Системные банковские кризисы

Помимо этого решающими моментами противодействия кризису могут

стать такие условия, как своевременность первого вмешательства властей в банковскую систему, а также время оказания первой помощи для поддержания ликвидности (не текущей, а экстренной помощи).

     Чрезвычайная поддержка ликвидности рассчитывается как отношение предоставленных денежными властями ресурсов к совокупным депозитам банков. Если наблюдается рост от 5 до 200% ресурсной базы банков по отношению к докризисному году, то, как показывает зарубежный опыт,

 

необходимо проводить тщательный мониторинг развития ситуации в последующие три года. В процессе анализа использования предоставленной ликвидности необходимо контролировать, каким банкам предоставлялась ликвидность и насколько принимаемые шаги были эффективны и какие принесли результаты. Если был положительный результат, то необходимо уточнить, по какой ставке предоставлялись ссуды центральным банком и насколько она была сопоставима со ставками межбанковского и финансового рынков за тот период.

     При проведении макроэкономического анализа эффективности проводимых  мероприятий  по преодолению кризиса необходимо обладать

информацией относительно максимальных значений (пиков) предоставления ликвидности. Рассчитываются они как отношение объемов предоставленных властями денежных средств к совокупным депозитам банков в динамике с года

начала кризиса. Помимо этого необходимо оценить очередность и размеры снижения резервных требований для  банков, т.е. сколько раз за кризисное время власти снижали резервные требования и до каких значений.

 

     

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 
 
 
 

     Банковская сфера, в силу состояния развития, характера взаимосвязей, проблем и специфических особенностей функционирования, может находиться в разных состояниях - таких, в частности, как эффективное равновесие, неэффективное равновесие, эффективное неравновесие, неэффективное неравновесие.

Проблематика банковского кризиса привлекает все большее внимание

научного сообщества. Неоспоримый жизненный факт заключается в том, что банковская система является первоосновой любой экономики. Без здоровой банковской системы не будет и роста экономики, в которой все процессы тяготеют к цикличности.

     Макроэкономическая несбалансированность экономики, порождаемая кризисными явлениями, отражается и на банковской сфере, вызывая ухудшение состояния балансов как клиентов банков, так и самих банков. Усиление роли денежных отношений приводит к тому, что, как правило, кризис провоцируют банки. Зачастую кризис начинается с чрезмерной  кредитной  экспансии, что

ведет к ухудшению качества кредитных портфелей, завышению оценки обеспечения  ссуд, увеличению уровня  кредитного  риска. Причинами банковских кризисов могут быть как циклические факторы, так и факторы, не вызванные периодическими условиями возникновения.

     Начальные меры по противодействию кризису не предполагают организацию  новых  учреждений  и  сложных  финансовых  механизмов.

Непосредственно политика сдерживания кризиса включает на этом этапе такие меры, как:

     замораживание выплат из собственных средств банков, что дает возможность банкам увеличить собственный капитал и за счет этого привлечь

дополнительные ресурсы;

замедление оттока вкладов и снижение уровня обязательных резервов;

чрезвычайную помощь банкам в поддержании их ликвидности;

     полное или частичное предоставление государственных гарантий по вкладам.

     После того как определены чрезвычайные меры по сдерживанию кризиса, правительство исходя из имеющихся в его распоряжении ресурсов должно определиться с мерами по преодолению последствий кризиса, для возобновления    нормального    функционирования    кредитной    системы,

приведения юридических норм надзора и регулирования в соответствие с новыми экономическими условиями, восстановления финансового положения как самих банков, так и их заемщиков.

