Активные и пассивные операции коммерческого банка

     Кредитное управление является структурным подразделением Удмуртского ОСБ, созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

     Основными задачами кредитного управления Удмуртского  отделения Сбербанка являются:

• осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;
• ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;
• применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;
• обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

     В своей работе кредитное управление руководствуется действующим законодательством, а также Уставом Сбербанка  РФ, Положением об отделении и указаниями и инструкциями Удмуртского банка и Сбербанка России.

     Кредитная политика Удмуртского ОСБ определяется с учетом конъюктуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного  портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

     Активно развивается новое направление деятельности – вексельное кредитование.

     Отдел по обслуживанию юридических  лиц является структурным подразделением Удмуртского отделения № 8618. Целью деятельности отдела являются:

• привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;
• осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
• осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;
• обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;
• оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям. Задачами отдела являются:
• организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;
• организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;
• координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

     Управление  автоматизации и  информации банковских работ:

• организует компьютерные системы банка;
• выполняет электронные расчеты;
• разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;
• разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;
• совместно с организационным отделом реализует эти программы.

     Юридический отдел призван выполнять:

• защищать  права и интересы Отделения банка;
• активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;
• оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;
• контроль за правильностью применения законодательства Российской Федерации, нормативных документов Центрального банка РФ , Сбербанка РФ , Устава Сбербанка РФ , Положении об Отделении , других нормативных актов , относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

     Управление  бухгалтерского учета  и отчетности выполняет следующие задачи:

      -формирует полную и достоверную  информацию о хозяйственных    процессах и результатах деятельности;

     -обеспечивает  контроль за наличием и движением  имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

     - составляет отчеты по результатам  работы банка;

     - ежедневный учет  и контроль  за движением средств Отделения  банка .

     Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка , работой которого руководит главный бухгалтер .

     Филиалы по работе с населением являются структурными подразделениями Удмуртского отделения Сбербанка и входят в филиальную сеть, состоящую из 42 филиалов. Каждый филиал имеет право осуществлять следующие операции:

• открытие и ведение лицевых счетов физических лиц;
• прием, выдача и переводы вкладов физических лиц;
• выплаты зарплаты, пенсий, государственных пособий через систему Сбербанка;
• прием от населения коммунальных платежей;
• безналичные расчеты по поручениям физических лиц о перечислении сумм со счетов по вкладам;
• продажа, покупка и выплата выигрышей по облигациям государственных, свободно обращающихся займов;
• продажа и покупка ценных бумаг за счет и по поручению клиентов (сертификаты и акции Сбербанка);
• продажа и покупка иностранной валюты, а также ведение валютных счетов;
• другие виды операций по вновь вводимым банковским продуктам для населения.

     Отдел валютных и неторговых операций осуществляет весь комплекс услуг по валютному обслуживанию как юридических лиц, так и населения. К услугам клиента представлен полный спектр банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых на территории России. Валютные средства клиента на счетах Сбербанка обеспечиваются надежностью крупнейшего Банка России. Валютный отдел предлагает:

• ведение валютных счетов юридических лиц;
• прохождение платежей в минимальные сроки за счет развитой сети корреспондентских отношений и участии в системе международных расчетов и платежей SWIFT;
• депозитные операции;
• банковская поддержка экспортно-импортных операций;
• любые виды конвертаций иностранных валют, включая мягкие валюты.

     Отдел вкладов и расчетов населения является структурным подразделением Удмуртского ОСБ № 8618, созданный в целях организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов. Задачами отдела являются:

• организация работы по привлечению денежных ресурсов в пассивы банка посредством вкладных операций физических лиц.
• организация контроля за ходом вкладных операций в отделении, разработка предложений, внедрение мероприятий по их улучшению;
• организация работы с предприятиями города по привлечению заработной платы во вклады;
• организация работы по переводам денежных средств населения, безналичным перечислениям, не процентным доходам;
• организация и проведение рекламных кампаний.

     В соответствии с возложенными задачами, отдел выполняет следующие функции:

• организация применения различных форм и методов пассивных операций для максимального удовлетворения интересов клиентов;
• привлечение юридических и физических лиц на обслуживание по приему платежей и взносов от населения, по безналичным перечислениям во вклады населения через учреждения Сбербанка;
• повышение профессионального уровня операционных работников
• отделения и повышения культуры обслуживания клиентов;
• контроль за своевременностью и правильностью выплаты пенсий,
• компенсаций и пособий пенсионерам;
• организация работы по привлечению клиентов на дополнительное пенсионное обеспечение Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка РФ;
• формирование справочно-информационного рекламного пакета и др.

     Отдел банковских карт

• организация работы по проведению операций с применением банковских
• карточек таких как АС “СБЕРКАРТ”, а также с международными пластиковыми карточками VISA (Gold, Business, Classic), Eurocard/MasterCard (Mass, Gold), Cirrus/Maestro, Visa Electron;
• проведение маркетинга банковских услуг, оказываемых населению.

            Административное управление:

• занимается строительством и ремонтом отделения банка ;
• осуществляет деятельность по приобретению инвентаря, других материальных ценностей для нормального функционирования банка.

       Кроме этого в Отделении банка имеется ревизионный отдел, который входит в структуру управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ и в подчинении управляющему банка не состоит. Указанный орган призван осуществлять проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Западно-Уральского банка.

     2.5. Характеристика операций, совершаемых Удмуртским отделением №8618 ОАО «Сбербанк России»

     Сбербанк  России выполняет активные и пассивные операции. Пассивные операции отражают привлечение средств предприятий и населения, а активные – использование этих средств на кредитной основе. К пассивным операциям банка относятся операции: по приему и хранению вкладов  населения и предприятий, выполнению расчетов граждан и предприятий по их финансовым обязательствам различного рода (платежи в бюджет, в пользу торговых, коммунальных, транспортных, общественных и иных организаций и учреждений); продажа и покупка государственных и иных ценных бумаг.

     Сбербанк России осуществляет комплексное банковское обслуживание клиентов в рублях и в иностранной валюте всеми видами банковских операций. Удмуртское ОСБ №8618 осуществляет прием вкладов в рублях и иностранной валюте. На сегодняшний день в Удмуртском отделении №8618  действуют три вида вклада «Получи доход», «Создай накопления» и «Пользуйся сбережениями». Базовые процентные ставки по каждому виду вклада зависят от суммы первоначального взноса денежной наличности самого клиента и от срока вклада (таблица 2.1). Клиенту предоставляется возможность выбрать период или срок хранения вклада в соответствии с существующими процентными ставками.

     Таблица 2.1

     Базовые процентные ставки по вкладам в рублях

     по  состоянию на 20.05.2011г.