами банка  являются крупные предприятия, малый  и средний бизнес, индивидуальные предприниматели, а также государственные  предприятия и совместные предприятия  с участием иностранного капитала.

     ЗАО «МТБанк» предлагает своим корпоративным  клиентам широкий диапазон финансовых продуктов и услуг, а именно:

     - открытие и ведение счетов  в белорусских рублях и иностранной  валюте;

     - расчетно-кассовое обслуживание, в  том числе с использованием  системы «Клиент-банк» и пластиковых  карточек;

     - депозитные вклады в белорусских  рублях и иностранной валюте;

     - операции на рынке государственных  ценных бумаг;

     - операции с векселями;

     - депозитарные услуги;

     - валютообменные операции по поручению  клиентов;

     - международные расчеты;

     - документарные операции;

     - кредитные, лизинговые и факторинговые  операции;

     - инкассация, перевозка денежной  наличности, ценностей;

     - операции с пластиковыми карточками;

     - добровольное и обязательное  страхование автотранспорта.

     Обслуживая  большой круг корпоративных клиентов, банк стремиться делать все возможное, чтобы привлекать их средства, предлагая  выгодные условия по вкладам, надежно  и эффективно управлять этими  средствами.

     Розничный бизнес самый динамично развивающийся  сегмент деятельности ЗАО «МТБанк» Развитие розничного бизнеса является одним из приоритетных направлений  деятельности ЗАО «МТБанк».

     Розничные услуги банка включают:

     - кредитование населения (на строительство  или приобретение жилья; на  потребительские нужды; на приобретение  автомобилей);

     - вклады;

     - валютно-обменные операции;

     - банковские пластиковые карточки;

     - дорожные чеки;

     - облигации;

     - продажа драгоценных металлов;

     - услуги депозитария;

     - услуги посредника на рынке  ценных бумаг;

     - международные денежные переводы.

     С целью укрепления лидирующих позиций  на рынке розничных банковских услуг  особое внимание уделяется вопросам максимальной доступности услуг  для клиентов, расширения количества услуг и улучшения их качества, включая определение удобных  для клиентов сроков обслуживания, повсеместное внедрение принципа «одного  окна», развитие и совершенствование  информационных услуг, оптимизацию  и упрощение организации выдачи кредитов и управления другими розничными услугами.

На  сегодняшний день Минский Транзитный Банк обладает такими лицензиями: 
- Регистрация банка - №38 от 14.03.1994;

     - Лицензия на осуществление банковской  деятельности № 13, выданная Национальным  Банком Беларуси 13.10.2008.

     - Специальное разрешение Департамента  по ценным бумагам Министерства  финансов Беларуси на право  реализации биржевой и профессиональной  деятельности по ценным бумагам  №02200/0385561 от 27.07.2007, действующее до 29.07.2012 на нижеприведенные виды деятельности:

     - Деятельность по доверительному  управлению ценными бумагами 

     - Дилерская деятельность

     - Депозитарная деятельность

     - Брокерская деятельность

     Банк  является участником таких организаций  как:

     - Система безналичных расчетов MasterCard International и Visa International

     - “Ассоциация банков Беларуси”

     - Международное сообщество межбанковской  телекоммуникации Swift

     - ОАО “Белорусская валютно-фондовая  биржа”

     ЗАО “МТБанк” – уполномоченное финансово-кредитное  учреждение Государственного таможенного  комитета на право гарантировать  оплату таможенных платежей (разрешение №44 от 23.02.2006).

     ЗАО “Минский Транзитный Банк” – уполномоченный депозитарий, исполняющий функции  по учету прав на ценные бумаги Национального  банка Республики Беларусь и государственные  ценные бумаги, депозитарий, исполняющий  функции по учету прав на первичный  инвестор на рынке государственных  облигаций Беларуси, корпоративные  ценные бумаги и облигации Национального  банка Беларуси.

     Внешний аудит банка проводят компании Deloitte (международный) и “Аудитэл” (национальный). Банк имеет свидетельство Национального  центра интеллектуальной собственности  на товарный знак № 18021 от 27 октября 2003 года. 

     2.2 Порядок оформления  депозитных операций  ЗАО «МТБанк»

 
 

     Основным  документом, регулирующим практику применения депозитов в банковском деле, является Банковский Кодекс Республики Беларусь.

     Ст. 183 Банковского кодекса определяет, что под договором банковского  вклада (депозита) до востребования  понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить  начисленные по нему проценты по первому  требованию вкладчика.

     Кодекс  дает определения депозита как банковского  вклада, виды и формы договоров  банковского вклада, существенные условия  договоров, права вкладчиков и др.