Страховой рынок

 

 

В общем, и по страхованию  иному, чем страхование жизни постоянно происходит стабильный рост страховых взносов, чего нельзя сказать о страховании жизни. В 2004 году наблюдается резкий спад сборов по этому виду страхования, скорей всего именно в этом году «РГС-Татарстан» отказалась от использования в своей страховой практике зарплатных схем. Затем наблюдается постепенный рост, но в общем объеме взносов он незначителен. Такая тенденция объясняется не развитостью и низким спросом на данный вид страхования в целом по стране, но то, что уже есть и сохраняется динамика роста, говорит о плодотворной деятельности компании в этой области.

Наибольший удельный вес в страховых премиях занимают взносы по рисковым видам страхования, и как уже отмечалось, основным источником поступлений, является ОСАГО.

Так же необходимо отметить, что часть страховых взносов была передана в перестрахование и составила 705909 тыс. рублей, а именно страховой премии по страхованию жизни – 1,3% от страховой премии по данному виду страхования и 11,2% от рисковых видов страхования. И эта тенденция вполне объяснима, т.к. именно в рисковых видах страхования содержатся наиболее крупные риски, которые самостоятельно страховая компания покрыть не сможет.

Для получения дохода от инвестиционной деятельности основная часть финансовых активов «РГС-Татарстан» инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью. Наибольшую долю в активах компании занимают банковские вклады, депозитные сертификаты и векселя банков, корпоративные облигации, паи паевых инвестиционных фондов.

Страховые резервы компании по сравнению с 2006 годом (см. Табл. 4.3.) возросли на 54% и на 01.01.2008 года составили 4 940,9 млн. рублей. Сформированные страховые резервы позволяют оперативно отвечать по своим обязательствам в условиях постоянного увеличения объема страховых операций и расширения клиентской базы компании.

 

Таблица 4.3.

 

Страховые резервы компании по сравнению с 2008 годом

 

Страховые резервы	На начало года	На конец года
Резерв по страхованию  жизни	100269	132776
Резерв незаработанной премии	1429958	2003648
Резерв убытков	1557189	2416097
Другие страховые резервы	116768	392399
Итого	3204184	4940920

 

Страховая компания «РГС-Татарстан»  входит в десятку крупнейших страховых  компаний Татарстана, в связи, с чем  обладает большим объемом финансовых ресурсов, осуществляя не только все виды страхования на всей территории Татарстана, но и предоставляет перестраховочные услуги. И поэтому финансовая устойчивость такого масштаба страховой компаний, необходима не только для неё самой, но и для страхового рынка Татарстана в целом.

В силу введения новой  редакции закона о страховой деятельности у страховой компании появилась  возможность для получения большего дохода от инвестиционной деятельности и сокращения соответствующих расходов путем передачи в доверительное  управление своего инвестиционного портфеля. Также для повышения инвестиционной активности необходимо делать акцент на вид деятельности, связанной со страхованием жизни, так как именно за счет страховых премий и сформированных на их основе резервов для данного вида страхования формируются долгосрочные инвестиции, что значительно повысит доход от их вложений. И говоря о таком виде страховой деятельности как страхование жизни необходимо проводить активную деятельность в этой сфере для привлечения клиентов, так как именно дальнейшее развитие страхового рынка России неразрывно связывает с данным видом страхования.

«РГС-Татарстан», осуществляя  перестрахование рисков, сталкивается с теми же проблемами, что и все  остальные отечественные перестраховщики. Перестрахование крупных рисков на российском рынке невозможно в силу его малоемкости. А, выходя на международные рынки, ВСК сталкивается с высокими тарифами на перестраховочную деятельность, т.к. перестрахование осуществляет на европейском рынке, на который воздействуют американские риски.

Помимо того, что «РГС-Татарстан» предоставляет всевозможные виды страховых  услуг, она, как уже отмечалось, осуществляет перестрахование. И при заключении договоров перестрахования сталкивается с проблемой несовершенства законодательства в области перестрахования.

Приоритетными задачами на ближайшие два года являются: укрепление позиций на страховом  рынке республики Татарстан, выстраивание современной системы продаж, внедрение  новейших информационных технологий.

Одним из важнейших направлений  деятельности «Росгосстрах-Татарстан» является работа с юридическими лицами, при этом постоянно расширяется спектр  предоставленных страховых услуг.

 Миссия «Росгосстрах»   звучит так: защита благосостояния  людей путем предоставления им  доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг.

   Миссия «Росгосстрах»   определяет главные принципы работы:

-Ответственность и честность.

-Нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами.

-Обеспечение надежности, эффективности проводимых страховых сделок.

-Соблюдение деловой этики.

-Комплексное и качественное обслуживание клиентов.

-Предоставление широкого спектра страховых услуг.

