Страховой рынок

Эксперты Росгосстраха постоянно проводят контроль качества услуг, оказываемых в лечебно-профилактических учреждениях, а юристы защищают интересы застрахованного при возникновении разногласий с медицинским учреждением.

3. Страхование от несчастных случаев. Главной человеческой ценностью является жизнь, однако в силу различных обстоятельств мы часто забываем об этом. Но наша жизнь часто зависит от случайных событий, которые могут не только выбить из привычного ритма, но и нарушить стабильность и благополучие близких нам людей. В наше непростое время защита жизни и здоровья приобретает особый смысл, поскольку является гарантией финансовой стабильности в семье.

Страхование от несчастного  случая - это простая и надежная защита от финансовых проблем, которые  неизбежны при наступлении временной  или постоянной нетрудоспособности в связи с непредвиденными  обстоятельствами: стихийным бедствием, пожаром, дорожно-транспортным происшествием и другими угрозами жизни и здоровью.

РОСГОССТРАХ ФОРТУНА- это  качественно новые продукты по страхованию  от несчастного случая для детей  и взрослых, которые разработаны  специалистами компании c учетом многолетнего опыта работы на рынке личного страхования. Полис РОСГОССТРАХ ФОРТУНА предполагает страховую выплату Вам или Вашим близким в связи с несчастными случаями, в том числе в результате неправомерных действий третьих лиц (включая риски терроризма), повлекшими за собой:

• Травму;
• случайное острое отравление;
• установление группы инвалидности;
• смерть.

4. Ипотечное страхование. Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства при снижении платежеспособности в случаях:

• лишения привычного дохода вследствие утраты трудоспособности или смерти Заемщика (Созаемщика/Поручителя);
• непредвиденных расходов, связанных с утратой или повреждением объекта недвижимости;
• утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

5. Автострахование (страхование автомобиля от угона и ущерба (КАСКО), обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), добровольное страхование автогражданской ответственности, страхование от несчастного случая водителя и пассажира). В наш динамичный ХХI век автомобиль – это не только роскошь. И не просто средство передвижения. Это насущная необходимость, комфорт, скорость. Это символ и средство достижения успеха в жизни, в бизнесе. И, к сожалению, риск.

Росгосстрах поможет  застраховать машину от рисков повреждения, уничтожения и угона, а также ваше здоровье и гражданскую ответственность перед третьими лицами. Росгосстрах предлагает максимально широкий комплекс услуг по страхованию транспортных средств и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

При страховании добровольной и обязательной гражданской ответственности  владельцев транспортных средств Росгосстрах  гарантирует возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих  лиц в результате ДТП.

Если клиента не удовлетворяет размер страховой суммы, установленной по полису ОСАГО, Росгосстрах предлагает приобрести полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО). Он позволяет увеличить максимальную сумму, которую возместит Росгосстрах в случае причинения вреда, с 400 тыс. рублей до 3 млн. рублей. При этом полис ДСАГО будет стоить менее 100 долларов США.

В полисе добровольного  страхования устанавливается безусловная  франшиза (сумма, в пределах которой  Страховщик освобождается от выплаты  страхового возмещения по данному полису):

• 240 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
• 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Таким образом, ущерб, причиненный  в размере, не превышающем 400 тысяч  рублей, возмещается за счет полиса ОСАГО. При этом полис добровольного  страхования автогражданской ответственности дополняет обязательную страховку на случай причинения вреда большего размера.

В случае наличия полиса ОСАГО, заключённого в любом подразделении  системы Росгосстрах, договор заключается  только на срок действия полиса ОСАГО. В остальных случаях договор заключается на срок от 15 дней до 1 года.

6. Страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости (титульное страхование)- эффективный способ защитить имущественные интересы при покупке жилья.

Страховщик обеспечивает страховую защиту на случай утраты Страхователем права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество на основании вступившего в законную силу решения суда.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается  в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения договора купли-продажи недвижимого имущества. Заранее предвидеть такие обстоятельства, полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости зачастую невозможно.

При необходимости РОСГОССТРАХ  может представлять Ваши интересы в  ходе судебного разбирательства.

7. РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС. Наличие страхового полиса повышает финансовую устойчивость бизнеса. Это доказывает практика тысяч предприятий по всей России. Десятки факторов, от форс-мажора до жестких методов конкурентной борьбы, ежедневно создают угрозу существованию и успеху Вашего дела. Надежная страховая защита помогает обрести уверенность в завтрашнем дне, создает репутацию компании перед клиентами и кредиторами как надежного и ответственного партнера.

Росгосстрах предлагает новую комплексную программу  страховой защиты бизнеса – РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС. Программа РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС покрывает  практически все риски, связанные  с предпринимательской деятельностью  – производственных предприятий, магазинов, ресторанов, автосалонов, офисных и складских помещений и многих других. Программа была специально разработана для предприятий малого и среднего бизнеса, которые в большей степени, чем крупные компании, нуждаются в надежной страховой защите своих рисков.

Благодаря этой универсальной  программе страхования, каждый сможет выбрать в зависимости от уровня дохода и потребностей приемлемый для  своей фирмы вариант страхового покрытия и оптимизировать цену договора. Полис РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС соответствует всем международным стандартам страхования.

8. Иные виды страхования юридических лиц и граждан;

«РГС-Татарстан» имеет  право на проведение страховой деятельности в соответствии с лицензией С  № 2382 16 на осуществление страхования (выдана ФССН 11 мая 2006 года) и лицензия П № 2382 16 на осуществление перестрахования (выдана ФССН 11 мая 2006 года).