     В качестве действенной меры помощи отечественным банкам в преодолении последствий кризиса в настоящее время все чаще называется возможность создания фонда по  управлению проблемными активами. Учитывая  качество  и  вероятность  погашения  просроченных  банковских

кредитов, учреждение такого фонда при участии государства и передача ему всех проблемных кредитов будут означать резкий рост расходов бюджета. Однако выборочный механизм переоформления недействующих активов отечественных банков при участии государства для некоторых системообразующих банков может привести к общему повышению устойчивости отечественной банковской системы. Впрыскивание ликвидности в отечественный банковский сектор на начальной стадии кризиса в России позволило избежать разрушения отечественной банковской системы и коллапса экономики. Однако в настоящее время предстоит решить еще более сложную проблему - это реструктурирование отечественных банков. Однако учреждение фонда по управлению активами и передача ему части просроченных активов, как показывает зарубежный опыт реструктурирования, не решит данную проблему.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 
 

1. Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 года №

441-3 Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года, одобрен Советом

Республики 12 октября 2000 года (текст кодекса по состоянию на октябрь

2009 года) // НЦПИ, 2009

     2. Алексеева, Т. Развитие банков - вклад в укрепление экономики // Финансы, учет, аудит.- 2007.- №5.

3. Антонов, В. А. Денежное обращение, кредит и банки / В.А. Антонов.

- М.: ЭКО, 2005.

     4. Батракова, Л.Г., Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие / Л.Г. Батракова. – Минск: 2002.

5. Банки и банковские операции. Под ред. Е.Ф. Жукова М.: Юнити,

2007.

     6. Банки и банковское дело. Под редакцией А.И. Балабанов, В.А. Боровкова, О.В. Гончарук, А.Н. Крамарев, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова.

2007.

7. Банковское дело: Учебник под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой

Банковское дело под редакцией О.И. Лаврушина. Финансы и статистика, 2001.

     8. Банковское дело: Учебник // под ред. д-ра эк. наук, профессора Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2009.

9. Банковское дело // под редакцией Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили

2006.

     10. Банковское дело:  Базовые операции для клиентов / под ред  А.М. Тавасиева – Минск: Финансы и статистика, 2005.

11. Банковское дело. Учебник /под ред. Г.Г. Коробовой. – Москва: изд-

во Юристъ, 2002.

12. Банковский кодекс Республики Беларусь // Банковский вестник.

2008. № 42.

_{13. Бюллетень банковской статистики НБ Республики Беларусь.- 2009.-}

№ 12. 
 
 

_{14. Виноградова, Е.П. Деятельность банков и функционирование рынка}

банковских услуг в условиях глобализации // Вестник Московского университета. Сер. 6, Экономика.- 2009.- № 2.

15. Грузицкий, Ю.Л. Банки Беларуси / Ю.Л. Грузицкий. - Минск:

«Экоперспектива», 2009.

     16. Деньги, Кредит, Банки, Под редакцией Е.Ф. Жукова Финансы и статистика, 2009.

17. Деньги, Кредит, Банки, Под редакцией О.И. Лаврушина Финансы и

Статистика, 2000.

     18. Денежное обращение и банки. Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. Финансы и статистика. 2001.

     19. Деньги, банковское дело и денежно - кредитная политика . Э.Дж. Долан, К.Д. Кембелл, Р.Дж. Кембелл перевод с англ. Под ред. В.В. Лукашевича,

 

М.Б. Ярцева. 2004.

     20. Денежное обращение и банки. Учебное пособие под ред. Белоглазовой Г.Н., Толоконцевой Г.В.- СПб.: СПбГУЭФ. 2009.

21. Зайцев, Н.Л. Экономика банков / Н.Л. Зайцев. - М., «Прогресс», 2003.

     22. Знак, С.Н. Банковское право / С.Н. Знак, С.А. Поляков, Д.В. Кветко – Минск: изд-во МИУ, 2004.

23. Иванов, В. В. Анализ надежности банка / В.В. Иванов. - М.: ЭКО,

2008.

     24. Костерина, Т.М. Банковское дело / Т.М. Костерина. - Московская финансово - промышленная академия, М., 2008,

     25. Козлова, И.К. Анализ деятельности банков / И.К. Козлова. - Минск: Вышэйшая школа, 2003.

26. Лаврушина, О. И. Банковское дело. М.: Банковский и биржевой

научно-консультационный центр, 2007.

     27. Нуреев, Н.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: учеб. Пособие / Н.М. Нуреев. - М.: Финстатинформ, 2008.

28. Основы банковского дела: Учеб. пособие / Б.С. Войтешенко. -

Минск: Тесей, 2009.

29. www.nbrb.by - Официальный сайт Национального Банка

Республики Беларусь.