-Повышение уровня страховой культуры в стране.

-Современные методы управления.

-Интенсивное внедрение новейших информационных технологий.

-Формирование новых каналов продаж.

-Создание системы обучения и постоянное повышение квалификации сотрудников.

   Главная цель  — стать абсолютным лидером  российского рынка страхования,  закрепить репутацию надежной, солидной  и динамично развивающейся компании.

   Компания имеет  богатую историю и огромный  опыт в страховании. В этом  году компания «Росгосстрах»  отметила свое 88-летие. В  деятельности  всегда учитывается текущая рыночная, экономическая и социальная ситуация в России, многолетний опыт в страховании и цели на ближайшее (и далекое) будущее. Это делает  страховые продукты еще надежнее, а услуги — удобнее.

Таблица 4.4

Место «Росгосстрах»в списке крупнейших компаний

 

 

Исключительно высокий  уровень надежности

 

   В 2009 г. компании  «Росгосстрах» в очередной раз был подтвержден рейтинг «Эксперт РА» на уровне А++ («исключительно высокий уровень надежности»).

 

Рис.4.1 Уровень надежности «Росгосстрах»

 

   Позитивное влияние  на оценку надежности группы  оказали максимальные показатели  деятельности, ведущие позиции на российском страховом рынке, значительная клиентская база и высокий уровень географической диверсификации деятельности.    Специалисты «Эксперт РА» отмечают также высокое качество инвестиционной политики компании, низкую долю дебиторской задолженности в активах группы, а также высокие значения коэффициентов текущей и уточненной страховой ликвидности.

   Эффективное корпоративное  управление, высокий уровень клиентского  сервиса и стальная надежность  наших страховых продуктов всегда будут приоритетами «Росгосстрах»!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страховой рынок —  составная часть финансового  рынка страны, где предметом купли-продажи  являются страховые продукты. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.

   Страховой рынок  представляет собой сложную развивающуюся  интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

   Как ни в  какой другой отрасли предпринимательской  деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Государственное воздействие на страховую деятельность осуществляется через представляемую отчетность о деятельности страховых организаций, проверку их деятельности и нормативное регулирование страховой деятельности.

   Оценивая ситуацию  на российском страховом рынке,  можно сказать, что система  страхования крайне неравновесна. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.

   Не составляют  особого секрета как внутренние, так и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг, в преломлении несовершенства российской экономики. 

   К числу внутренних  проблем, т.е. корректируемым внутри  системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие как:

- низкая финансовая устойчивость страховщиков;

- низкий уровень профессионализма и страховой культуры;

- внутрисистемная разобщенность; 

   Внешними проблемами, носящими общегосударственный характер, можно назвать следующие: 

- экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки,  низкий финансовый потенциал страхователей и др.)

- юридические (низкий  уровень общего законодательного  обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового  рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методической базы, контроля и др.)

- политические (общеполитическая  нестабильность).

   В итоге, не  было бы зазорным рекомендовать  использование опыта иностранных  профессионалов страхового бизнеса,  адаптируя его к отечественному рынку. Это касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей-экспертов, брокеров, актуариев и др.).

   Основными задачами  по развитию страхового дела  являются:

1) формирование законодательной  базы рынка страховых услуг;

2) развитие обязательного и добровольного видов страхования;

3) создание эффективного  механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;

4) стимулирование перевода  сбережений населения в долгосрочные  инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

5) поэтапная интеграция  национальной системы страхования  с международным страховым рынком.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Закон Российской  Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, №2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, №1, ст. 4; 1999, №47, ст. 5622; 2002, №12, ст. 1093; 2003, №50, ст. 4858; 2005, №10, ст. 760).

2. Федеральный закон  от 30 июня 2001 г. №112-ФЗ. Об исполнении  Федерального бюджета РФ за 2000 г.// Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому  учету. 2001. №3.- С. 2-10.

3. Архипов А.П., Гомелля  В.Б., Туленты Д.С. Страхование.  Современный курс: Учебник/Под ред.  Е.В. Коломина. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 416 с.

4. Ахвледиани Ю.Т. Страхование:  учебник для студентов вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 543 с.

5.  Гомелля В.Б. Страхование. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Маркет ДС, 2006. - 488 с.

6. Грищенко Н.Б. Основы  страховой деятельности: Учеб. пособие. - М.: "Финансы и статистика, 2006. - 360 с.

7. Куликов С.В. Финансовый  анализ страховых организаций. - Ростов н/Д.: "Феникс", 2006. - 221 с.

8. Садыкова Р.Ш. Финансы  и кредит: Учебное пособие. –  Альметьевск,2007. – 196с.

9. Сплетухов Ю.А., Дюжиков  Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 312 с. - (Серия "Высшее  образование").