 

4.2 Особенности функционирования  и перспективы развития

 

  Деятельность страховой компании всецело зависит от людей, которые работают в ней, т.к. самое важное – это поиск клиентов. Не каждый человек может работать страховым агентом, потому что это чрезвычайно сложный в психологическом, да и в физическом плане труд. В «РГС-Татарстан»  работают люди, прошедшие все стадии формирования деловых качеств, необходимых страховщикам; к примеру, директор ЛФ начинала простым страховым агентом. В целом атмосфера в деловом коллективе ЛФ «РГС – Татарстан» дружелюбная, что, конечно же, сказывается на результатах деятельности фирмы. По словам сотрудников ЛФ: «Главное – это кадры» можно понять, что основная ставка в процветании компании делается на профессионализм сотрудников.

Очень хорошая техническая  оснащенность ЛФ «РГС-Татарстан»  тоже способствует достижению высоких результатов  в страховой деятельности.

Было бы разумно для менеджеров фирмы разделить поля деятельности между страховыми агентами, т.к. существует нездоровая конкуренция за перспективные договоры между ними.

Существует великое  множество различных факторов, влияющих на успех страховой деятельности. В течение практики, которую я проходил в НФ ОАО РОСНО, у меня создалось очень хорошее представление о самой фирме и о людях, работающих в ней.

Наряду с Росгосстрахом  принимала участие СК «Промышленная  страховая компания».

Система Росгосстраха выступает как агент государства в организации и проведении компенсационных выплат по гарантированным сбережениям граждан РФ, имевших взносы в организациях государственного страхования по состоянию на 1 января 1992 г. В 2001 году впервые в бюджете РФ были предусмотрены средства на эти цели. И тогда же исполнение этого поручения Правительства России стало важнейшим направлением деятельности Росгосстраха. Сотрудники РГС осуществляют прием населения, подготовку документов для выплаты компенсации, формируют заявки и отправляют их в территориальные органы Федерального казначейства, которые, в свою очередь, перечисляют предварительную компенсацию (из бюджетных средств) непосредственно на счета граждан.

Росгосстрах - единственная страховая компания, способная осуществить этот проект. Почему? Да потому, что компенсационные выплаты проводятся на базе данных Росгосстраха, значительная часть которых со времен советского Госстраха хранится на бумажных носителях (действующие договоры, бухгалтерские документы, журналы регистрации лицевых счетов и т.д.).

В течение 2001 года - года запуска программы через  систему РГС - были оформлены выплаты  на 101 миллион рублей. В 2006 году Росгосстрах  обеспечил выплаты по 2,8 млн. заявлений  граждан на сумму свыше 4,2 млрд. рублей. И на ближайшие года  ожидается почти двукратное увеличение объема выплат. Это связано с принятым Правительством решением о расширении категорий граждан, которым полагается компенсация. Таким образом, выплаты по «советским страховкам» получат более 6 млн. человек.

За этими  цифрами - огромная работа по организации и проведению компенсационных выплат по всей стране. В целях обслуживания населения на максимально высоком уровне и для успешного взаимодействия с территориальными органами Федерального казначейства в системе РГС создано более 3000 рабочих мест. Привлечены специалисты, знающие страховое дело, которые ведут прием населения, оказывают помощь в оформлении заявлений, поиске документов в архивах, осуществляют расчет компенсации и т.д.

Приоритетными, в плане продаж, выбраны продукты страхования квартир и домов. Кстати, проект страхования дома был первым комплексным, системным продуктом в истории «Росгосстрах-Татарстан». Он принес хороший коммерческий результат. До его внедрения (в 2004 году) стоимость одного договора страхования дома/строения в сельской местности составляла порядка 300 рублей, а страховая сумма – 10-15 тыс. рублей. После того, как проект заработал, мы начали собирать в селах в среднем 1000 рублей по каждому договору, а страховые суммы выросли до 70-80 тыс. рублей.

Результаты деятельности компании «РГС-Татарстан» в 2007-2008 г. выглядят следующим образом (Таблица 4.1.):

Таблица 4.1.

Результаты деятельности компании «РГС-Татарстан» в 2007-2008 г.

 

Статья доходов	2008 год		2007 год
	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес, %	Сумма, тыс. руб.	Удельный вес,  %
Доходы от страховой  деятельности, без перестрахования	7236249	51,2	5538331	59,3
в том числе: страховые  взносы по страхованию жизни	62566	0,4	49478	0,5
доходы от рисковых видов  страхования	7173683	50,8	5488853	58,8
Продолжение таблицы 4.1
доходы от инвестиций	6523855	46,2	3510193	37,6
операционные и внереализационные  доходы	367071	2,6	288010	3,1
Итого доходы:	14127175	100	9336534	100

 

Из табл. 4. 1. видно, что  основным источником доходов, как в 2008 году, так и 2007 году явились страховые премии. В 2008 году компания на треть увеличила общий объем поступления страховых премий. В отчетном периоде объем страховых операций «РГС-Татарстан» превысил 7942 млн. рублей. Проследим динамику данного показателя во времени (таблица 4.2.).

 

Таблица 4.2.

Страховые премии за 2004-2008 гг.

 

Премии	2004	2005	2006	2007	2008
Страхование жизни	26981	28531	42127	50763	63403
Страхование иное	798199	1418167	2959335	3517209	433429
в т.ч. Личное	101423	226142	420824	555355	853206
Имущественное	577170	1057383	2125535	2555210	3078486
Ответственности	119606	134642	412977	406644	402737
ОСАГО	-	-	-	620377	1473330
ОГЛС	979505	1110292	1303178	1803834	2070996
Итого	1800685	2556990	4304641	5992183	7942158